Mục lục:
Nếu bạn có bất kỳ thẻ tín dụng nào, có lẽ bạn đã là người nhận được nhiều séc có thể được sử dụng để rút tiền từ tài khoản thẻ của bạn. Tôi đã thấy nhiều bài viết khuyên nên hủy bỏ chúng ngay lập tức và thực hiện các bước để ngăn chủ nợ của bạn gửi chúng. Nếu bạn có một vấn đề nợ, thì đây là lời khuyên đúng đắn. Nhưng tôi đã tìm ra cách sử dụng những kiểm tra này theo những cách có lợi và thậm chí có lợi nếu được sử dụng đúng cách.
Bậc thang
Kiểm tra thẻ tín dụng có ba loại riêng biệt vì vậy tôi sẽ giải quyết từng loại riêng biệt. Loại đầu tiên là kiểm tra 'tiền ứng trước'. Loại séc này, khi được đổi thành tiền mặt, tuân theo các điều khoản tạm ứng tiền mặt trong hợp đồng tín dụng của bạn, điều này thường có nghĩa là phí giao dịch ít nhất là 3% và lãi suất cao hơn so với mua hàng thông thường. Những kiểm tra này nên được tránh như bệnh dịch hạch. Cắt chúng ngay lập tức. Sử dụng chúng để mồi trong lò sưởi của bạn. Tiêu diệt chúng theo bất cứ cách nào bạn chọn nhưng KHÔNG trong bất kỳ trường hợp nào trả tiền cho chúng hoặc vứt chúng đi nguyên vẹn. Trong cuốn sách của tôi, không có tình huống nào đủ tồi tệ để sử dụng một trong những kẻ cho vay nặng lãi bằng giấy này. Bất cứ khi nào bạn phải gánh chịu khoản nợ với chi phí cao như vậy, nó sẽ bắt đầu khiến bạn rơi vào khủng hoảng nợ và khiến tình hình của bạn trở nên tồi tệ hơn trong thời gian dài. Nếu bạn cần tiền khẩn cấp từ thẻ tín dụng của mình, hy vọng bạn có quyền truy cập vào một trong các loại séc thẻ tín dụng khác:
Bậc thang
Loại séc thẻ tín dụng thứ hai là séc 'chuyển khoản số dư'. Các séc này cũng thường có mức phí trả trước là 3%, nhưng lãi suất tính trên số dư thường thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ mua hàng thông thường của bạn. Các séc này được sử dụng để thanh toán nợ trong một tài khoản khác đang tính lãi suất cao hơn. Nhưng vì chúng ở dạng séc, nên chúng linh hoạt hơn nhiều so với chuyển khoản số dư thông thường. Nếu bạn gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn yêu cầu chuyển khoản số dư, bạn thường bị hạn chế thanh toán cho một chủ nợ khác chứ không phải một tài khoản khác có cùng công ty. Đôi khi họ sẽ gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng điều đó rất hiếm. Nhưng với một tấm séc, bạn chỉ cần gửi nó vào tài khoản ngân hàng của mình và sử dụng nó theo cách bạn muốn. Bạn không chỉ có thể trả một tài khoản khác với cùng một công ty, thậm chí bạn còn có thể trả cùng một tài khoản mà bạn đã rút tiền! Tôi đã từng có một tài khoản thẻ tín dụng mà tôi đã trả lãi suất cao khi họ gửi cho tôi một số séc chuyển khoản số dư. Sau đó, tôi đã sử dụng toàn bộ tiền lương của mình để thanh toán thẻ này mặc dù tôi cần một số tiền đó cho các hóa đơn khác. Ngay sau khi khoản tín dụng khả dụng của tôi được giải phóng trên thẻ, tôi đã gửi một trong số séc cho cùng số tiền tôi đã trả cho thẻ. Kết quả cuối cùng của tôi là tôi có cùng số tiền trong tài khoản ngân hàng của mình như khi tôi mới thanh toán, khoản thanh toán hàng tháng của tôi cho thẻ đó đã được thực hiện mà không có chi phí ròng cho tài khoản kiểm tra của tôi và lãi suất của tôi hiện tại thấp hơn đáng kể Có, tôi đã có thêm chi phí cho khoản phí 3% trên thẻ của mình, nhưng số tiền đó được trả nhiều hơn cho chính nó trong các khoản phí lãi suất rẻ hơn trong tương lai. Những tấm séc này cũng là cách tốt nhất để nhận tiền mặt khẩn cấp nếu bạn gặp phải tình huống không có lựa chọn nào khác ngoài việc vay tiền và không có ý định trả hết chỉ trong một tháng. Gần đây tôi đã phải đối mặt với một tình huống mà tôi phải thay thế chiếc xe của mình và phải mượn để làm điều đó. Thay vì nhận một khoản vay tự động đòi hỏi tôi phải tăng bảo hiểm và buộc tôi phải mua từ một đại lý, tôi đã sử dụng séc chuyển khoản số dư để vay một khoản lãi suất thấp và mua một chiếc xe đã qua sử dụng từ một người bạn mà tôi tin tưởng. Bây giờ, tôi không ủng hộ việc đi vào nợ một cách thiếu thận trọng, nhưng trong một tình huống khó khăn, những séc này có giá cả phải chăng hơn nhiều so với séc 'ứng trước tiền mặt' đã đề cập.
