Mục lục:
Với một chiến lược tài chính hiệu quả, bạn có thể cải thiện lợi nhuận của mình thêm vài nghìn đô la mỗi năm. Thông qua chiến lược tài chính, bạn có thể đáp ứng các chi phí hàng ngày, ngân sách cho các giao dịch mua vé lớn và đầu tư tiền để tạo thêm sự giàu có. Bạn sẽ phác thảo các mục tiêu tài chính của bạn trước khi phối hợp một chiến lược. Với một danh sách các mục tiêu trong tâm trí, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh phù hợp với ngân sách của mình.
Mục tiêu tài chính
Mục tiêu tài chính có hiệu quả thêm ý thức về mục đích vào kế hoạch tài chính của bạn. Các mục tiêu tài chính quan trọng liên quan đến những bước ngoặt lớn trong cuộc đời bạn, như hôn nhân, sinh con và nghỉ hưu. Ví dụ, bạn có thể đang tìm cách tiết kiệm tiền cho một khoản thanh toán xuống nhà để phù hợp với gia đình đang phát triển của bạn. Để làm như vậy, bạn có thể chỉ định mục tiêu tiết kiệm 25.000 đô la tiền mặt trong vòng hai năm tới.
Tín dụng, dự trữ tiền mặt và bảo hiểm
Trước khi tích cực tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính dài hạn, điều quan trọng là bạn phải kiểm soát số dư tín dụng của mình, thiết lập chi phí sinh hoạt bằng tiền mặt trong sáu tháng và mua bảo hiểm cho cuộc sống và sức khỏe của bạn. Các bước này sẽ giúp bạn truy cập tiền mặt nhanh chóng để bạn không bị buộc phải bán hết các khoản đầu tư dài hạn trong các tình huống khẩn cấp. Khi trả hết nợ, bạn phải ưu tiên thanh toán theo lãi suất. Ví dụ: bạn nên chi thêm 1.000 đô la để thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng đắt tiền với lãi suất 18% thay vì hướng tiền vào một khoản thanh toán gốc thế chấp bổ sung.
Dự báo tiết kiệm
Với một danh sách các mục tiêu tài chính trong đầu, bạn có thể kéo lên một máy tính tài chính trực tuyến và chuyển qua nhiều biến. Máy tính tài chính cụ thể có sẵn để thanh toán khoản vay, dự báo hưu trí và ước tính tiết kiệm đại học. Sau khi sử dụng máy tính tài chính, bạn sẽ có thể xác định số tiền bạn cần đầu tư mỗi tháng với tỷ lệ hoàn vốn dự kiến để đáp ứng một mục tiêu nhất định. Để tạo thêm dòng tiền đầu tư, bạn nên giảm thiểu chi tiêu của người tiêu dùng trong ngân sách của mình. Hàng tiêu dùng, chẳng hạn như quần áo thiết kế và đồ điện tử cao cấp, không làm tăng giá trị cho dòng dưới cùng của bạn.
Tài khoản đầu tư
Bạn phải lưu vào đúng loại tài khoản đầu tư để đáp ứng mục tiêu của bạn. Ví dụ: bạn có thể bỏ tiền vào tài khoản hưu trí như một trình tiết kiệm dài hạn. Các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như kế hoạch của Roth IRA, IRA truyền thống và 401 (k), cho phép hoãn thuế, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không nợ thuế đối với thu nhập đầu tư và lãi vốn được tạo ra trong tài khoản. Tuy nhiên, phân phối tài khoản hưu trí sớm được thực hiện trước tuổi 59-1 / 2 sẽ bị phạt thuế 10 phần trăm. Để linh hoạt, bạn có thể kết hợp tài khoản môi giới chịu thuế cùng với tiết kiệm tài khoản hưu trí. Bạn có thể bán các khoản đầu tư tài khoản chịu thuế để lấy tiền mặt bất cứ lúc nào mà không bị phạt.
Đầu tư mua
Bạn có thể xây dựng một danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng để đầu tư cho tăng trưởng và quản lý rủi ro tài chính. Cổ phiếu là lý tưởng cho tăng trưởng dài hạn nhưng có thể biến động khi điều kiện kinh tế thay đổi từ năm này sang năm khác. Ngoài ra, trái phiếu sẽ tạo thu nhập lãi ổn định để bảo vệ danh mục đầu tư của bạn khỏi những tổn thất đáng kể trong hầu hết các điều kiện kinh tế.