Mục lục:
Khi bạn có tiền trong tài khoản hưu trí, việc truy cập vào tài khoản này có thể rất hấp dẫn khi bạn gặp khó khăn về tài chính. Trong một số trường hợp, bạn sẽ phải trả tiền phạt và thuế khi chạm vào số tiền này sớm. Trong các trường hợp khác, bạn có thể lấy đi một số tiền mà không phải lo lắng về bất kỳ trách nhiệm thuế nào.
Tài khoản 401k
Nếu bạn có một khoản tiền 401k, có thể khó có được quyền truy cập vào số tiền bạn cần mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào trên đó. Nếu bạn rút tiền trước khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, bạn sẽ phải trả tiền phạt phân phối sớm 10% cũng như trả thuế cho số tiền theo thuế suất biên của bạn. Ngoại lệ duy nhất cho quy tắc này là nếu bạn sử dụng khoản vay 401k, cho phép bạn vay tiền từ số dư khả dụng của mình mà không phải trả thuế cho khoản vay đó.
IRA
Nếu bạn có một tài khoản hưu trí cá nhân, bạn không thể truy cập tiền sớm mà không phải trả thuế cho nó. Nếu bạn rút tiền ra khỏi tài khoản của mình trước 59 1/2, bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt phân phối sớm tương tự đi kèm với khoản tiền 401k. Bạn cũng phải trả thuế cho số tiền mà bạn lấy ra theo tỷ lệ cận biên của bạn. Ngoại lệ cho quy tắc này là nếu bạn rút tiền cho các chi phí giáo dục đủ điều kiện hoặc sử dụng 10.000 đô la tiền cho ngôi nhà đầu tiên của bạn.
IR IRA
Nếu bạn có một IR IR, bạn có thể không phải lo lắng về bất kỳ hình phạt hay thuế nào khi bạn rút tiền. Roth IRAs được tài trợ bằng tiền mà bạn đã nộp thuế một lần. Điều này có nghĩa là bạn luôn có thể lấy lại số tiền mà bạn đã đóng góp cho Roth IRA trở lại mà không phải chịu bất kỳ khoản thuế hay hình phạt nào. Nếu bạn lấy tiền mà bạn đã kiếm được từ các khoản đầu tư, thì bạn sẽ phải trả 10% tiền phạt và thuế phân phối sớm.
Thanh toán định kỳ bằng nhau
Nếu bạn muốn truy cập tiền của mình trước khi bạn chuyển 59 1/2, bạn có thể sử dụng hệ thống thanh toán định kỳ đáng kể bằng nhau. Điều này cho phép bạn rút tiền từ tài khoản hưu trí đủ điều kiện, chẳng hạn như IRA trong các bản phân phối thường xuyên hàng năm. Với tài khoản này, bạn phải cẩn thận rằng bạn không chiếm quá nhiều vì bạn phải tiếp tục trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn phải tiếp tục thực hiện phân phối cho đến khi bạn đạt 59 1/2 hoặc cho đến khi năm năm trôi qua, tùy chọn nào mất nhiều thời gian hơn.