Mục lục:
- Yêu cầu tín dụng
- Lịch sử làm việc và yêu cầu thu nhập
- Các khoản nợ và thế chấp hiện có
- Tiêu chuẩn tài sản tối thiểu
- Hạn mức cho vay
- Cách đăng ký khoản vay HUD
Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ cung cấp các khoản vay với các điều khoản thanh toán thuận lợi cho các chủ sở hữu nhà có thể gặp khó khăn trong việc đủ điều kiện thế chấp truyền thống. Cơ quan Nhà ở Liên bang bảo đảm các khoản vay này để khuyến khích người cho vay chấp nhận rủi ro bổ sung mà những người vay này có thể phải chịu. Nếu người đi vay mặc định, FHA sẽ bồi thường cho người cho vay về những tổn thất của mình. Do rủi ro tài chính này đối với FHA, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định để đủ điều kiện vay HUD.
Yêu cầu tín dụng
Báo cáo tín dụng của bạn thường phải hiển thị số điểm tối thiểu là 580 và không quá hai khoản thanh toán trễ 30 ngày trong hai năm trước đó, để đảm bảo khoản vay HUD. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện nếu bạn chưa bao giờ thiết lập điểm tín dụng.
Bạn có thể biện minh cho một số vấn đề tín dụng nhỏ nếu gần đây bạn đã trải qua một thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như mất việc, chuyển đến một địa điểm mới hoặc bị thương nặng Điều này cho thấy rằng bạn có lý do hợp lệ cho việc thiếu thanh toán và đăng bài nguy cơ vỡ nợ ít nghiêm trọng hơn trong tương lai.
Lịch sử làm việc và yêu cầu thu nhập
Bạn phải được tuyển dụng liên tục trong ít nhất hai năm để đảm bảo khoản vay HUD. Thay đổi công việc được cho phép, nhưng cơ hội phê duyệt của bạn sẽ tốt hơn nếu bạn ở cùng chủ lao động. Thu nhập của bạn nên giữ nguyên hoặc tăng trong thời gian hai năm làm việc này. Chi phí liên quan đến khoản vay hàng tháng của bạn không được vượt quá 29% tổng thu nhập của bạn.
Bao gồm tất cả các chi phí được trả cho bảo hiểm thế chấp, thuế bất động sản và bảo hiểm của chủ nhà khi tính tỷ lệ thu nhập trên nợ của bạn. Ví dụ: nếu khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ là 500 đô la mỗi tháng, các khoản thanh toán thuế bất động sản là 100 đô la mỗi tháng và phí bảo hiểm là 75 đô la mỗi tháng, tổng chi phí liên quan đến khoản vay hàng tháng của bạn sẽ tổng cộng là 675 đô la.
Các khoản nợ và thế chấp hiện có
Tất cả các tài khoản chưa thanh toán với các cơ quan thu nợ và bản án của tòa án đối với bạn phải được giải quyết trước khi bạn có thể đóng khoản vay của mình. Bạn có thể được chấp thuận với các tài khoản thu nợ mở, miễn là chúng được thanh toán hoàn toàn vào ngày kết thúc khoản vay. Bạn phải trả đầy đủ bất kỳ khoản nợ thuế nhà nước nào. Các khoản nợ thuế liên bang có thể được thanh toán trên một kế hoạch thanh toán, miễn là bạn vẫn có thể đáp ứng tỷ lệ thu nhập trên nợ của FHA với việc bổ sung khoản thanh toán thuế. Nếu bạn đã nộp đơn xin phá sản, ít nhất hai năm phải trôi qua kể từ khi bạn xuất viện. Sau khi bị tịch thu, bạn phải đợi ba năm và tránh mọi khoản thanh toán trễ 30 ngày trong tương lai.
Tiêu chuẩn tài sản tối thiểu
Bản thân tài sản cũng phải tuân theo một số yêu cầu tối thiểu. FHA muốn đảm bảo rằng ngôi nhà mà họ nhận được làm tài sản thế chấp cho khoản vay là cấu trúc âm thanh và sẽ giữ giá trị của nó nếu người cho vay buộc phải bán nó sau một mặc định. Một thẩm định viên được cấp phép phải kiểm tra nhà và chứng thực rằng nó an toàn và có thể ở được. Các lĩnh vực chính của mối quan tâm là hệ thống dây điện, sưởi ấm và điều hòa không khí, mái nhà, máy nước nóng, cấu trúc và các thiết bị.
Hạn mức cho vay
Số tiền cho vay tối đa khác nhau tùy theo quận và loại tài sản, do sự khác biệt trong khu vực về giá nhà. Ví dụ, số tiền cho vay tối đa đối với nhà ở một gia đình ở San Francisco là $ 625.500, trong khi mức tối đa ở Hạt Fresno là $ 281,750 cho nhà ở một gia đình. Nhà nhiều gia đình có thể được đảm bảo bằng các khoản vay lớn hơn. Một plex bốn ở San Francisco có thể được bảo đảm bằng một khoản vay lên tới $ 1.202.925, chẳng hạn.
Cách đăng ký khoản vay HUD
Quy trình nộp đơn xin vay FHA tương tự như thế chấp truyền thống. Bạn sẽ được hỏi về lịch sử việc làm, bằng chứng thu nhập và danh sách tài sản của bạn. Bạn cũng phải đồng ý kiểm tra tín dụng. Nếu bạn muốn đăng ký trực tuyến, bạn có thể làm như vậy trực tiếp từ trang web của FHA. Bạn cũng có thể yêu cầu phê chuẩn trước để làm cho quá trình mua nhà dễ dàng hơn. Nhiều người bán sẽ coi việc chấp thuận trước tương tự như mua hàng bằng tiền mặt và cung cấp cho bạn các điều khoản có lợi để nhanh chóng kết thúc bán hàng.