Mục lục:
- Tổ chức cung cấp ưu tiên
- Tổ chức bảo trì sức khỏe
- Kế hoạch chăm sóc sức khỏe cho người tiêu dùng, có khả năng khấu trừ cao
- Gói dịch vụ điểm
- Gói dịch vụ tính phí
Phạm vi của các tổ chức chăm sóc sức khỏe bao gồm các cơ sở cung cấp điều trị, xét nghiệm, phục hồi chức năng và trị liệu. Nó cũng bao gồm các kế hoạch mà chúng tôi dựa vào để giúp chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe của chúng tôi. Cho dù bạn mua bảo hiểm sức khỏe của riêng bạn hoặc nhận bảo hiểm thông qua chủ lao động, hiểu các tổ chức chăm sóc sức khỏe khác nhau - PPO, HMO, hướng đến người tiêu dùng, POS và dịch vụ tính phí - có thể giúp bạn chọn đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình.
Tổ chức cung cấp ưu tiên
Mạng lưới lớn các bác sĩ, phòng khám, phòng thí nghiệm và bệnh viện của họ, kết hợp với quyền tự do lựa chọn bác sĩ chuyên khoa, cơ sở và bác sĩ chăm sóc chính mà không cần sự giới thiệu đã khiến các tổ chức cung cấp ưu tiên, hoặc PPO, phổ biến trong số những người không thích hạn chế. Những người tham gia PPO phải trả khoản đồng thanh toán từ 10 đến 30 đô la cho các chuyến thăm văn phòng, theo eHealthInsurance và thường trả khoản khấu trừ cho các dịch vụ ngoài mạng lưới trước khi bảo hiểm PPO tiếp quản. WebMD khuyên rằng khả năng chọn nơi tìm kiếm sự chăm sóc y tế làm cho phí bảo hiểm hàng tháng của PPO cao hơn các loại hình tổ chức chăm sóc sức khỏe khác. Bạn cũng có thể phải đối phó với các hình thức yêu cầu bồi hoàn và bồi hoàn khi bạn ra khỏi mạng lưới.
Tổ chức bảo trì sức khỏe
HMO, hoặc các tổ chức bảo trì sức khỏe, giới hạn bảo hiểm của họ cho các bác sĩ và các cơ sở trong mạng lưới của họ. Họ yêu cầu người tham gia chọn một bác sĩ chăm sóc chính để điều phối việc chăm sóc của họ. Bác sĩ chăm sóc chính phải đưa ra lời giới thiệu cho bệnh nhân để được chấp thuận xét nghiệm chẩn đoán và gặp bác sĩ chuyên khoa, điều này khiến việc đi khám bác sĩ tiết niệu hoặc bác sĩ da liễu phức tạp hơn so với người tham gia PPO. Nếu bác sĩ chăm sóc chính của bạn rời khỏi HMO, bạn phải tìm một cái mới. Phí bảo hiểm cho bảo hiểm HMO, theo Medical Mutual of Ohio, thường thấp hơn so với các khoản phí được tính bởi các chương trình khác và các khoản đồng thanh toán tại văn phòng là chi phí bệnh nhân tiêu chuẩn. Tuy nhiên, HMO không phải trả tiền cho dịch vụ chăm sóc ngoài mạng lưới, ngoại trừ trong một số trường hợp khẩn cấp. Họ cũng có thể giới hạn số lần điều trị, thời gian nằm viện và xét nghiệm mỗi năm.
Kế hoạch chăm sóc sức khỏe cho người tiêu dùng, có khả năng khấu trừ cao
Một loại tổ chức chăm sóc sức khỏe kết hợp sự tự do của PPO với phí bảo hiểm thấp hơn của HMO: chương trình sức khỏe do người tiêu dùng điều khiển, hoặc CDHP. Còn được gọi là các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, CDHP có mức khấu trừ từ ít nhất $ 1,250 cho cá nhân đến $ 2,500 cho gia đình, theo Tập đoàn kinh doanh quốc gia về sức khỏe. Khi bạn đã thanh toán số tiền được chỉ định này, chương trình sẽ thanh toán 100% chi phí điều trị y tế và các khoản đồng thanh toán sẽ biến mất. Để giúp những người tham gia đáp ứng khoản khấu trừ này, chủ lao động của những người tham gia CDHP gửi tiền miễn thuế vào HRA - sắp xếp bồi hoàn sức khỏe hoặc tài khoản. Những người tham gia HDHP hoặc chủ lao động của họ thực hiện gửi tiền trước thuế vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc tài khoản chi tiêu linh hoạt. IRS đặt giới hạn đóng góp tối đa cho các tài khoản tiết kiệm sức khỏe mà nhân viên có thể mang theo khi họ thay đổi người sử dụng lao động. Nhà tuyển dụng giới hạn các khoản đóng góp của HRA mà nhân viên bị mất nếu họ rời đi. Số tiền chưa sử dụng trong cả hai tài khoản có thể được chuyển sang năm kế hoạch tiếp theo.
Gói dịch vụ điểm
Các chương trình bảo hiểm sức khỏe tại điểm là các phiên bản lai của HMO và PPO. Như với HMO, dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới không có khoản đồng thanh toán thấp và đồng thanh toán thấp và được hướng dẫn bởi bác sĩ chăm sóc chính. Các gói dịch vụ tại điểm cũng cung cấp các lợi ích ngoài mạng lưới giống như PPO. Những người tham gia phải đối mặt với các khoản đồng thanh toán cao và phải đáp ứng khoản khấu trừ cho dịch vụ chăm sóc phi mạng, trừ khi được giới thiệu bởi bác sĩ chăm sóc chính của họ. Họ cũng phải trả các hóa đơn liên quan và gửi yêu cầu hoàn trả. Theo Bankrate, những người tham gia POS trả phí bảo hiểm thấp hơn so với những người tham gia PPO, nhưng nhiều hơn những người có bảo hiểm HMO.
Gói dịch vụ tính phí
Theo Kiplinger, chính sách bảo hiểm y tế chi phí dịch vụ nhiều nhất. Mặc dù họ không có giới hạn mạng, nhưng họ giới hạn những gì họ phải trả cho bảo hiểm y tế cơ bản và chính. Số tiền các chính sách này phải trả khác nhau tùy theo nhà cung cấp chương trình. Ví dụ, một chương trình có thể trả 100 phần trăm cho thời gian nằm viện, nhưng chỉ 75 phần trăm chi phí bác sĩ hoặc phòng thí nghiệm liên quan đến lần lưu trú đó, hoặc áp dụng khoản khấu trừ 20 phần trăm cho 5.000 đô la đầu tiên. Phí bảo hiểm cho gói dịch vụ tương ứng với khoản khấu trừ: Mức khấu trừ càng thấp, chi phí bảo hiểm của bạn càng nhiều. Khi bác sĩ không lập hóa đơn trực tiếp cho chương trình, bệnh nhân phải trả trước và nộp đơn yêu cầu được hoàn trả.