Bậc thang
Loại kiểm tra thẻ tín dụng thứ ba tôi đã gặp thực sự là yêu thích của tôi. Đó là 'kiểm tra mua hàng'. Những kiểm tra này cho phép bạn rút tiền từ thẻ tín dụng theo cùng điều khoản với giao dịch mua hàng thông thường của bạn. Nói cách khác, không có phí trả trước và lãi suất giống như khi bạn sử dụng thẻ của mình trong cửa hàng. Những kiểm tra này đặc biệt tốt cho những người trả hết số dư mỗi tháng và do đó không trả bất kỳ khoản lãi nào. Đó là một cách tốt để có được một số tiền mặt nhanh chóng cho các giao dịch không lấy thẻ tín dụng vì bạn không có phí 3%. Tất nhiên, nếu bạn không thanh toán đầy đủ trên hóa đơn đầu tiên, bạn sẽ trả lãi cho số tiền đó. Nhưng nếu bạn tính thời gian giao dịch của mình để chỉ sau ngày thanh toán, bạn sẽ có gần một tháng trước khi bạn nhận được hóa đơn và khoảng 3 tuần nữa sau đó để thanh toán, do đó bạn sẽ nhận được khoản vay gần 2 tháng miễn phí. Nhưng điều thực sự thú vị về những tấm séc này là bạn có thể thực hiện việc này liên tục và gia hạn khoản vay miễn phí này vô thời hạn miễn là bạn viết séc không quá một nửa hạn mức tín dụng và công ty thẻ tín dụng của bạn tiếp tục gửi séc cho bạn. Đây là cách tôi đã sử dụng các séc này trong quá khứ: Tôi đã viết séc cho một nửa hạn mức tín dụng của mình và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm kiếm lãi. Khi hóa đơn đầu tiên xuất hiện, tôi đã viết một séc mua hàng khác với cùng số tiền trừ $ 100,00 và gửi vào tài khoản kiểm tra của tôi. Sau đó, tôi đã thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng bằng cách sử dụng tiền từ séc thứ 2 cộng với 100 đô la tiền của chính tôi. Tôi tiếp tục theo cách này mỗi tháng cho đến khi khoản nợ được trả đầy đủ trong khi thu lãi trên toàn bộ số tiền trong toàn bộ thời gian. Cuối cùng, tôi đã tích lũy được nhiều tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm của mình hơn đáng kể nếu tôi chỉ gửi $ 100,00 mỗi tháng. Nhưng nếu bạn thử cách này, hãy đảm bảo tài khoản tiết kiệm bạn sử dụng có thanh khoản đầy đủ và không phải là CD hoặc bất kỳ tài khoản nào khác có phí phạt để rút tiền sớm. Điều này là cần thiết bởi vì nếu công ty thẻ tín dụng không gửi cho bạn một séc mua hàng khác trong bất kỳ tháng nào, bạn có thể cần số tiền đó để trả cho họ và tránh các khoản lãi suất của họ. Nhưng ngay cả khi điều đó xảy ra, bạn vẫn sẽ tích lũy được một số tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm của mình bằng tiền CỦA HỌ.