Mục lục:
Đầu tư có vẻ khó khăn với người mới bắt đầu, với tất cả các tùy chọn có sẵn. Tuy nhiên, khi nói đến việc chọn một tài khoản đầu tư, chỉ có một vài điều bạn cần biết để đưa ra quyết định đúng đắn. Đây là một danh sách.
Chức năng
Tài khoản đầu tư chỉ đơn giản là một tài khoản cho phép bạn mua các khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ. Các tài khoản này có sẵn thông qua các tổ chức khác nhau, bao gồm các nhà môi giới chứng khoán trực tuyến, ngân hàng, công ty quỹ tương hỗ và môi giới chứng khoán đầy đủ dịch vụ. Mặc dù mỗi tổ chức sẽ có phí và mức tối thiểu khác nhau cho tài khoản của họ, tất cả đều hoạt động theo cùng một cách.
Các loại
Có hai loại tài khoản đầu tư chính - chịu thuế và được ưu đãi thuế. Tài khoản đầu tư chịu thuế được tài trợ bằng tiền sau thuế và không được xử lý thuế đặc biệt dưới bất kỳ hình thức nào. Chúng hoàn toàn linh hoạt và tiền trong đó có thể được sử dụng để mua bất kỳ khoản đầu tư nào mà tổ chức nắm giữ cung cấp. Các tài khoản được ưu đãi về thuế bao gồm các tài khoản như Roth và IRA truyền thống, 401K, 403bs, Coverdells và 529. Mỗi trong số này đều có giới hạn thu nhập cụ thể và yêu cầu rút tiền, nhưng tiền bên trong chúng thường có thể được sử dụng để mua bất kỳ khoản đầu tư nào được cung cấp bởi tổ chức nắm giữ.
Kích thước
Một số tài khoản đầu tư có mức tối thiểu tài khoản cao (6 con số trở lên). Các tài khoản này được bán cho các nhà đầu tư có giá trị ròng cao và có thể đi kèm với các đặc quyền, như tư vấn đầu tư miễn phí hoặc giao dịch miễn phí. Tuy nhiên, chúng vẫn hoạt động theo cách cơ bản giống như các tài khoản không có các đặc quyền đó.
Cân nhắc
Khi chọn một tài khoản đầu tư, tốt nhất là quyết định những khoản đầu tư bạn muốn mua trước khi chọn một nơi để mở tài khoản của bạn. Mặc dù tất cả các công ty môi giới đều có quyền truy cập vào toàn bộ thị trường chứng khoán, nhưng mỗi công ty cung cấp một lựa chọn khác nhau cho các quỹ tương hỗ. Ví dụ, nếu bạn biết bạn muốn mua Quỹ chỉ số thị trường chứng khoán Vanguard, thì Vanguard là nơi tốt nhất để mở tài khoản của bạn, bởi vì đó là nơi tốt nhất để mua quỹ đó. Nếu bạn muốn mua quỹ Vanguard và Quỹ Fidelity, hãy chọn một tổ chức bán cả hai hoặc mở tài khoản tại mỗi Vanguard và Fidelity để có được thỏa thuận tốt nhất cho cả hai quỹ của bạn.
Cảnh báo
Bạn cũng nên tuân thủ nguyên tắc trên với các tài khoản được ưu đãi thuế của mình, nhưng nếu bạn có IRA tại nhiều tổ chức, hãy chắc chắn rằng đóng góp hàng năm của bạn không vượt quá giới hạn hàng năm trên TẤT CẢ các tài khoản. Ví dụ: nếu bạn có IRA ở cả Vanguard và Fidelity và giới hạn đóng góp hàng năm là 5000 đô la, bạn không thể đóng góp 5000 đô la cho mỗi người trong số họ - bạn chỉ có thể đóng góp tổng cộng 5000 đô la.