Cách vay từ 403 (b)

403 (b) là một loại kế hoạch nghỉ hưu dành cho nhân viên của các tổ chức như nhà thờ, tổ chức giáo dục công cộng và phi lợi nhuận. Trong một số trường hợp, các gói 403 (b) cung cấp tùy chọn vay tiền từ số dư tài khoản. Khi xem xét liệu có nên vay từ 403 (b) hay không, hãy liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn để xác định các tùy chọn của bạn.

Bắt đầu quá trình

Tài liệu kế hoạch 403 (b) của bạn cho dù các khoản vay được cho phép. Nếu bạn không thể tìm thấy thông tin đó hoặc cần làm rõ điều gì đó, thông tin liên hệ cho quản trị viên kế hoạch 403 (b) của bạn có thể được tìm thấy trên bảng sao kê tài khoản của bạn hoặc thư từ kế hoạch khác. Quản trị viên kế hoạch sẽ có thể xác định liệu kế hoạch có cho phép vay hay không; nhiều kế hoạch 403 (b) cung cấp tùy chọn vay nhưng một số thì không. Để bắt đầu quá trình cho vay, bạn sẽ cần điền vào đơn xin vay tiền. Ứng dụng này sẽ ghi lại ngày vay, số tiền được yêu cầu, lịch trả nợ và các điều khoản cho vay khác.

Quy tắc IRS

Dịch vụ doanh thu nội bộ thiết lập các giới hạn về số tiền có thể được vay từ kế hoạch 403 (b). Số tiền đã vay phải nhỏ hơn 50% số dư tài khoản hoặc 50.000 đô la. Tuy nhiên, nếu số dư tài khoản dưới 10.000 đô la, chủ sở hữu có thể mượn toàn bộ số dư tài khoản.

Ưu điểm

Vay từ 403 (b) thường dễ hơn là đảm bảo các loại cho vay khác. Nhân viên thực sự đang vay tiền của chính mình và không phải trải qua quá trình kiểm tra tín dụng phức tạp. Tất cả số tiền trả nợ, bao gồm cả tiền lãi, không phải chịu thuế và sẽ quay trở lại số dư tài khoản - sẽ bổ sung trứng làm tổ về hưu.

Nhược điểm

Một khoản vay từ 403 (b) phải được hoàn trả bằng đô la sau thuế. Việc không trả nợ đúng hạn sẽ khiến IRS coi khoản vay là phân phối, do đó phải chịu thuế thu nhập và phạt rút tiền 10% nếu người vay nhỏ hơn 59 1/2. Nếu người vay 403 (b) rời bỏ công việc trước khi khoản vay đáo hạn, anh ta sẽ được yêu cầu trả lại khoản vay đó ngay lập tức.

Mua nhà

Mua nhà là một lý do cho phép để vay từ kế hoạch 403 (b) theo IRS. Do đó, nhiều kế hoạch cho phép chủ tài khoản vay tiền từ kế hoạch 403 (b) để tài trợ cho khoản thanh toán xuống. Tuy nhiên, đó không phải là trường hợp. Các quy tắc liên quan đến việc vay và rút tiền sẽ được quy định trong thỏa thuận kế hoạch và người sử dụng lao động không bắt buộc phải cho phép các khoản vay để mua nhà.