Mục lục:
Người cho vay thường sẽ yêu cầu một báo cáo tài chính cá nhân để hỗ trợ quyết định duy trì hoặc gia hạn thêm tiền trên hạn mức tín dụng. Báo cáo tài chính cá nhân trình bày thông tin liên quan đến tài sản, nợ phải trả, nguồn thu nhập và chi phí của cá nhân. Xác minh bạn đang sử dụng mẫu báo cáo tài chính cá nhân phù hợp với người cho vay của bạn. Ngoài ra, người cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp tài liệu để hỗ trợ thông tin trong báo cáo, chẳng hạn như báo cáo ngân hàng, thẩm định giá bất động sản, cuống phiếu lương hiện tại và báo cáo cho vay thế chấp.
Bậc thang
Hoàn thành thông tin nhận dạng ở đầu báo cáo tài chính cá nhân. Nếu tuyên bố là dành cho chính bạn và vợ / chồng của bạn, hãy bao gồm thông tin nhận dạng cho mỗi bạn.
Bậc thang
Liệt kê từng tài sản trong phần được cung cấp. Nhà của bạn và bất kỳ bất động sản nào khác thuộc sở hữu nên được liệt kê theo giá trị thị trường hiện tại. Số dư hiện tại của tất cả các tài khoản hưu trí, tài khoản đầu tư và tài khoản ngân hàng, cũng như giá trị đầu hàng tiền mặt của tất cả các chính sách bảo hiểm nhân thọ, được bao gồm trong phần này.
Bậc thang
Liệt kê từng trách nhiệm trong phần được cung cấp. Đối với bất kỳ tài sản thuộc sở hữu bảo đảm cho một khoản thế chấp hoặc khoản vay, bao gồm cả nhà và xe hơi của bạn, cung cấp số dư hiện tại. Các khoản vay được thực hiện so với giá trị của các chính sách bảo hiểm nhân thọ được bao gồm trong phần này, cũng như các khoản thanh toán thuế còn nợ và các khoản thanh toán khác, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng.
Bậc thang
Tính giá trị ròng bằng cách trừ tổng nợ phải trả khỏi tổng tài sản.
Bậc thang
Cung cấp thông tin cho tất cả các nguồn thu nhập trong phần được cung cấp. Thu nhập bao gồm tiền lương, hoa hồng, tiền thưởng, thu nhập lãi và cổ tức, bất động sản cho thuê, thu nhập kinh doanh hoặc đối tác và thu nhập đầu tư. Nếu có lợi nhuận từ việc bán cổ phiếu, bao gồm đó là một phần của thu nhập đầu tư. Thông tin này nên được cung cấp trên cơ sở hàng năm.
Bậc thang
Cung cấp thông tin cho tất cả các chi phí. Các chi phí bao gồm chăm sóc trẻ em, chi phí y tế và nha khoa, thanh toán thuế thu nhập, IRA và đóng góp kế hoạch tiết kiệm đại học, thuế tài sản, thanh toán thế chấp và tất cả các chi phí sinh hoạt khác. Nhiều người cho vay yêu cầu bạn cung cấp thông tin cho phần thanh toán thế chấp theo hướng gốc so với lãi.
Bậc thang
Tính thu nhập ròng bằng cách trừ tổng chi phí từ tổng tài sản.
Bậc thang
Hoàn thành bất kỳ lịch trình chi tiết có trong báo cáo tài chính cá nhân. Thông tin phổ biến được yêu cầu liên quan đến bất động sản là ngày mua, giá mua, giá trị thị trường hiện tại, người cho vay thế chấp, thanh toán thế chấp hàng tháng và số dư nợ hiện tại. Đối với các khoản vay hoặc nợ tồn đọng khác, người cho vay muốn biết nợ của ai, số dư nợ hiện tại, thanh toán hàng tháng và liệu khoản nợ có được bảo đảm hay không.
Bậc thang
Cung cấp bất kỳ thông tin thích hợp nào khác trong phần được cung cấp hoặc đính kèm một tuyên bố. Ví dụ: nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhưng hiện đang đàm phán để bán nó, toàn bộ hoặc một phần, sẽ cung cấp thông tin liên quan đến việc bán hàng.
Bậc thang
Tìm hiểu xem người cho vay của bạn muốn có một bản sao của tờ khai thuế cá nhân hoặc doanh nghiệp được nộp gần đây nhất của bạn kèm theo báo cáo tài chính cá nhân của bạn. Xác minh nếu chữ ký cần phải được công chứng với người cho vay của bạn trước khi gửi nó.