Mục lục:
- Tiết kiệm hưu trí không đủ tiêu chuẩn
- Kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
- Sắp xếp nghỉ hưu cá nhân
- Rút tiền tiết kiệm hưu trí
Đối với nhiều người Mỹ, tiết kiệm hưu trí có thể là một trong những tài sản lớn nhất của họ. Tuy nhiên, rất nhiều quỹ hưu trí được đầu tư vào các tài khoản được ưu đãi về thuế như IRA và kế hoạch 401k. Những loại tài khoản hưu trí này được quy định bởi IRS. Rút tiền từ 401k hoặc IRA có thể bị hạn chế hoặc có hậu quả đáng kể về thuế.
Tiết kiệm hưu trí không đủ tiêu chuẩn
Khi hầu hết mọi người nghĩ về tiết kiệm hưu trí, họ nghĩ đến các kế hoạch 401k hoặc 403b và các loại IRA khác nhau. Tuy nhiên, một số người tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu theo những cách khác. Thông thường, tiền đầu tư vào tài khoản ngân hàng thông thường hoặc tài khoản môi giới không bị hạn chế rút tiền và toàn bộ số tiền có thể được rút bất cứ lúc nào.
Kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ
Nhiều kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ như kế hoạch 401k và kế hoạch 403b có các điều khoản cấm nhân viên rút tiền từ kế hoạch trong khi làm việc với công ty tài trợ cho kế hoạch. Một số gói cung cấp tính năng rút tiền tại chức cho phép nhân viên lấy phần trăm tiền tiết kiệm hưu trí của họ trong khi vẫn làm việc với công ty. Bất kỳ khoản rút tiền nào như vậy đều phải chịu thuế thu nhập thông thường và, nếu được thực hiện trước tuổi 59 1/2, sẽ bị phạt 10%. Ngoài ra, các chương trình hưu trí lợi ích được xác định, hoặc lương hưu, có thể hạn chế số tiền có thể bị xóa khỏi chương trình hoặc yêu cầu bất kỳ khoản rút tiền nào được thực hiện dưới dạng thanh toán lương hưu định kỳ. Tham khảo tài liệu kế hoạch của bạn để biết chi tiết cụ thể về kế hoạch lương hưu của bạn.
Sắp xếp nghỉ hưu cá nhân
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho phép rút tiền bất cứ lúc nào. Rút tiền không giới hạn và toàn bộ số tiền có thể được rút. Tuy nhiên, ngoại trừ Roth IRAs, tất cả các khoản rút tiền đều phải chịu thuế như thu nhập thông thường. Ngoài ra, tất cả các loại IRA đều áp dụng hình phạt 10 phần trăm đối với các khoản rút tiền sớm được thực hiện bởi chủ sở hữu tài khoản dưới 59 1/2. Roth IRAs cho phép rút tiền miễn thuế cho những người trên 59 tuổi miễn là tài khoản đã được mở và tài trợ trong ít nhất năm năm.
Rút tiền tiết kiệm hưu trí
Ngoại trừ các chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ giới hạn số tiền mà nhân viên có thể xóa khỏi chương trình, không có giới hạn về số tiền tiết kiệm hưu trí bạn có thể rút. Tiền trong tài khoản hưu trí là tiền của bạn, vì vậy không có giới hạn rút tiền. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét các tác động thuế có thể có của bất kỳ khoản rút tiền nào, vì chúng có thể tiêu tốn một khoản tiền đáng kể. Câu hỏi không phải là bạn có thể rút bao nhiêu tiền, mà là một lần rút tiền sẽ khiến bạn mất bao nhiêu tiền.