Mục lục:
Khi bạn nghỉ việc hoặc nghỉ hưu, bạn có thể có một số tiền rất lớn đang nằm trong khoản tiền 401k cần phải xử lý. Một lựa chọn là cuộn lại số dư tài khoản của bạn vào tài khoản hưu trí cá nhân hoặc một loại tài khoản được ưu đãi thuế khác. Khi bạn làm điều này, bạn phải tuân thủ các quy tắc của quy trình và kịp thời.
Rollovers gián tiếp 401k
Một tùy chọn để xem xét khi chuyển qua tiền của bạn là một rollover gián tiếp 401k. Với quy trình này, bạn lấy tiền ra khỏi số tiền 401k của mình với ý định chuyển nó vào một tài khoản khác. Sau đó, bạn có 60 ngày để nhận tiền vào một tài khoản hưu trí khác. Nếu bạn không gửi tiền trong vòng 60 ngày, kể từ tháng 4 năm 2011, bạn phải trả tiền phạt phân phối sớm 10% và trả thuế cho số tiền đó.
Rollovers trực tiếp 401k
Một lựa chọn khác để xem xét là một cuộn qua trực tiếp. Với việc tái đầu tư trực tiếp, bạn không thực sự chiếm hữu tiền và bạn để lại quy trình cho các nhà cung cấp tài khoản của mình. Bạn phải điền vào biểu mẫu với chủ tài khoản 401k của bạn để yêu cầu chuyển tiền và đóng tài khoản của bạn. Bạn cũng phải mở một tài khoản với nhà cung cấp tài khoản hưu trí mới của mình để có thể chuyển tiền. Với tùy chọn này, bạn không phải lo lắng về cửa sổ 60 ngày vì nó xảy ra giữa hai bên.
Khấu trừ thuế
Một trong những vấn đề phải được xem xét trong quá trình tái đầu tư 401k là việc giữ lại từ người giữ 401k trước đó của bạn. Khi bạn nhận tiền thông qua tái đầu tư gián tiếp, nhà cung cấp 401k phải giữ lại 20 phần trăm số dư tài khoản của bạn để tính thuế. Nếu bạn muốn tránh bị phạt 10 phần trăm, bạn phải gửi toàn bộ số tiền trong tài khoản 401k của bạn vào tài khoản mới. Điều này có nghĩa là bạn phải đưa ra 20 phần trăm giá trị tài khoản của mình nếu bạn chọn phương pháp này.
Cân nhắc
Khi bạn rời nhà tuyển dụng, hãy dành thời gian để đánh giá các lựa chọn của bạn khi giao dịch với số tiền 401k của bạn. Nếu bạn tự động nhận phân phối, bạn có thể hành động quá nhanh, dẫn đến việc phải trả tiền phạt phân phối sớm 10%. Bạn có thể chờ đợi để xem nếu bạn nhận được một công việc mới cung cấp một khoản tiền 401k. Bằng cách này, bạn có thể chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản mới mà không cần phải sở hữu nó.