Mục lục:
Những người làm việc cho các nhà tuyển dụng tư nhân thường có quyền truy cập vào kế hoạch 401 (k). Nhưng những người làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận hoặc công cộng, như nhà thờ, trường học hoặc bệnh viện, thường có quyền truy cập vào kế hoạch 403 (b). Nếu bạn có sẵn gói 403 (b) thông qua chủ lao động, bạn có thể đóng góp cho kế hoạch đó và cho cả IRA.
Thu nhập chỉ kiếm được
Hình thức thu nhập duy nhất bạn có thể đóng góp cho 403 (b) là thu nhập kiếm được. Số tiền bạn đóng góp cho kế hoạch 403 (b) xuất phát từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước thuế, cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế và nghĩa vụ thuế. Tương tự, tiền duy nhất có thể đóng góp cho IRA là thu nhập kiếm được. Bạn không thể tài trợ cho IRA của mình bằng thu nhập lãi, thu nhập cổ tức hoặc bất kỳ hình thức thu nhập nào khác.
Giới hạn đóng góp
Gói 403 (b) và IRA của bạn có giới hạn đóng góp khác nhau.Điều đó có nghĩa là bạn có thể đóng góp cho cả gói 403 (b) và IRA nếu cả hai đều có sẵn cho bạn. Các giới hạn đóng góp liên quan đến cả hai gói được IRS đặt ra và chúng thay đổi theo thời gian. Hãy chắc chắn kiểm tra với IRS, hoặc với CPA hoặc người khai thuế của bạn, trước khi đóng góp IRA hàng năm của bạn. Đối với năm 2010, giới hạn đóng góp cho 403 (b) là 16.500 đô la cho công nhân 49 tuổi trở xuống và 22.000 đô la cho công nhân từ 50 tuổi trở lên. Giới hạn đóng góp năm 2010 cho IRA là 5.000 đô la cho công nhân 49 tuổi trở xuống và 6.000 đô la cho công nhân từ 50 tuổi trở lên.
Cân bằng danh mục đầu tư của bạn
Xây dựng danh mục đầu tư cân bằng là điều cần thiết khi tiết kiệm cho nghỉ hưu và đóng góp vào cả 403 (b) và IRA có thể giúp bạn đạt được số dư đó. Nếu bạn muốn đầu tư một phần tiền vào cổ phiếu và thêm một lượng vào trái phiếu, bạn có thể chọn đầu tư hầu hết 403 (b) vào thị trường chứng khoán và hầu hết IRA của bạn vào thị trường trái phiếu. Tất nhiên, bạn sẽ cần phải cân đối lại danh mục đầu tư của mình theo thời gian để đảm bảo hỗn hợp đầu tư mong muốn của bạn được duy trì khi giá trị của chứng khoán cơ sở thay đổi.
Roth Vs. Truyên thông
Bạn có thể chọn bổ sung khoản đầu tư 403 (b) của mình bằng IRA truyền thống, Roth IRA hoặc kết hợp cả hai. Nếu bạn chọn IRA truyền thống, bạn sẽ được giảm thuế trước, nhưng bạn sẽ phải trả thuế thu nhập theo tỷ lệ hiện hành khi bạn nghỉ hưu. Nếu bạn chọn một IR IR, bạn sẽ từ bỏ khoản khấu trừ thuế ngay lập tức đó, nhưng đổi lại, bạn nhận được lời hứa rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Bạn có thể đầu tư toàn bộ đóng góp hàng năm của mình vào kế hoạch này hay kế hoạch khác hoặc bạn có thể chia phần đóng góp của mình giữa hai loại kế hoạch.