Cơ quan báo cáo tín dụng nào mà hầu hết các chủ nợ sử dụng?

Khi các chủ nợ đang quyết định có nên cho vay đối với người nộp đơn hay không, họ sẽ kiểm tra điểm tín dụng của người đó từ các văn phòng tín dụng được sử dụng phổ biến nhất. Có ba cơ quan báo cáo tín dụng được sử dụng trên toàn quốc. Đối với điểm tín dụng, hầu hết tất cả những người cho vay đều dựa vào điểm FICO, nhưng một số người đã bắt đầu sử dụng VantageScore trên cơ sở thử nghiệm.

Văn phòng chính

Ba văn phòng chính là Experian, Equachus và TransUnion. Equachus là lâu đời nhất, được thành lập vào năm 1899. TransUnion được thành lập vào năm 1968 và Experian được thành lập vào năm 1980. Ba văn phòng này hoạt động trên toàn quốc và hầu hết các văn phòng nhỏ hơn đều liên kết với một trong ba văn phòng này. Người cho vay thường đặt một điểm tín dụng từ cả ba văn phòng này bởi vì họ thường có thông tin hơi khác nhau.

Văn phòng lấy thông tin ở đâu

Các văn phòng tín dụng dựa vào một số doanh nghiệp để báo cáo hoạt động tài chính cũng như hồ sơ công khai. Bất cứ khi nào bạn mở một tài khoản, công ty sẽ thông báo cho văn phòng tín dụng và sau đó tiếp tục thông báo cho họ miễn là tài khoản được mở. Công ty sẽ báo cáo thông tin tích cực, như thanh toán đúng hạn, cũng như thông tin tiêu cực, như nợ quá hạn và mặc định.

Điểm FICO và tính toán VantageScore

Điểm tín dụng được sử dụng rộng rãi nhất là điểm FICO. Điểm số được phát triển bởi Fair Isaac Corporation và công thức không phải là kiến ​​thức công khai. Tuy nhiên, các yếu tố ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn đã được phát hành. Điểm FICO của bạn dựa trên 35% điểm tín dụng của bạn, 30% đối với số dư trên tài khoản của bạn, 15% đối với thời lượng lịch sử tín dụng của bạn, 10% đối với các đơn xin tín dụng mới và 10% đối với hỗn hợp tín dụng bạn sử dụng. VantageScore là một hệ thống tính điểm thay thế được phát triển bởi ba văn phòng tín dụng. Điểm số chưa được thông qua, nhưng một số người cho vay đang sử dụng nó trên cơ sở thử nghiệm cùng với điểm FICO. VantageScore dựa trên 32 phần trăm trong lịch sử thanh toán của bạn, 23 phần trăm trên phần trăm tín dụng khả dụng của bạn, 15 phần trăm trên số tiền bạn nợ, 13 phần trăm trong thời gian bạn có tín dụng và các loại tín dụng bạn Đã sử dụng, 10 phần trăm cho số tín dụng bạn đã áp dụng gần đây và 7 phần trăm cho số tín dụng bạn có sẵn.

Các dịch vụ cá nhân

Ba văn phòng tín dụng cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng cho các cá nhân để bảo vệ chống trộm cắp danh tính. Các dịch vụ này cung cấp cho các cá nhân quyền truy cập để kiểm tra báo cáo tín dụng của họ bất cứ lúc nào trong thời gian họ đăng ký dịch vụ. Nó cũng cung cấp các cảnh báo khi tài khoản mới được mở hoặc hoạt động đáng ngờ được phát hiện và cũng cung cấp bảo hiểm trộm cắp danh tính. TransUnion gọi dịch vụ của mình là TrueCredit, Experian gọi dịch vụ của mình là ProtectMyID và Equachus gọi dịch vụ ID Patrol của họ.

Dịch vụ kinh doanh

Các văn phòng tín dụng cũng cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp đang tìm kiếm khách hàng mới. Những doanh nghiệp này cần biết liệu khách hàng tiềm năng của họ, cá nhân hay doanh nghiệp khác, có đáng tin hay không để họ có thể xác định các điều khoản trong thỏa thuận của họ. Các văn phòng tín dụng cung cấp thông tin giúp các doanh nghiệp dự đoán công ty nào có nguy cơ bị trễ nhiều hơn với các khoản thanh toán của họ hoặc mặc định về các khoản thanh toán hoàn toàn.