Ba loại tiền gửi có kỳ hạn

Tiền gửi có kỳ hạn, còn được gọi là chứng chỉ tiền gửi, là các kỳ phiếu do ngân hàng phát hành. Giấy cam kết hứa hẹn sẽ trả cho nhà đầu tư một số tiền lãi nhất định để đổi lấy đầu tư với ngân hàng. Trên hầu hết các loại CD như CD truyền thống, tiền lãi được trả khi CD đáo hạn. Bởi vì đây là một khoản đầu tư, các ngân hàng có những hạn chế trong việc rút tiền từ đĩa CD.

Các ngân hàng sử dụng đĩa CD để thu hút các nhà đầu tư.

CD truyền thống

Chứng chỉ tiền gửi truyền thống là một loại hình đầu tư được cung cấp bởi các tổ chức tài chính. Tiền được đầu tư trong một khoảng thời gian xác định trước với lãi suất được xác định trước. Thời gian đầu tư thường thay đổi từ một tháng đến năm năm. Lãi suất cao hơn được trao cho các khoản đầu tư dài hạn. Khi khoản đầu tư đạt đến hạn, chủ sở hữu có tùy chọn chuyển sang đĩa CD khác hoặc rút tiền mặt trong CD. Sau khi đầu tư, tiền không thể được rút trước ngày đáo hạn hoặc chủ sở hữu phải chịu phí phạt rút tiền sớm. CD do ngân hàng phát hành được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Giới hạn FDIC hiện tại lên tới $ 250.000.

CD lỏng

CD lỏng là sự giao thoa giữa tài khoản tiết kiệm và CD truyền thống. Chúng cũng được gọi là CD không rủi ro hoặc không có CD phạt. CD lỏng được khóa ở một mức cố định nhưng chủ sở hữu ban đầu có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Ngân hàng xác định số tiền rút mà một người có thể thực hiện mà không bị phạt. Theo luật, nhà đầu tư phải đợi tối thiểu bảy ngày trước khi thực hiện lần rút tiền đầu tiên nhưng một số ngân hàng áp dụng thời gian chờ thêm. Lãi suất trên CD lỏng thấp hơn lãi suất trên CD truyền thống có cùng điều khoản đầu tư vì tính linh hoạt tăng. Lãi suất CD lỏng thường cao hơn lãi suất tài khoản tiết kiệm. CD do ngân hàng phát hành được bảo hiểm bởi FDIC.

CD môi giới

Các đĩa CD được môi giới được mua bởi một nhà môi giới từ một ngân hàng và sau đó bán lại cho khách hàng của nhà môi giới. Thời gian đáo hạn chứng chỉ phụ thuộc vào CD. Một số CD môi giới trưởng thành trong ít nhất là bảy ngày. Tiền lãi được trả vào thời điểm đáo hạn khi CD đáo hạn trong vòng một năm. Trên các đĩa CD có thời gian đáo hạn sau một năm, tiền lãi được trả nửa năm một lần. CD môi giới được bán trên thị trường cạnh tranh quốc gia và mang lại lãi suất cao hơn so với CD truyền thống. Tùy thuộc vào công ty phát hành, CD được môi giới có thể không được bảo hiểm FDIC.