Kiểm tra quy tắc ký gửi

Các quy định chi phối sự sẵn có của tiền đối với séc bạn gửi vào ngân hàng rất nhiều và phức tạp. Ngoài ra, hầu hết mọi quy định đều có ngoại lệ mà các ngân hàng có thể đưa ra, thường là theo quyết định của riêng họ. Một số tiểu bang cũng có luật thiết lập các giai đoạn nắm giữ khác với luật liên bang. Kiểm tra với ngân hàng của bạn khi bạn gửi tiền để xác định xem và tại sao khoản giữ sẽ được đặt trên bất kỳ séc nào bạn gửi để bạn hiểu chính xác số ngày bạn phải chờ để truy cập vào tiền.

Giao dịch viên đếm tiền trong ổ đĩa thông qua windowcredit ngân hàng: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Sự sẵn có điển hình của các quy tắc quỹ

Khi bạn gửi séc địa phương vào tài khoản của mình, tiền phải được cung cấp cho bạn trong vòng hai ngày làm việc. Nếu bạn gửi séc không phải là địa phương, tiền phải có sẵn trong vòng năm ngày làm việc. Trong cả hai trường hợp, 100 đô la tiền gửi đầu tiên phải được cung cấp cho bạn vào ngày làm việc tiếp theo, trừ khi ngân hàng tin rằng séc sẽ không được thực hiện. Nói chung, số tiền thu được từ séc chính phủ, séc thủ quỹ, séc được chứng nhận và séc rút tiền nên được cung cấp vào ngày làm việc tiếp theo.

Ngoại lệ cho các tài khoản bị rút tiền nhiều lần

Nếu bạn có số dư âm trong tài khoản của mình trong sáu ngày ngân hàng trong sáu tháng trước đó, bạn đã thấu chi hai ngày trong sáu tháng trước đó, hoặc số dư của bạn đã bị vượt quá 5.000 đô la, ngân hàng không bắt buộc phải tuân thủ các quy tắc ký gửi tiêu chuẩn, bao gồm quy tắc $ 100 đầu tiên. Ngân hàng được phép giữ séc trên séc và không có thời gian nắm giữ tối đa được quy định trong các quy định.

Ngoại lệ cho tài khoản mới

Khi bạn mở tài khoản mới tại ngân hàng, quy tắc gửi tiền séc thông thường không áp dụng trong 30 ngày đầu tiên. Không có giới hạn về thời gian ngân hàng có thể giữ séc địa phương hoặc không địa phương trên tài khoản mới. Tuy nhiên, đối với séc của chính phủ, séc thủ quỹ, séc được chứng nhận, séc của séc và séc du lịch, 5.000 đô la đầu tiên phải được cung cấp vào ngày làm việc tiếp theo nếu được gửi bằng giao dịch viên và vào ngày làm việc thứ hai nếu gửi qua thư hoặc ATM. Số tiền còn lại phải được cung cấp không quá chín ngày làm việc sau khi gửi tiền.

Ngoại lệ cho tiền gửi lớn và kiểm tra đáng ngờ

Nếu ngân hàng có lý do để tin rằng séc bạn đã gửi sẽ không được vinh danh - ví dụ: nếu bị hoãn hoặc đã hơn sáu tháng tuổi - thì ngân hàng có thể giữ ngoại lệ đối với séc. Nó cũng có thể giữ khoản tiền vượt quá 5.000 đô la. Tuy nhiên, ngân hàng của bạn phải thông báo cho bạn mỗi khi ngân hàng giữ ngoại lệ. Thông báo phải bao gồm số tài khoản của bạn, ngày gửi tiền, lý do ngoại lệ và số ngày séc sẽ được giữ. Nếu bạn gửi tiền trực tiếp, thông báo phải được cung cấp khi bạn gửi tiền.