Cách rút tiền từ tài khoản hưu trí Merrill Lynch

Rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân Merrill Lynch của bạn là một quy trình sáu bước đơn giản, nhưng có nhiều thứ hơn là chỉ yêu cầu. Loại tài khoản hưu trí bạn có và khi bạn rút tiền sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong số tiền bạn sẽ phải trả để truy cập vào số tiền của mình.

Cách rút tiền từ tài khoản hưu trí Merrill Lynch: Rawpixel / iStock / GettyImages

Cung cấp thông tin cá nhân

Để bắt đầu rút tiền, bạn sẽ cần một hình thức phân phối một lần từ Merrill Lynch. Bạn phải điền thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên, ngày sinh, số điện thoại và số tài khoản hưu trí Merrill Lynch. Thông tin này phải chính xác để tránh sự chậm trễ trong việc nhận tiền của bạn.

Cung cấp một lý do

Bạn phải đưa ra một lý do cho việc phân phối. Khi nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền bao nhiêu lần tùy thích vì bất kỳ lý do gì. Để truy cập sớm vào quỹ hưu trí của bạn, Dịch vụ Doanh thu Nội bộ yêu cầu bạn phải đối mặt với những gì họ cho là "nhu cầu tài chính lớn và ngay lập tức", chẳng hạn như chi phí y tế, trục xuất và các trường hợp khẩn cấp thực sự khác. Bạn không cần phải cung cấp xác minh về bất kỳ khó khăn nào khi bạn gửi trong biểu mẫu. Nếu cần thiết, cố vấn tài chính của bạn hoặc đại diện của Merrill Lynch sẽ liên hệ với bạn.

Cung cấp số tiền rút

Cho biết số tiền bạn muốn rút từ tài khoản hưu trí của bạn trong phần thứ ba của biểu mẫu. Bạn không bị giữ bất kỳ số tiền rút tối thiểu hoặc tối đa trừ khi bạn có IRA truyền thống và ở độ tuổi 70 1/2 trở lên. Trong những trường hợp này, IRS yêu cầu bạn rút một số tiền tối thiểu từ tài khoản của bạn mỗi năm. Số tiền phân phối tối thiểu bắt buộc khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền bạn có trong tài khoản hưu trí của mình. Nếu bạn không thực hiện phân phối, bạn sẽ phải chịu thêm 50% thuế cho số tiền bạn nên lấy. Merrill Lynch cung cấp một máy tính phân phối tối thiểu bắt buộc, cũng như một dịch vụ phân phối tối thiểu tự động cần thiết để giúp khách hàng xác định số tiền họ phải lấy ra. Chủ sở hữu của Roth IRA không phải đáp ứng yêu cầu này.

Thuế và khấu trừ

Tiền từ IRA truyền thống bị đánh thuế dưới dạng thu nhập bình thường trong khung thuế của bạn nếu bạn ít nhất 59 1/2 tuổi, trong khi quỹ của IR IR không bị đánh thuế khi rút tiền. Tuy nhiên, nếu bạn nhận phân phối từ tài khoản hưu trí của mình trước khi bạn đạt 59 1/2, bạn có thể sẽ phải đối mặt với các hình phạt vì làm như vậy. Ngoài các khoản thuế thu nhập thông thường bạn phải trả khi rút tiền, IRS cũng áp dụng hình phạt thuế 10%. Các ngoại lệ cho điều này bao gồm sử dụng tiền cho các chi phí đại học hoặc để mua căn nhà đầu tiên của bạn.

Trong cả hai trường hợp, bạn phải cho biết liệu bạn có muốn Merrill Lynch tự động giữ lại các khoản thuế bắt buộc từ phân phối của bạn hay không, nếu bạn muốn nhận toàn bộ số tiền và tự trả thuế. Việc không trả thuế cho các bản phân phối của bạn có thể dẫn đến tiền phạt và tiền lãi cho số tiền đến hạn, vì vậy tốt hơn là bạn nên có số liệu của công ty và khấu trừ số tiền chính xác thay cho bạn.

Bạn muốn nhận tiền như thế nào

Chỉ định cách bạn muốn nhận phân phối của bạn. Khách hàng của Merrill Lynch có thể chọn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng bằng điện tử hoặc chọn chuyển khoản. Bạn cũng có thể yêu cầu gửi séc qua thư hoặc gửi tiền cho bên thứ ba.

Đệ trình

Khách hàng của Merrill Lynch nên gửi biểu mẫu bằng fax, thư hoặc trực tiếp đến cố vấn tài chính cá nhân của họ hoặc chi nhánh địa phương. Khi yêu cầu được xử lý, bạn sẽ nhận được tiền của mình theo cách bạn đã chỉ định, thường là trong vòng 10 ngày làm việc.