Khoản vay có bảo đảm chia sẻ là gì?

Tài khoản tiết kiệm được gọi là chia sẻ tài khoản bởi các công đoàn tín dụng, do tính chất đồng sở hữu, thành viên của các tổ chức này. Khi bạn vay tiền bằng cách sử dụng vốn cổ phần làm tài sản thế chấp, nó được gọi là chia sẻ khoản vay có bảo đảm. Chia sẻ các khoản vay có bảo đảm có thể là một công cụ có giá trị để thiết lập hoặc xây dựng lại lịch sử tín dụng của bạn. Chúng cũng hữu ích cho việc hợp nhất các khoản nợ ở mức thấp và tài trợ cho việc mua hàng mà không thực sự khai thác vào khoản tiết kiệm của bạn.

Làm thế nào nó hoạt động

Trong một khoản vay được bảo đảm bằng cổ phiếu, hiệp hội tín dụng giữ khoản tiền bạn muốn vay. Mức tối thiểu thường được đặt ở mức 200 đến 500 đô la, trong khi mức tối đa thường nằm trong khoảng từ 80 đến 100 phần trăm số dư tài khoản chia sẻ của bạn. Liên minh tín dụng phân phối số tiền cho vay dưới dạng séc hoặc thông thường hơn là gửi tiền vào tài khoản séc của bạn. Tùy thuộc vào chính sách của liên minh tín dụng, bạn thực hiện thanh toán khoản vay bằng cách rút tiền tự động từ tài khoản séc, gửi tiền trực tiếp hoặc gửi séc mỗi tháng.

Quỹ khả dụng

Tính khả dụng của các khoản tiền bạn sử dụng làm tài sản thế chấp thay đổi theo liên minh tín dụng. Một số phát hành tiền tăng dần khi bạn thực hiện thanh toán hàng tháng. Các công đoàn tín dụng khác yêu cầu bạn phải trả toàn bộ khoản vay trước khi bạn có thể truy cập vào phần được bảo đảm trong số dư của mình. Trong cả hai trường hợp, cổ phiếu của bạn tiếp tục kiếm được cổ tức trong khi các quỹ bị đóng băng.

Lãi suất

Các khoản vay được bảo đảm bằng cổ phiếu mang lại rất ít rủi ro cho người cho vay, vì vậy lãi suất bạn phải trả là khá thấp. Thông thường, nó chỉ cao hơn 1 đến 3 phần trăm so với tỷ lệ cổ tức bạn nhận được trên tài khoản chia sẻ của mình. Lãi suất thấp này, cùng với thu nhập cổ tức liên tục trên các quỹ thế chấp của bạn, làm giảm đáng kể chi phí vay, đặc biệt khi so sánh với các hình thức tín dụng khác.

Yêu cầu

Bạn thực chất đang cho vay tiền cho chính mình, vì vậy đủ điều kiện cho một khoản vay được bảo đảm bằng cổ phiếu không phải là vấn đề tín dụng. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không bị từ chối vì hồ sơ tín dụng mỏng hoặc kém, nhưng lịch sử tín dụng của bạn vẫn có thể có tác động đến lãi suất và số tiền cho vay của bạn. Các hướng dẫn đủ điều kiện khác có thể bao gồm:

• Thành viên với hiệp hội tín dụng
• Số dư tài khoản chia sẻ tối thiểu
• Sẵn sàng tiết lộ mục đích của các khoản tiền cho bất kỳ khoản vay nào trên 10.000 đô la, theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.