Mục lục:
Tín dụng xấu là hạn chế về tài chính vì người cho vay né tránh những người có tiền sử không thanh toán hóa đơn kịp thời và các vấn đề khác. Diane Moogalian của văn phòng tín dụng Equachus giải thích rằng hầu hết các hồ sơ tiêu cực không tồn tại mãi mãi. Thời gian xóa chúng sau khi hết thời gian báo cáo tiêu chuẩn và đôi khi người tiêu dùng có thể xóa chúng sớm hơn.
Định nghĩa
Một hồ sơ tín dụng xấu có nghĩa là những thứ khác nhau cho những người khác nhau, nhưng điểm chung là tất cả họ đều có những mặt hàng tiêu cực khiến họ có điểm tín dụng thấp. FICO, công ty có điểm tín dụng lớn nhất, giải thích rằng điều này bao gồm các khoản thanh toán quá hạn hoặc bị bỏ lỡ, các tài khoản được chuyển cho các cơ quan thu nợ, các hành động của tòa án như phán quyết hoặc thế chấp, phá sản, thu hồi xe và tịch thu nhà. Một người càng có nhiều mặt hàng này, điểm tín dụng càng bị ảnh hưởng.
Khung thời gian
Hầu hết các mặt hàng tiêu cực nằm trong báo cáo tín dụng của một người trong bảy năm kể từ ngày hoạt động cuối cùng, theo Moogalian. Điều này bao gồm lịch sử tài khoản, thu hồi và bị tịch thu. Phá sản dính vào khoảng 10 năm, trong khi những người cho vay thuế chưa thanh toán vẫn ở trong hồ sơ cho đến khi họ hài lòng. Sau đó họ bỏ đi trong bảy năm. Các mặt hàng tích cực ở lại vô thời hạn.
Hiệu ứng
Các mục chỉ ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng trong khi chúng xuất hiện trên báo cáo tín dụng của một người. Những người có nền tảng tài chính rất tệ, những người tự xoay sở sẽ có một bảng xếp hạng sạch sẽ trong bảy năm trừ khi họ nộp đơn phá sản. FICO khuyên bạn nên bắt đầu sửa chữa tín dụng xấu ngay lập tức bằng cách nhận tất cả các khoản thanh toán hiện tại và duy trì số dư tài khoản và giới hạn tín dụng khiêm tốn. Mỗi hành động tích cực giúp xóa một số tác động tiêu cực.
Cân nhắc
Những người có tín dụng rất tệ đôi khi không thể có được tài khoản mới để xây dựng hồ sơ mới khi những người cũ của họ bị đóng bởi những người cho vay. Liz Pulliam Weston giải thích rằng họ có thể cần bắt đầu xây dựng lại hồ sơ bằng thẻ tín dụng được bảo đảm. Những thẻ này yêu cầu một khoản tiền gửi, đảm bảo hoàn trả. Ngân hàng mở rộng giới hạn tín dụng bằng với khoản tiền gửi và lịch sử tài khoản hiển thị trên báo cáo tín dụng của chủ thẻ. Những người cho vay khác cuối cùng sẽ gia hạn tín dụng nếu người đó duy trì một lịch sử tích cực trong ít nhất một năm.
Dung dịch
Một số mặt hàng trong hồ sơ tín dụng xấu có thể bị xóa ngay lập tức. Dayana Yochim của trang web tài chính Motley Fool giải thích rằng bất kỳ sai lầm nào trong mục báo cáo tín dụng đều mang lại cho người tiêu dùng quyền tranh chấp. Mọi người đều có thể nhận được báo cáo tín dụng TransUnion, Experian và Equiax miễn phí hàng năm từ Báo cáo tín dụng hàng năm, theo Ủy ban Thương mại Liên bang. Các văn phòng đưa tranh chấp trực tuyến thông qua các trang web của họ và được yêu cầu bởi Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng để điều tra chúng trong vòng 30 ngày. Thông thường những người cho vay không trả lời, điều này buộc các văn phòng phải loại bỏ các mục nghi vấn. Điều này ngay lập tức làm sạch một phần của hồ sơ tín dụng.