Kế hoạch hưu trí là gì?

Kế hoạch hưu trí là một cách để trì hoãn thu nhập ngày nay để nghỉ hưu tốt hơn. Việc nhà tuyển dụng trả toàn bộ số tiền hay bạn đóng góp cho chương trình tùy thuộc vào loại kế hoạch lương hưu. Tất cả đều bao gồm một kế hoạch mà một người chủ sử dụng tài trợ cho lợi ích của nhân viên của mình. Để trả lời câu hỏi "Kế hoạch lương hưu là gì?" bạn phải hiểu các loại kế hoạch.

Chức năng

Hiểu rằng chức năng của kế hoạch lương hưu không bao giờ thay đổi. Đó là một cách của người sử dụng lao động cung cấp một số tiền hoãn thuế được đưa ra vì lợi ích của nhân viên. Có hai nhóm kế hoạch hưu trí cơ bản. Đầu tiên là lợi ích được xác định. Loại kế hoạch này mang lại lợi ích cụ thể cho người lao động khi nghỉ hưu, bất kể lợi nhuận của các khoản đầu tư, thường ở dạng thanh toán niên kim. Có một công thức để tính số tiền dựa trên tuổi nghỉ hưu, số năm phục vụ và mức lương hàng năm của nhân viên. Các kế hoạch đóng góp được xác định thường cung cấp cho các nhân viên tham gia vào rủi ro đầu tư, và trong các trường hợp như 401 (k), tài trợ của kế hoạch.

Khung thời gian

Kiểm tra lượng thời gian mà bạn phải làm việc để mặc vest. Vesting có nghĩa là bạn có quyền với những lợi ích. Một số công ty cung cấp ngay lập tức cho kế hoạch của họ, vì vậy bất kỳ khoản tiền nào dành cho bạn là của bạn khi nghỉ hưu. Các công ty khác có một lịch trình mà bạn có quyền sở hữu tỷ lệ phần trăm cho mỗi năm bạn làm việc. Trong các kế hoạch như 401 (k), số tiền bạn bỏ vào luôn là của bạn nhưng công ty có lịch trình cho trận đấu.

Cân nhắc

Hỏi thông tin về kế hoạch lương hưu trước khi bạn chấp nhận một vị trí.Vì lương hưu thường là tiền mà công ty bỏ đi, một phần trong kế hoạch trả lương của bạn. Nếu bạn không thể quyết định giữa hai công ty và mức lương là như nhau nhưng một người có lương hưu, họ thực sự phải trả nhiều hơn. Nếu công ty có một kế hoạch đóng góp được xác định như một khoản 401 (k) thì hãy xem họ có khớp không. Đừng quên tham gia vào kế hoạch nếu họ đưa ra một trận đấu. Vì tiền được hoãn thuế, những người trong khung thuế 25 phần trăm chỉ thấy chênh lệch $ 7,50 trong tiền lương của họ nếu họ đặt vào $ 10. Sự khác biệt là ít hơn nếu có thuế thu nhập nhà nước. Khi công ty khớp với số tiền bạn đưa vào, nó có thể là một tỷ lệ phần trăm. Nếu đó là 50 phần trăm phù hợp với tối đa 3 phần trăm thu nhập của bạn, thì 10 đô la đó chỉ khiến bạn mất 7,50 đô la để trở thành 15 đô la đầu tư.

Kích thước

Lợi ích của một kế hoạch lương hưu ngay cả từ các công ty nhỏ. Nhiều công ty nhỏ cung cấp các kế hoạch với các tên khác nhau nhưng lợi ích là như nhau. Bởi vì công ty nhỏ, các kế hoạch đơn giản hóa tạo ra phí kế hoạch thấp hơn và cho phép họ tạo kế hoạch lương hưu cho người dân của họ. Luật thuế Liên bang đã tạo ra các đơn giản 401 (k), IRA và SEP đơn giản dành riêng cho các công ty nhỏ hơn. Các công ty vẫn có thể tham gia mua tiền, chia sẻ lợi nhuận và các kế hoạch lợi ích được xác định cũng có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ.

Quan niệm sai lầm

Cảm thấy thoải mái khi chủ nhân của bạn sẽ không lấy tiền và chạy nếu bạn tham gia vào một khoản 401 (k). Một quản trị viên bên thứ ba theo dõi các khoản tiền gửi và thực hiện tất cả các hồ sơ liên bang. Đôi khi cùng một công ty cung cấp các khoản đầu tư cho kế hoạch hoặc một công ty đầu tư cung cấp dịch vụ đó. Tiền không ở trong tài khoản kiểm tra của chủ nhân mà chuyển sang đầu tư. Tập đoàn bảo đảm quyền lợi hưu trí Hoa Kỳ (PBGC), một công ty được liên bang tài trợ, xử lý các khoản cứu trợ lương hưu nếu công ty phá sản, nếu công ty tài trợ kế hoạch, giống như một kế hoạch lợi ích được xác định. Phí bảo hiểm từ các công ty có lương hưu và tài sản được thu hồi từ các công ty tài trợ cho quỹ kế hoạch PBGC.

Nhận biết

Tìm hiểu tên của các kế hoạch và cách chúng làm việc. Một kế hoạch lợi ích được xác định là loại lương hưu nơi bạn nhận được một số tiền cụ thể khi nghỉ hưu. Chia sẻ lợi nhuận là một kế hoạch mà công ty tài trợ với tỷ lệ phần trăm lợi nhuận họ kiếm được. Nếu họ không có lợi nhuận, thì không có tiền đi vào kế hoạch. Các kế hoạch đóng góp được xác định đến từ số tiền cụ thể do công ty đưa vào và có thể bao gồm tiền từ séc của bạn. 401 (k) s là một trong những kế hoạch này. Nhà tuyển dụng thường kết hợp hai kế hoạch, như chia sẻ lợi nhuận và 401 (k) cho kế hoạch lương hưu của họ.