Mục lục:
Một phần lớn của đầu tư tiền của bạn là xác định mục tiêu đầu tư của bạn là gì. Cho đến khi bạn biết những gì bạn cần để thoát khỏi các khoản đầu tư của mình, sẽ rất khó để chọn các khoản đầu tư phù hợp với nhu cầu của bạn. Nếu mục tiêu đầu tư của bạn là thu nhập hàng tháng hiện tại, bạn có sẵn một số lựa chọn. Sự lựa chọn phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận và mức thu nhập hàng tháng bạn cần.
Bậc thang
Xác định thu nhập hàng tháng bạn cần tạo từ các khoản đầu tư của bạn. Thêm tất cả các nguồn thu nhập của bạn, bao gồm lương hưu, An sinh xã hội và các khoản thanh toán được đảm bảo khác. Sau đó so sánh con số đó với số tiền bạn cần để sống thoải mái.
Bậc thang
Tính tỷ lệ phần trăm bạn cần tạo từ danh mục đầu tư của bạn để đạt được mục tiêu thu nhập hàng tháng của bạn. Chẳng hạn, nếu bạn có danh mục đầu tư 100.000 đô la và bạn cần tạo ra 200 đô la mỗi tháng, bạn sẽ cần lợi nhuận hàng năm là 2,4% để đáp ứng mục tiêu đó. Để tính lãi suất bạn cần, trước tiên hãy tính hàng năm con số 200 đô la một tháng bằng cách nhân nó với 12 để có được 2.400 đô la. Sau đó chia $ 2,400 cho $ 100.000. Điều đó mang lại cho bạn một con số 0,024. Nhân con số đó với 100 để đặt nó theo tỷ lệ phần trăm. Điều đó cung cấp cho bạn một con số 2.4.
Bậc thang
Liên hệ với ngân hàng của bạn và hỏi về tỷ lệ CD có sẵn. Chứng chỉ tiền gửi là phương tiện tuyệt vời để tạo thu nhập hàng tháng, vì chúng được bảo hiểm bởi FDIC lên tới 250.000 đô la. Điều đó có nghĩa là không có rủi ro đối với tiền gốc của bạn và bạn có thể thu lãi hàng tháng nếu muốn.
Bậc thang
Tìm kiếm các quỹ tương hỗ được tạo thành từ các cổ phiếu trả cổ tức nếu bạn cần tạo thêm thu nhập so với CD sẽ cung cấp. Các cổ phiếu mang nhiều rủi ro hơn, nhưng gắn bó với các công ty blue chip và sử dụng một quỹ tương hỗ chất lượng có thể làm giảm rủi ro phần nào. Một quỹ tương hỗ nắm giữ nhiều cổ phiếu khác nhau, trong trường hợp này tất cả các cổ phiếu trả cổ tức. Cổ tức do quỹ tạo ra được chuyển cho các chủ tài khoản dưới hình thức thanh toán hàng tháng.
Liên lạc với một số công ty quỹ tương hỗ và yêu cầu bản cáo bạch về quỹ cổ tức của họ. Xem xét bản cáo bạch một cách cẩn thận, lưu ý hiệu suất của quỹ, tỷ suất cổ tức hiện tại và các chi phí liên quan đến quỹ. Bản cáo bạch liệt kê các thông tin quan trọng về quỹ, bao gồm cả tỷ suất cổ tức (số tiền mà quỹ tạo ra) cũng như tổng lợi nhuận mà nó đã đạt được. Tổng lợi nhuận phản ánh cả tỷ suất cổ tức và bất kỳ sự đánh giá nào về giá của các cổ phiếu trong quỹ.
Bậc thang
Liên lạc với những công ty quỹ tương tự đó và nhận bản cáo bạch cho quỹ trái phiếu của họ. Các quỹ trái phiếu có thể tạo ra thu nhập hàng tháng, nhưng lợi tức chính xác sẽ dao động. Giá trị của chính cổ phiếu cũng có thể dao động, đặc biệt là khi lãi suất tăng hoặc giảm. Điều quan trọng là nhìn vào thời gian đáo hạn trung bình của bất kỳ quỹ trái phiếu nào bạn đang xem xét. Thời gian đáo hạn trung bình càng ngắn, rủi ro đối với tiền gốc của bạn càng ít nếu lãi suất tăng. Thời gian đáo hạn trung bình có được bằng cách cộng các kỳ hạn của từng trái phiếu trong quỹ và chia cho số lượng trái phiếu mà quỹ nắm giữ. Mỗi trái phiếu có thời gian đáo hạn riêng, ví dụ: hai năm, năm năm, 10 năm.