Mục lục:
Các khoản thanh toán thế chấp được tính toán với một công thức đại số có tính đến thời hạn của khoản vay, lãi suất và số tiền của khoản vay. Công thức đảm bảo rằng cùng một khoản thanh toán được thực hiện mỗi tháng của kỳ hạn, mặc dù số tiền gốc và lãi khác nhau. Quá trình này được gọi là khấu hao.
Thanh toán
Biến
Công thức được sử dụng để tính giá trị thanh toán hàng tháng bao gồm ba biến. Đầu tiên là tổng số thanh toán. Hầu hết thời gian, thanh toán sẽ được thực hiện hàng tháng, nhưng thanh toán hai tháng một lần và hai tuần cũng có thể. Lãi suất được sử dụng là lãi suất trong khoảng thời gian giữa các khoản thanh toán và có được bằng cách chia APR cho số lần thanh toán trong một năm. Biến cuối cùng là tổng số tiền của khoản vay.
Công thức
Công thức được sử dụng để tính giá trị thanh toán là P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = thanh toán hàng tháng t = tổng số thanh toán n = lãi hàng tháng V = cho vay số lượng Công thức này hơi phức tạp, vì vậy nó giúp chia nó thành nhiều phần để giải quyết nó. Nếu bạn có một máy tính có chương trình bảng tính, nó có thể đã được lập trình công thức này. Đối với Microsoft Excel, hàm cho phép tính này được gọi là "PMT."
Giải phương trình
Để giải phương trình, bạn cần làm việc từ trong ra ngoài. Trong ví dụ này, có thế chấp có lãi suất cố định 30 năm, tương đương với 360 tổng thanh toán hàng tháng (t). Tỷ lệ phần trăm hàng năm là 6,0%, khi chia cho 12, giảm xuống 0,005 lãi suất hàng tháng (n). Tổng giá trị của khoản vay là 200.000 đô la (V). Tính (1 + n) ^ t; 1 + n = 1.005; (1 + n) ^ t = 6.023 Tính tử số bên trong ngoặc; t (6.023) = 0,03 Tính mẫu số bên trong ngoặc; 6.023-1 = 5.023 Tính phân số; 0,03 / 5.023 = 0,006 Tính toán khoản thanh toán; 200.000 * 0,006 = 1199,08
Chi phí bổ sung
Giá trị này chỉ bao gồm gốc và lãi cho khoản vay. Hầu hết những người cho vay yêu cầu rằng thuế bất động sản và phí bảo hiểm phải được thanh toán bằng khoản thanh toán thế chấp. Ước tính thuế tài sản của bảo hiểm hàng năm được chia cho 12 và được thêm vào giá trị gốc và lãi. Khoản thanh toán này thường được gọi là "PITI" hoặc "gốc, lãi, thuế và bảo hiểm" và thể hiện tổng số thanh toán thế chấp.