Cách lấy một lượng tiền mặt lớn từ tài khoản ngân hàng

Bạn có thể rút bao nhiêu tiền bạn cần từ tài khoản ngân hàng của mình bất cứ lúc nào, nhưng có một số quy định được áp dụng cho số tiền trên 10.000 đô la. Đối với các khoản rút tiền lớn hơn, bạn phải chứng minh danh tính của mình và chứng minh rằng tiền mặt là cho mục đích hợp pháp. Có thể mất vài ngày để nhận được tiền nếu bạn rút một khoản tiền rất lớn.

Một giao dịch viên ngân hàng và khách hàng. Tín dụng: Chad Baker / Jason Reed / Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Luật bảo mật ngân hàng

FDIC đã khởi xướng Đạo luật tiền tệ và giao dịch nước ngoài vào năm 1970 để các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ có thể giúp chính phủ chống rửa tiền. Cũng được gọi là Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các quy định này yêu cầu các tổ chức báo cáo bất kỳ hoạt động nào của khách hàng có vẻ đáng ngờ hoặc khác với hành vi thông thường. Chẳng hạn, ngân hàng của bạn phải báo cáo cho IRS nếu bạn rút hơn 10.000 đô la, đặc biệt là nếu bạn chưa rút một số tiền lớn như vậy trước đây.

Rút tiền

Điền vào phiếu rút tiền tại ngân hàng của bạn và xuất trình cho giao dịch viên, như bạn làm cho các giao dịch thông thường. Cung cấp giấy tờ tùy thân, như bằng lái xe, chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu, cũng như số An sinh xã hội của bạn. Hãy chuẩn bị để trả lời các câu hỏi về việc rút tiền của bạn, chẳng hạn như những gì bạn dự định làm với nó. Giao dịch viên được yêu cầu hỏi những câu hỏi này để hoàn thành báo cáo giao dịch tiền tệ, mà các ngân hàng phải nộp để rút tiền mặt hơn 10.000 đô la. Nếu bạn từ chối trả lời hoặc đưa ra câu trả lời lảng tránh, nhân viên giao dịch phải nộp báo cáo hoạt động đáng ngờ. Ngân hàng của bạn có thể không có số tiền trong tay và có thể yêu cầu bạn trả lại trong tối đa bảy ngày để thu tiền.

Cấu trúc bất hợp pháp

Cố gắng ngăn ngân hàng báo cáo rút 10.000 đô la bằng cách rút một số tiền nhỏ hơn một chút, như $ 9,985, được gọi là cấu trúc. Nó cũng được coi là cấu trúc nếu bạn rút số tiền với số lượng nhỏ hơn trong vài ngày hoặc rút số tiền nhỏ hơn từ các chi nhánh khác nhau. Hành vi này là vi phạm luật liên bang và có thể khiến chính phủ tịch thu tiền vô thời hạn, hoặc cho đến khi tình huống được giải thích thỏa đáng.

Giữ an toàn

Thực hành an toàn khi mang theo một số tiền lớn.Ghi chú lớn hơn làm cho một đống tiền mặt nhỏ hơn. Chẳng hạn, 10.000 đô la có thể vừa với ví của bạn bằng hóa đơn 1.000 đô la - nếu ngân hàng của bạn có chúng - hoặc vào ví hoặc túi đựng máy tính xách tay của bạn bằng hóa đơn 100 đô la. Tách nó khỏi số tiền bạn cần cho các giao dịch thông thường để tránh nhầm lẫn rút nó ra công khai. Đặt ví ra khỏi tầm với dễ dàng để móc túi, như trong túi áo khoác bên trong của bạn. Nếu bạn mang nó trong ví, hãy bảo vệ và giữ chặt. Khi bạn rời khỏi ngân hàng, hãy trông thật tự tin và đừng nắm chặt khu vực mà bạn đã đặt tiền. Bởi vì có sự an toàn về số lượng, có người bạn tin tưởng với bạn.