Mục lục:
Biết loại tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) nào bạn có là quan trọng, cả từ góc độ lập kế hoạch thuế và từ góc độ tiết kiệm hưu trí. Cả IRA truyền thống và Roth đều có những lợi thế của họ và biết bạn có cái nào cho phép bạn đưa ra lựa chọn thông minh với số tiền hưu trí của mình trong tương lai.
Xác nhận thương mại
Bạn sẽ nhận được xác nhận giao dịch mỗi khi bạn mua hàng hoặc hoàn thành giao dịch trong IRA của bạn. Xác nhận giao dịch đó liệt kê số tài khoản cho IRA, nhưng cũng nên liệt kê loại tài khoản bạn có. Chẳng hạn, đầu xác nhận giao dịch của bạn có thể liệt kê số tài khoản 123456-789, theo sau là dòng chữ "Roth IRA." Kiểm tra tuyên bố xác nhận một cách cẩn thận, bởi vì loại IRA có thể được liệt kê ở một nơi khác tùy thuộc vào công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ mà bạn sử dụng.
Tóm tắt đóng góp hàng năm
Quản trị viên của IRA sẽ gửi cho bạn bản tóm tắt đóng góp hàng năm mỗi năm. Tóm tắt đóng góp này liệt kê số tiền bạn đưa vào truyền thống hoặc Roth IRA của bạn cũng như ngày bạn thực hiện những đóng góp đó. Nếu bạn đã đóng góp một số tiền cho IRA truyền thống và một số tiền cho một Roth, thì đột phá đó sẽ được liệt kê trong bản tóm tắt đóng góp. Nếu bạn đã đóng góp tiền cho một số IRA khác nhau, bạn sẽ nhận được một bản tóm tắt cuối năm cho mỗi một trong số các tài khoản đó.
IRA truyền thống
Nếu bạn xác định bạn có IRA truyền thống, bạn có thể khấu trừ thuế cho số tiền bạn đưa vào tài khoản. Giữ một bản tóm tắt đóng góp của bạn và sử dụng thông tin đó khi bạn nộp thuế. Đóng góp cho IRA truyền thống có thể làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, do đó giảm trách nhiệm thuế của bạn và giúp tiết kiệm dễ dàng hơn. Số tiền bạn đưa vào IRA truyền thống tăng lên trên cơ sở hoãn thuế và bạn chỉ phải trả thuế cho số tiền khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu.
IR IRA
Nếu tóm tắt đóng góp và xác nhận giao dịch của bạn cho thấy bạn có Roth IRA, bạn không được khấu trừ khi bạn nộp thuế. Tuy nhiên, bạn có thể tận hưởng rút tiền miễn thuế từ tài khoản của mình khi nghỉ hưu. Về lâu dài, các khoản rút tiền miễn thuế này có thể có giá trị hơn so với khấu trừ thuế trước hạn, đặc biệt là nếu thuế suất tăng trong những năm trước khi bạn dự định nghỉ hưu.