Mục lục:
Có một số quy tắc bạn phải tuân theo khi bạn chuyển đổi 401k sang Roth IRA. Dịch vụ doanh thu nội bộ có các quy định rất nghiêm ngặt về việc ai có thể thực hiện tái đầu tư IRA từ 401k đến Roth và cách thực hiện. Điều quan trọng là phải tuân theo tất cả các quy định này để tiền trong kế hoạch 401k do nhà tuyển dụng của bạn có thể được chuyển đến tài khoản của Roth IRA mà không phải chịu bất kỳ hậu quả thuế nào.
Bậc thang
Xác định xem bạn có đủ điều kiện để chuyển đổi 401k sang Roth IRA không. IRS chỉ cho phép người nộp thuế đáp ứng các yêu cầu thu nhập nhất định làm như vậy. Thu nhập gộp đã điều chỉnh của người nộp thuế phải là 100.000 đô la trở xuống. MAGI của bạn là con số trên tờ khai thuế của bạn thực sự phải chịu thuế. Đó là những gì còn lại sau khi tất cả các khoản khấu trừ và tín dụng được trừ vào tổng thu nhập của bạn. Nếu MAGI của bạn lớn hơn 100.000 đô la, bạn không thể thực hiện cuộn qua trong năm tính thuế đó. Có thể thực hiện chuyển đổi trong một năm tính thuế sau nếu MAGI của bạn giảm xuống dưới 100.000 đô la.
Bậc thang
Thực hiện chuyển đổi IRA từ 401k sang Roth vào một thời điểm thích hợp. Hầu hết người nộp thuế làm điều đó khi họ ngừng làm việc cho nhà tuyển dụng đang lưu trữ kế hoạch 401k của họ. Điều này có ý nghĩa nếu bạn muốn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với các khoản đầu tư hưu trí của mình. Tuy nhiên, hầu hết các kế hoạch 401k cho phép bạn giữ tiền của mình trong đó vô thời hạn. Các nhà đầu tư luôn có tùy chọn để chuyển khoản 401k của họ sang IRA bất cứ lúc nào sau khi rời khỏi nơi làm việc. Không có giới hạn về thời gian. Điều này có ý nghĩa nếu người nộp thuế đang chờ đợi một năm tính thuế khi cô ấy đủ điều kiện cho một rollover của Roth IRA. Lần duy nhất không có ý nghĩa gì khi chuyển đổi tiền 401k sang Roth IRA là nếu bạn vẫn tham gia vào kế hoạch 401k.
Bậc thang
Thiết lập tài khoản Roth IRA. Nếu bạn đã có một IR IR, bạn có thể sử dụng nó. Nếu bạn không, bạn phải thiết lập một. Hầu hết các tổ chức tài chính lớn tài trợ cho các tài khoản của Roth IRA - bao gồm ngân hàng, môi giới chứng khoán và các công ty quỹ tương hỗ. Hầu hết các nhà đầu tư chọn các công ty quỹ tương hỗ như Fidelity, Vanguard hoặc T. Rowe Price, vì họ có các quỹ "không tải" với mức phí thấp và cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư. Nói với tổ chức tài chính rằng bạn muốn chuyển đổi 401k sang Roth IRA. Nó sẽ gửi cho bạn giấy tờ để điền và ký.
Bậc thang
Liên hệ với người giữ 401k của bạn và nói với họ rằng bạn muốn "chuyển" tài khoản của bạn tới một IR IR. Hầu hết sẽ khiến bạn đọc một tài liệu, sau đó điền vào giấy ủy quyền.Ký giấy tờ và gửi lại. Hãy chắc chắn nói rõ nơi bạn muốn gửi tiền 401k và bạn muốn "tái đầu tư" chứ không phải là chuộc lại.
Bậc thang
Yêu cầu người giữ số tiền 401k của bạn gửi tiền trực tiếp vào tài khoản Roth IRA. Một số tổ chức tài chính sẽ làm điều này để bạn không bao giờ phải chạm vào tiền. Tuy nhiên, nhiều tổ chức tài chính sẽ không; thay vào đó, họ gửi cho bạn một tấm séc. Hãy chắc chắn rằng kiểm tra này được thực hiện cho tài khoản Roth IRA chứ không phải bạn. Nếu nó được thực hiện cho bạn, nó sẽ được coi là một sự chuộc lỗi và bạn sẽ bị buộc phải trả thuế cho số tiền cộng với một hình phạt 10 phần trăm. Nếu séc được gửi tới tài khoản Roth IRA, tất cả những gì bạn phải làm là chuyển tiếp nó đến tổ chức tài chính đang giữ Roth IRA của bạn. Chuyển đổi IRA từ 401k sang Roth của bạn đã hoàn tất.