Mục lục:
- Cho vay thông thường với 3 phần trăm xuống
- Cho vay thông thường với 5 phần trăm xuống
- Quản lý nhà ở liên bang giúp nhiều người vay
- Trợ cấp và cho vay hỗ trợ thanh toán
Yêu cầu thanh toán xuống từ 20 phần trăm trở lên có thể khiến người vay có khả năng sở hữu nhà khác. Các khoản thế chấp phục vụ cho người mua nhà lần đầu thường cung cấp một khoản thanh toán thấp và các điều khoản có lợi khác. Các chương trình hỗ trợ thanh toán xuống cũng giúp bù đắp chi phí mua căn nhà đầu tiên của bạn. Các chương trình này giúp những người vay không sở hữu nhà trong thời gian ba năm qua. Các khoản vay thông thường và các khoản vay được chính phủ hỗ trợ cung cấp các khoản thanh toán từ 3% đến 5%.
Cho vay thông thường với 3 phần trăm xuống
Fannie Mae và Freddie Mac đều cung cấp các khoản vay thanh toán 3%. Chương trình MyCommunityMort gửi của Fannie có hiệu lực kể từ thời điểm xuất bản. Lợi thế có thể có tại nhà của Freddie đã được lên kế hoạch bắt đầu vào ngày 23 tháng 3 năm 2015. Để đủ điều kiện, người mua phải:
- hoàn thành khóa học giáo dục người mua nhà
- mua một tài sản một đơn vị
- chiếm nhà như là nơi cư ngụ chính của họ
- trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI
- nhận khoản vay lên tới $ 417.000 hoặc $ 625.500 cho một số khu vực có chi phí cao
- được hưởng lãi suất cố định.
Cho vay thông thường với 5 phần trăm xuống
Tài chính thông thường với 5 phần trăm giảm cho người mua lần đầu và người mua đầu tiên. Tuy nhiên, những người mua lần đầu tìm kiếm tùy chọn thanh toán thấp này có quyền lựa chọn giữa thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, hoặc CÁNH TAY và một khoản vay lãi suất cố định. Không giống như khoản vay có lãi suất cố định, ARM có lãi suất - và thanh toán - tăng sau một khoảng thời gian xác định, chẳng hạn như 5 năm. ARM có xu hướng có lãi suất ban đầu thấp hơn, nhưng chúng được coi là rủi ro hơn vì thanh toán tăng theo thời gian.
Quản lý nhà ở liên bang giúp nhiều người vay
Mặc dù bạn không phải là người mua nhà lần đầu để nhận khoản vay FHA, những khoản vay được bảo hiểm của chính phủ này thường được sử dụng bởi những người mua lần đầu do các điều khoản linh hoạt xung quanh. Các khoản vay FHA chỉ yêu cầu giảm 3,5% bởi vì họ được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang. Người vay FHA trả tiền bảo hiểm thế chấp, hoặc MI, trong đó bảo vệ người cho vay trong trường hợp mặc định. Chỉ những người cho vay được FHA phê duyệt mới có thể khiến các khoản vay và tài sản phải vượt qua kiểm tra thẩm định của FHA. Một khoản vay FHA có thể hấp dẫn những người vay:
- có điểm tín dụng xuống tới 500, mặc dù người cho vay có thể yêu cầu 580, 620 hoặc 640
- yêu cầu một khoản thanh toán giảm từ một thành viên gia đình
- muốn mua nhà sản xuất
- muốn mua một tài sản 1 đến 4 đơn vị.
Trợ cấp và cho vay hỗ trợ thanh toán
Các khoản tài trợ, các khoản vay thứ cấp lãi suất thấp và không lãi suất có thể làm giảm chi phí thanh toán của bạn. Các tùy chọn hỗ trợ thanh toán và tính khả dụng khác nhau tùy theo tiểu bang, quyền tài phán và thời gian trong năm, vì một số chương trình có thể hết tiền nhanh hơn các chương trình khác. Kiểm tra với cơ quan nhà ở địa phương của bạn, vì chính phủ liên bang và các bang quản lý các chương trình hỗ trợ thanh toán thông qua các quận và thành phố. Tùy thuộc vào chương trình, người mua lần đầu thường phải:
- có được khoản thế chấp đầu tiên được chương trình hỗ trợ chấp nhận
- đáp ứng giới hạn thu nhập của chương trình cho quy mô hộ gia đình và diện tích của họ
- chiếm nhà như một nơi cư ngụ chính, và đôi khi, trong một số năm tối thiểu
- đáp ứng yêu cầu điểm tín dụng
- đóng góp một số tiền tối thiểu để giúp thanh toán xuống hoặc đóng chi phí.