Kế hoạch thuế cuối năm bạn nên thực hiện ngay bây giờ

Bậc thang

Đối với hầu hết mọi người, đối phó với thuế thu nhập là một việc vặt đáng sợ, đặc biệt là trước khi năm thuế hiện tại kết thúc. Tuy nhiên, có một số động thái thuế bạn có thể thực hiện trước ngày 31 tháng 12 có thể trả cổ tức khi thời hạn thuế ngày 15 tháng 4 đến. Để giúp bạn có được các khoản thuế cá nhân theo thứ tự, Kay Bell, chuyên gia thuế của Bankrate.com, chia sẻ 10 bước bạn có thể thực hiện để thu thập hồ sơ thuế thuận lợi hơn. Có lẽ bạn sẽ nhận được một khoản hoàn lại lớn hơn hoặc nợ thuế ít hơn; một trong hai cách, bạn sẽ được hưởng lợi từ việc chuẩn bị!

Tổng quan

Thu nhập của bạn

Bậc thang

Nói rõ ràng, thu nhập bạn kiếm được ít hơn, thu nhập chịu thuế ít hơn bạn phải báo cáo. "Điều này hoạt động thực sự tốt cho những người tự làm chủ," Bell nói. Do đó, cô nói sẽ giữ hóa đơn tháng 12 của bạn cho đến tháng một. Đối với những nhân viên làm công ăn lương, Bell khuyên bạn nên yêu cầu ông chủ trao bất kỳ phần thưởng nào trong kỳ nghỉ vào tháng 1.

Đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn

Bậc thang

Vì không có thuế đối với các khoản tiền 401K, nên gửi thêm tiền vào các tài khoản này có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, Bell nói. Nói chuyện với bộ phận nhân sự của bạn về cách xử lý việc này và tìm ra số tiền tối đa bạn được phép đóng góp. Ngoài ra, hãy kiểm tra với chuyên gia thuế của bạn về số tiền tối đa bạn có thể gửi vào IRA của mình.

Đi gặp bác sĩ

Bậc thang

Quá hạn để kiểm tra y tế hàng năm, làm sạch răng hoặc khám mắt? Xem lại tài khoản chi tiêu linh hoạt của bạn, hoặc FSA, cho các chi phí y tế và sử dụng các khoản tiền này ngay bây giờ trước khi bạn mất chúng. "Kiểm tra xem bạn có thời gian ân hạn ngoài ngày 31 tháng 12 để chi tiêu không," Bell nói. "Đừng lãng phí di chuyển thuế này. Đó là tiền miễn thuế vì nó lấy ra khỏi thu nhập của bạn trước thuế."

Biến mất thành lợi nhuận

Bậc thang

Nếu bạn có tài sản như quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu bị mất tiền trong năm nay, hãy xem xét bán chúng, Bell nói. "Sử dụng các khoản lỗ để bù đắp lợi nhuận từ các tài sản khác", cô nói thêm. "Bạn có thể giảm thuế trả cho những lợi ích đó." Bạn cũng có thể sử dụng tới 3.000 đô la tổn thất tài sản so với thu nhập thông thường, cô nói, nhưng hãy kiểm tra với chuyên gia thuế để được tư vấn cụ thể về tình huống của bạn.

Tận dụng tối đa ngôi nhà của bạn

Bậc thang

Thực hiện các cải tiến tại nhà như lắp đặt cách nhiệt hoặc cửa sổ tiết kiệm năng lượng có thể dẫn đến các khoản tín dụng thuế liên bang đối với các khoản thuế của bạn. Tuy nhiên, tất cả các công việc phải được thực hiện trước ngày 31 tháng 12. Truy cập Energystar.gov để xem danh sách các khoản tín dụng và yêu cầu của liên bang; đồng thời kiểm tra bộ phận thuế nhà nước địa phương của bạn để biết bất kỳ khoản tín dụng địa phương nào trên các thiết bị lớn hoặc các cải tiến nhà khác.

Tập hợp một nhóm

Bậc thang

Xem lại chi phí của bạn và hợp nhất những khoản bạn có thể thành một lần. Ví dụ, cộng tất cả các chi phí y tế của bạn trong năm. Nếu họ tổng cộng 10 phần trăm trở lên trong tổng thu nhập được điều chỉnh của bạn, họ có thể bị khấu trừ, Bell nói. Tương tự như vậy, cộng tất cả các chi phí kinh doanh không hoàn lại của bạn (nghĩ rằng thành viên chuyên nghiệp, đồng phục, đăng ký tạp chí thương mại, hội nghị, vv); nếu tổng số là 2 phần trăm trở lên thu nhập được điều chỉnh của bạn, bạn có thể khấu trừ nó.

Đi mua sắm

Bậc thang

Đối với các tiểu bang không có thuế thu nhập của tiểu bang, Bell khuyên bạn nên mua những mặt hàng có giá trị lớn mà bạn muốn, chẳng hạn như xe hơi, thuyền hoặc RV, vì bạn có thể khấu trừ thuế bán hàng. Để xác định xem đây có phải là một động thái tốt cho bạn hay không, hãy xem lại lịch biểu thuế tại IRS.gov và tham khảo ý kiến ​​chuyên gia thuế của bạn.

Rộng lượng

Bậc thang

Quyên góp cho các tổ chức từ thiện cung cấp một khoản khấu trừ thuế nhanh chóng và dễ dàng miễn là bạn đi đúng hướng. Đầu tiên, thay vì bỏ tiền vào thùng, Bell nói hãy viết séc để bạn có hồ sơ quyên góp. Thứ hai, nếu quyên góp quần áo, thực phẩm hoặc các mặt hàng khác, cô nói sẽ yêu cầu hóa đơn để bạn có tài liệu bằng văn bản về việc quyên góp.

Bắt đầu với học phí

Bậc thang

Trả trước cho đại học có thể dẫn đến tiết kiệm thuế ngay bây giờ. Sử dụng Tín dụng Thuế Cơ hội Hoa Kỳ, bạn có thể nhận khoản tín dụng lên tới $ 2,500 mỗi sinh viên. Sự cảnh báo, Bell nói, là bạn phải trả học phí cho các lớp học trong quý đầu tiên của năm tới, và nó chỉ có thể được sử dụng cho quý đầu tiên của năm. Để xác định số tiền tín dụng của bạn, hãy hoàn thành bảng tính liên quan trên IRS.gov.

Điều chỉnh khoản giữ của bạn

Bậc thang

Xem lại khoản khấu trừ hiện tại của bạn để xem bạn có yêu cầu quá nhiều hoặc quá ít trong tiền lương của bạn không. "Nếu bạn mong đợi một khoản hoàn thuế, có thể đáng để thay đổi khoản khấu trừ của bạn để tăng tiền lương mang về nhà thay vì chờ hoàn lại tiền," Bell nói. "Đó là tiền của bạn, bạn cũng có thể có nó." Tương tự như vậy, nếu bạn luôn trả thuế, hãy kiểm tra khoản khấu trừ của bạn để xem liệu bạn có thể rút được nhiều hơn trong năm không.