Mục lục:
Cho dù bạn chọn nghỉ hưu sớm, hoặc bị buộc thôi việc vì sức khỏe hoặc các vấn đề cá nhân, những trường hợp này buộc bạn phải xem xét tài chính của mình và tìm cách khai thác tiền hưu trí sớm. Tất nhiên, bạn có thể đăng ký nhận trợ cấp An sinh xã hội khi bạn đạt 62, nhưng bạn có thể nhấn vào các tài sản hưu trí khác trước khi bạn đến tuổi đó. Nhìn kỹ vào các tài sản bạn đã tích lũy. Xác định cách thức và thời điểm khai thác chúng có thể làm cho năm nghỉ hưu của bạn thoải mái hơn.
Bậc thang
Thu thập tất cả các báo cáo tài chính của bạn, bao gồm thông tin về 401k của bạn và bất kỳ tài khoản IRA nào bạn có thể có. Xác định số tiền bạn có trong các loại tài sản này. Bạn có thể bắt đầu khai thác các tài sản trong 401k và IRA của mình khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, không bị phạt và không thực hiện bất kỳ thỏa thuận đặc biệt nào.
Bậc thang
Liên hệ với quản trị viên của chương trình của bạn nếu bạn dưới 59 1/2 và vẫn cần khai thác tiền trong tài khoản hưu trí của bạn. Nói với quản trị viên rằng bạn muốn rút tiền theo điều khoản 72t. Điều khoản này cho phép bạn thực hiện rút tiền đáng kể, bằng nhau từ tài khoản hưu trí của mình trước 59 1/2 mà không bị phạt thuế. Số tiền bạn có thể rút được xác định theo tuổi và tuổi thọ của bạn. IRS sử dụng một công thức đặc biệt, dựa trên cùng loại bảng chấp hành được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm, để xác định tuổi thọ của bạn và tỷ lệ phần trăm bạn được phép rút theo điều khoản 72t. Những người trẻ hơn có khả năng thấy rằng họ chỉ có thể rút một tỷ lệ nhỏ trong số dư của mình mỗi năm.
Bậc thang
Làm việc với CPA hoặc chuyên gia thuế để lập kế hoạch rút tiền theo điều khoản 72t. Kế toán viên hoặc chuyên gia thuế của bạn có thể giúp bạn xác định số tiền bạn có thể rút từ tài khoản hưu trí của mình mà không bị phạt thuế. Khi bạn đã có kế hoạch 72t, bạn phải duy trì các khoản rút tiền đó trong ít nhất năm năm hoặc cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, tùy theo thời gian nào dài hơn.