Mục lục:
Nếu bạn làm việc tại một tổ chức phi lợi nhuận, bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 403b để tiết kiệm cho nghỉ hưu của mình. Các kế hoạch này cung cấp cho bạn khả năng đầu tư vào các niên kim và quỹ tương hỗ trong một tài khoản được bảo thuế. Ngoài ra, tiền đóng góp vào tài khoản đến từ đô la trước thuế.
Quá trình đóng góp
Các khoản đóng góp mà bạn thực hiện cho gói 403b của bạn xuất phát trực tiếp từ tiền lương của bạn, vì vậy tiền sẽ được chuyển thẳng vào tài khoản của bạn thay vì được trả cho bạn và sau đó bạn đóng góp vào tài khoản của mình. Ví dụ: nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 2.800 đô la nhưng bạn đã chọn đưa 200 đô la vào kế hoạch 403b của mình, thì 200 đô la sẽ được rút ra để tiền lương hàng tháng của bạn chỉ là 2.600 đô la. Tiền lương mang về nhà của bạn sẽ giảm dưới 200 đô la vì khấu trừ thuế thu nhập của bạn dựa trên $ 2,600 thay vì $ 2,800.
Báo cáo đóng góp 403b
Bạn không thể yêu cầu khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp của kế hoạch 403b cho thuế thu nhập của bạn giống như các khoản đóng góp cho IRA truyền thống vì khoản khấu trừ đã được công ty của bạn tính. Điều chỉnh này sẽ rõ ràng trên mẫu W-2 mà bạn nhận được vào cuối năm cho thấy thu nhập của bạn trong năm. Ví dụ: nếu bạn đóng góp 3.000 đô la và tổng thu nhập của bạn trong năm bằng 45.000 đô la, mẫu W-2 của bạn sẽ chỉ hiển thị tổng thu nhập là 42.000 đô la.
Ảnh hưởng đến thuế của bạn
Không có sự khác biệt về số tiền thuế thu nhập bạn nợ cho dù bạn đóng góp cho IRA truyền thống hay cho kế hoạch 403b, chỉ có báo cáo bị ảnh hưởng. Ví dụ: nếu bạn có 40.000 đô la tiền lương và đóng góp 4.000 đô la cho kế hoạch 403b, mẫu W-2 của bạn sẽ chỉ hiển thị 36.000 đô la thu nhập, do đó bạn chỉ phải báo cáo thu nhập 36.000 đô la về thuế. Thay vào đó, nếu bạn đã đặt 4.000 đô la đó vào IRA truyền thống, mẫu W-2 của bạn sẽ hiển thị 40.000 đô la thu nhập, nhưng bạn có thể yêu cầu khoản khấu trừ 4.000 đô la để tổng thu nhập chịu thuế của bạn chỉ là 36.000 đô la.
Thuế tiền lương
Đóng góp cho kế hoạch 403b của bạn sẽ không làm giảm nghĩa vụ thuế lương, chỉ có nghĩa vụ thuế thu nhập của bạn. Thuế biên chế bao gồm thuế An sinh xã hội và thuế Medicare. Khi bạn nhận được mẫu W-2 của mình, bạn sẽ thấy rằng mức thu nhập chịu thuế thu nhập liên bang thấp hơn thu nhập chịu các loại thuế lương này.