Mục lục:
Mối quan tâm về những gì cần làm với số dư trong một 401 (k) là phổ biến sau khi mất việc. Nếu bạn được giao đầy đủ, toàn bộ số dư thuộc về bạn. Nếu không, quản trị viên kế hoạch sẽ khấu trừ các khoản đóng góp phù hợp với chủ lao động không được đầu tư và số dư sẽ bị thu hẹp. Bất kể, bạn có quyền quyết định những gì với kế hoạch một khi bạn rời công ty. Nếu bạn không đủ điều kiện hoặc chọn không rời khỏi 401 (k) với chủ cũ, bạn có thể rút tiền ra và làm một cái gì đó khác với nó.
Khung thời gian quyết định
Mặc dù hầu hết các gói đều cung cấp cho bạn 30 đến 90 ngày để khám phá các tùy chọn và đưa ra quyết định, khung thời gian chính xác có thể phụ thuộc vào số dư trong tài khoản và các quy tắc của kế hoạch. Nếu số dư tài khoản dưới 5.000 đô la, nhà tuyển dụng có thể yêu cầu bạn chuyển hoặc rút tiền ngay khi thời gian ra quyết định kết thúc. Nếu số dư hơn 5.000 đô la, bạn có quyền hợp pháp để lại tiền trong kế hoạch cũ miễn là bạn muốn.
Vay ra khoản vay 401 (k)
Nếu bạn để lại 401 (k) với chủ cũ, bạn có thể rút tiền bằng cách vay tiền. Mặc dù không phải tất cả các gói đều cung cấp tùy chọn này, một khoản vay có thể là một lựa chọn tốt để rút tiền. Ưu điểm chính là Dịch vụ Doanh thu Nội bộ sẽ không đánh thuế khoản tiền cho vay như thu nhập thông thường nếu bạn hoàn trả khoản vay đầy đủ trong vòng năm năm. Một bất lợi là nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi và không thể trả được khoản vay trong thời gian này, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số dư chưa thanh toán cũng như phí phạt 10%.
Chuyển tiền 401 (k)
Bạn có thể rút tiền từ số 401 (k) của mình bằng cách chuyển tiền vào tài khoản mới (401) của chủ nhân mới hoặc vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống. Nếu bạn chuyển tiền bằng cách tái đầu tư trực tiếp, mỗi tùy chọn này cho phép tiền hưu trí của bạn được hoãn thuế. Một rollover trực tiếp có nghĩa là tiền không bao giờ đi qua tay bạn. Thay vào đó, bạn gửi yêu cầu chuyển khoản cho người ủy thác hoặc quản trị viên kế hoạch từ kế hoạch cũ của bạn, người sau đó sẽ chuyển tiền của bạn vào kế hoạch mới. Mặc dù bạn cũng có thể chuyển tiền vào một IR IR, bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập đối với số tiền bạn chuyển.
Đóng tài khoản
Một lựa chọn khác là yêu cầu xuất chi tiền mặt và đóng tài khoản. Mặc dù điều này cho phép bạn truy cập ngay vào tiền của mình, nhưng nó đi kèm với một bất lợi đáng kể. Nếu bạn dưới 59 1/2 tuổi / năm, thuế thu nhập và phí phạt 10 phần trăm đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được ít hơn nhiều so với số dư đầy đủ. Ví dụ: nếu số dư hiện tại là 50.000 đô la và bạn đang ở trong khung thuế liên bang và tiểu bang 30 phần trăm, sau khi trả 15.000 đô la tiền thuế và phí phạt 5.000 đô la, tiền mặt của bạn giảm 20.000 đô la.