Mục lục:
Các lãi suất hiện hành là lãi suất trung bình hiện tại trong nền kinh tế, đôi khi được gọi là tỷ giá thị trường hiện tại. Các loại cho vay khác nhau thường có tỷ lệ phổ biến khác nhau. Ví dụ, vì các khoản vay thế chấp và xe hơi sử dụng tài sản cơ bản của họ làm tài sản thế chấp, lãi suất hiện tại được cung cấp cho các loại khoản vay này có thể thấp hơn một vài điểm phần trăm so với lãi suất cho khoản vay cá nhân không có tài sản thế chấp.
Nó bắt đầu từ đâu
Lãi suất ưu đãi tại Hoa Kỳ bắt nguồn từ lãi suất liên bang. Lãi suất này, do Cục Dự trữ Liên bang quy định, là những gì các ngân hàng trả cho các khoản vay qua đêm. Thông qua việc điều chỉnh tỷ lệ này lên và xuống, Fed cố gắng kiểm soát lượng cung tiền của Hoa Kỳ. Ví dụ, vượt quá số tiền khả dụng thường có nghĩa là lãi suất sẽ giảm. Khi nhu cầu vượt quá cung, tỷ lệ quỹ tăng.
Nó có nghĩa gì cho người tiêu dùng
Khi một ngân hàng cần nhiều dự trữ hơn số tiền có trong tay, nó vay từ các ngân hàng có nhiều hơn mức cần thiết để đáp ứng các nghĩa vụ. Loại vay và cho vay này liên tục thông qua thị trường quỹ liên bang. Đổi lại, các ngân hàng cần tạo ra lợi nhuận; để thu lại những gì họ phải trả theo tỷ lệ quỹ liên bang và kiếm lợi nhuận, tỷ lệ này được điều chỉnh tăng và chuyển cho người tiêu dùng, chẳng hạn như thông qua các khoản vay cá nhân và hợp đồng thế chấp. Tỷ lệ quỹ này cũng ảnh hưởng đến thu nhập từ đầu tư.
Tỷ lệ chính
Lãi suất cơ bản thường ở mức thấp hơn của lãi suất hiện hành và tăng hoặc giảm tùy thuộc vào lãi suất quỹ liên bang hiện tại. 10 ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ xác định lãi suất cơ bản, theo Bankrate.com. Người cho vay chỉ cung cấp cho khách hàng những khoản vay tín dụng nhất với lãi suất cơ bản. Các công ty thẻ tín dụng sử dụng lãi suất cơ bản làm điểm khởi đầu cho lãi suất của họ; trên đỉnh này, họ thêm một số điểm phần trăm đã đặt và chuyển các khoản phí cho khách hàng thông qua lãi suất cao hơn, được cá nhân hóa.
Đầu tư
Lãi suất hiện hành ảnh hưởng đến những gì ngân hàng thu nhập và các tổ chức tài chính khác sẽ cung cấp trên tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi. Nếu lãi suất cho vay cao, lãi suất tiết kiệm cũng sẽ tăng theo.
Lãi suất ưu đãi có thể có tác động đáng kể đến thị trường trái phiếu, đặc biệt là trái phiếu ngắn hạn. Giá trái phiếu thay đổi đối lập trực tiếp với lãi suất thị trường. Nếu lãi suất tăng, giá trái phiếu giảm và ngược lại, điều này giữ cho giá trị của trái phiếu riêng lẻ không đổi.