Mục lục:
Kế hoạch 401 (k) là kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ. Các kế hoạch này cho phép bạn trì hoãn một số tiền lương của bạn vào tài khoản đầu tư. Tài khoản đầu tư được miễn thuế và cho phép bạn đầu tư vào nhiều quỹ tương hỗ. Khi bạn nghỉ hưu, bạn phải biết các tài khoản này được thanh toán cho bạn như thế nào để bạn có thể thu nhập.
Quá trình
Để nhận thanh toán từ kế hoạch 401 (k) của bạn sau khi nghỉ hưu, bạn phải liên hệ với quản trị viên kế hoạch của mình thông qua bộ phận nhân sự của chủ lao động. Quản trị viên kế hoạch của bạn gửi cho bạn một biểu mẫu phân phối hoặc một biểu mẫu yêu cầu chuyển nhượng dựa trên mong muốn của bạn. Bạn có thể nhận phân phối trực tiếp từ kế hoạch hoặc bạn có thể chuyển kế hoạch 401 (k) của mình sang IRA. IRA là Tài khoản Hưu trí Cá nhân không liên quan đến chủ lao động của bạn.
Ý nghĩa
Tầm quan trọng của việc phân phối từ kế hoạch 401 (k) của bạn là bạn không phải chuyển tiền của mình để nhận thanh toán. Cổ phiếu quỹ tương hỗ được rút tiền mặt và rút khi cần thiết. Tầm quan trọng của việc chuyển tiền của bạn thông qua chuyển khoản là bạn phải thiết lập một tài khoản đầu tư mới. IRA có tất cả các lợi ích về thuế của kế hoạch 401 (k), nhưng không bị ràng buộc với chủ lao động của bạn. Dù bằng cách nào, bạn phải trả thuế cho tất cả các phân phối từ các kế hoạch truyền thống 401 (k) và không có thuế thu nhập đối với các kế hoạch của Roth 401 (k).
Lợi ích
Lợi ích của việc thanh toán từ kế hoạch 401 (k) của bạn sau khi nghỉ hưu là bạn không phải chuyển tiền của mình sang một tổ chức tài chính khác. Bạn có thể thực hiện phân phối một lần hoặc bạn có thể thực hiện thanh toán định kỳ. Dù bằng cách nào, bạn có một mức độ kiểm soát tuyệt vời đối với cách tài sản hưu trí của bạn được thanh toán cho bạn.
Bất lợi
Nhược điểm của việc nhận thanh toán từ kế hoạch 401 (k) của bạn là phần lớn tiền tiết kiệm của bạn vẫn được đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Các khoản thanh toán của bạn phụ thuộc vào hiệu suất của các khoản tiền bạn đã đầu tư. Đây là một bất lợi nếu bạn muốn đầu tư thận trọng hơn vì các lựa chọn quỹ của bạn có thể bị giới hạn trong kế hoạch 401 (k). Các tài khoản khác, như IRA, thường cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư hơn. Các tùy chọn này bao gồm từ đĩa CD ngân hàng và niên kim cố định cho đến đầu tư bất động sản và cổ phiếu trả cổ tức.