Mục lục:
Khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, người ta kỳ vọng sẽ có quyền truy cập thuận tiện và dễ dàng vào các khoản tiền. Tuy nhiên, có những lúc, đây không phải là trường hợp. Trong một số trường hợp nhất định, các ngân hàng có thể hạn chế khách hàng xóa tiền khỏi tài khoản của họ.
Quyền sở hữu tài khoản
Để xóa tiền khỏi tài khoản ngân hàng, một người phải có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài khoản. Duy nhất, đồng sở hữu hoặc đồng sở hữu phải được thiết lập trước khi có thể xóa tiền khỏi tài khoản.
Ví dụ: nếu một người được liệt kê là người thụ hưởng tài khoản, anh ta không thể rút tiền cho đến khi từng chủ sở hữu tài khoản được chứng minh là đã chết. Hơn nữa, nếu ai đó bị xóa là chủ sở hữu tài khoản, anh ta sẽ không còn quyền rút tiền, thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ hoặc ký séc.
Reg. Nắm giữ CC
Có những lúc ngay cả chủ tài khoản cũng bị hạn chế rút tiền. Các ngân hàng có quyền hợp pháp để trì hoãn sự sẵn có của các khoản tiền gửi vào tài khoản theo Quy định CC. Reg. CC là một quy định của liên bang cho phép các ngân hàng bảo vệ chống lại tổn thất thông qua việc trì hoãn sự sẵn có của các quỹ.
Reg. CC là một hướng dẫn rất cụ thể mà các ngân hàng sử dụng để giữ tiền gửi. Nắm giữ có thể được đặt trên tiền gửi séc vì nhiều lý do và Reg. CC phác thảo số lượng thời gian truy cập tối đa vào các quỹ có thể bị trì hoãn. Trong khi các ngân hàng không bắt buộc phải giữ tiền gửi séc, Reg. CC cho phép nhân viên ngân hàng tùy chọn để làm như vậy. Nó cũng bảo vệ khách hàng bằng cách buộc các tổ chức tài chính cung cấp tiền trong một khoảng thời gian hợp lý.
Tài khoản bị rút tiền
Các ngân hàng cũng có thể hạn chế khách hàng xóa tiền khỏi tài khoản của họ khi họ bị rút tiền. Nếu một tài khoản có số dư âm, các ngân hàng sẽ áp dụng tất cả các khoản tiền gửi để thanh toán số tiền âm. Khi tài khoản bị rút tiền trong một thời gian dài, các ngân hàng có thể đóng thẻ ghi nợ và thẻ ATM của khách hàng và cuối cùng đóng tài khoản thực của họ.
Các tài khoản được đóng theo cách này được gọi là "giảm phí". Giảm phí được gửi đến các cơ quan thu nợ để phục hồi và được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng, thường ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.
Nợ tín dụng
Các ngân hàng có thể hạn chế quyền truy cập của khách hàng vào việc kiểm tra và tiết kiệm tiền tài khoản nếu họ có tài khoản tín dụng quá hạn. Nếu một khách hàng có tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tài chính và cũng có một khoản vay hoặc thẻ tín dụng chưa được thanh toán tại cùng một tổ chức, ngân hàng có thể lấy tiền từ tài khoản tiền gửi để áp dụng cho số dư tín dụng. Khách hàng trong tình huống này không thể sử dụng số tiền họ gửi vào tài khoản séc hoặc tiết kiệm cho đến khi số dư tài khoản tín dụng hiện tại.
Vấn đề pháp lý
Ngoài ra, các ngân hàng có thể hạn chế khách hàng xóa tiền khỏi tài khoản của họ khi có vấn đề pháp lý. Các ngân hàng được yêu cầu phải tuân thủ các lệnh của tòa án và trang trí. Việc trang điểm có thể xảy ra khi tiền nợ của chính phủ liên bang, tiểu bang hoặc địa phương về thuế hoặc thế chấp, hoặc khi lệnh của tòa án được ban hành cho hỗ trợ trẻ em phạm pháp, chẳng hạn.
Khi một ngân hàng được thông báo về sự trang hoàng, nó có nghĩa vụ pháp lý phải tuân thủ. Tuy nhiên, khi khoản nợ được thỏa mãn, các khoản nợ có thể được xóa bằng lệnh tòa tiếp theo nói rằng ngân hàng có thể cho phép truy cập không giới hạn vào tài khoản.
Có nhiều lý do tại sao một ngân hàng có thể hạn chế khách hàng của mình xóa tiền khỏi tài khoản. Nếu một khách hàng bị từ chối truy cập vào tài khoản ngân hàng của anh ta, anh ta nên gặp chuyên gia tài chính của mình ngay lập tức để khắc phục tình trạng này.