Mục lục:
Trong cho vay, các điều khoản tái cấp vốn và đổi mới nghe có thể hoán đổi cho nhau, nhưng thực sự là hai quá trình riêng biệt. Việc gia hạn chỉ đơn giản là kéo dài thời gian đáo hạn của khoản vay mà không thay đổi bất kỳ điều khoản nào khác. Tái cấp vốn là một quá trình dài hơn, có liên quan hơn, thay thế một khoản vay hiện tại bằng một khoản vay hoàn toàn mới. Mỗi cái được áp dụng cho các tình huống riêng của nó.
Sự đổi mới
Gia hạn áp dụng cho các khoản vay mở. Các khoản vay thường là ngắn hạn, từ một đến hai năm và chỉ tính lãi. Các loại khoản vay được tái tạo bao gồm hạn mức tín dụng, ghi chú thời gian, khoản vay xây dựng và thư tín dụng. Số tài khoản thường không thay đổi, cũng như không có bất kỳ điều khoản cho vay nào như hạn mức tín dụng hoặc lãi suất. Khía cạnh duy nhất thay đổi là ngày đáo hạn. Thông thường gia hạn xảy ra trong khoảng thời gian như. Điều này có nghĩa là hạn mức tín dụng một năm sẽ gia hạn thêm một năm nữa. Điều này tương xứng với chính sách cho vay của người cho vay.
Tái cấp vốn
Một khoản tái cấp vốn liên quan đến việc lấy ra một khoản vay hiện có. Về cơ bản, một khoản vay mới thay thế một khoản vay cũ. Các điều khoản có thể giống nhau, tương tự hoặc hoàn toàn khác nhau. Các khoản vay được tái cấp vốn thường là các khoản cho vay đóng, trả dần. Những khoản vay này bao gồm các khoản thế chấp nhà ở hoặc thương mại có tỷ lệ cố định và có thể điều chỉnh, các khoản vay có kỳ hạn hoặc lãi suất cố định và các khoản vay mua xe.
Quá trình gia hạn
Ngân hàng liên hệ với người vay khi khoản vay đáo hạn. Nó thông báo cho người vay rằng anh ta có tùy chọn thanh toán toàn bộ số dư cho vay, hoặc cung cấp thông tin tài chính cập nhật để khoản vay có thể được xem xét để gia hạn. Người vay nộp tài chính cho ngân hàng chuyển khoản vay cho người bảo lãnh phát hành. Nếu không có sự suy giảm nghiêm trọng về tình trạng tài chính của người đi vay, ngân hàng sẽ yêu cầu anh ta ký một thỏa thuận gia hạn, kéo dài ngày đáo hạn cho một thời hạn tương tự. Đôi khi, ngân hàng sẽ viết tự động gia hạn gần với ghi chú ban đầu. Điều này có nghĩa là khoản vay sẽ tự động gia hạn khi đáo hạn, trừ khi người vay không chống lại việc gia hạn hoặc khoản vay bị vỡ nợ.
Quy trình tái cấp vốn
Một người vay áp dụng cho một khoản vay hoàn toàn mới tại cùng một người cho vay hoặc một người hoàn toàn mới. Anh ta điền đơn và cung cấp tất cả các thông tin tài chính và hỗ trợ cần thiết như thể anh ta đang xin một khoản vay mới. Nếu được chấp thuận, anh ta sẽ có được một con số hoàn trả từ người cho vay hiện tại của mình. Ông sẽ ấn định ngày kết thúc và ký tất cả các tài liệu cho vay thích hợp. Sau khi kết thúc, ngân hàng mới sẽ trả hết khoản vay hiện có. Người cho vay ban đầu sẽ hủy bỏ bất kỳ tài liệu bảo mật nào như thế chấp, UCC hoặc chuyển nhượng hợp đồng thuê và cho thuê, trong khi người cho vay mới sẽ tự nộp.