Mục lục:
- Nhận tín dụng của bạn theo thứ tự
- Cho thuê đòi hỏi nhiều vốn chủ sở hữu
- Chuẩn bị thanh toán thêm
- Hiển thị đủ lượng dự trữ
- Cân nhắc các Điều khoản Tái cấp vốn
Tái cấp vốn cho thuê có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn và thanh toán thế chấp tốt hơn, có thể bằng thu nhập cho thuê nhiều hơn. Bạn có thể tái tài trợ với người cho vay thế chấp hiện tại của bạn hoặc một công ty khác; dù bằng cách nào, tất cả đều có hướng dẫn nghiêm ngặt. Người cho vay biết rằng bạn có nhiều khả năng ngừng thanh toán cho tài sản cho thuê hơn là ở nhà chính của bạn nếu bạn gặp khó khăn. Do rủi ro gia tăng liên quan đến các khoản tái cấp vốn cho thuê, người cho vay yêu cầu điểm tín dụng cao hơn, vốn chủ sở hữu cao hơn, lãi suất cao hơn và dự trữ tiền mặt nhiều hơn.
Nhận tín dụng của bạn theo thứ tự
Các điều khoản tái cấp vốn tốt nhất dành cho những người vay có điểm tín dụng chính, thường là 720 trở lên. Bạn thường cần một điểm 660 hoặc tốt hơn để tái cấp vốn cho một ngôi nhà cho thuê và bạn phải có một lịch sử tín dụng tốt trong ít nhất năm trước, điều đó có nghĩa là không có khoản thanh toán trễ nào. Nếu người cho vay của bạn chấp thuận khoản vay của bạn mặc dù có một hoặc hai khoản thanh toán trễ, nó có thể yêu cầu bạn viết một lá thư giải thích lý do cho khoản thanh toán trễ của bạn. Bức thư giúp người cho vay quyết định liệu khoản thanh toán trễ là sai lầm một lần hay bạn có thể có nguy cơ bỏ lỡ các khoản thanh toán trong tương lai hay không.
Cho thuê đòi hỏi nhiều vốn chủ sở hữu
Tài sản cho thuê của bạn phải có đủ vốn chủ sở hữu. Vốn chủ sở hữu là sự khác biệt giữa giá trị của căn nhà và khoản nợ thế chấp hiện tại và bất kỳ khoản thế chấp nào. Nếu có thế chấp thuế hoặc phán quyết thế chấp đối với quyền sở hữu của người cho thuê, bạn phải trả khoản này để tái cấp vốn, có thể cắt vào vốn chủ sở hữu của bạn. Bạn cần 25% đến 40% vốn để đủ điều kiện nhận tái cấp vốn thông thường. Số lượng đơn vị cho thuê và điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến vốn chủ sở hữu tối thiểu. Người cho vay của bạn sẽ yêu cầu thẩm định nhà để xác định giá trị căn nhà của bạn và xác minh đủ vốn chủ sở hữu.
Chuẩn bị thanh toán thêm
Dự kiến sẽ trả lãi suất cao hơn cho một khoản tái cấp vốn cho thuê. Để giảm lãi suất của bạn, người cho vay của bạn tính điểm. Bạn trả điểm trước khi đóng và chúng hoạt động như lãi suất trả trước, do đó làm giảm tỷ lệ dài hạn của bạn. Bạn có thể chấp nhận mức giá cao hơn, trả điểm cho mức chiết khấu hoặc thương lượng để kết hợp cả hai. Bạn phải xác định liệu có hợp lý để trả trước cho lãi suất thấp hơn hay không bằng cách ước tính thời gian bạn dự định giữ nhà và liệu giá trị của khoản tiết kiệm dài hạn có cao hơn chi phí ban đầu hay không.
Hiển thị đủ lượng dự trữ
Người cho vay cố gắng đảm bảo rằng bạn có đủ tiền trong tay để trả khoản thế chấp mới nếu người thuê của bạn không trả tiền thuê nhà hoặc bạn có chi phí bất ngờ. Họ yêu cầu bạn phải có khoản tiền tương đương với khoảng sáu khoản thanh toán thế chấp hàng tháng trong một tài khoản mà bạn có thể dễ dàng truy cập. Ngoài tài liệu về khoản dự trữ sáu tháng của bạn, bạn có thể phải cho người cho vay biết rằng người thuê hiện tại của bạn đã trả tiền thuê đúng hạn trong hai năm qua thông qua séc bị hủy hoặc báo cáo ngân hàng.
Cân nhắc các Điều khoản Tái cấp vốn
Người cho vay thường cung cấp hai loại tái cấp vốn cho các tài sản cho thuê: rút tiền mặt và không rút tiền mặt. Khoản tái cấp vốn mang lại lợi nhuận thu được sau khi đóng, mà bạn có thể chi tiêu theo cách bạn muốn. Không có khoản vay tiền mặt nào cho phép bạn có được một khoản vay mới với các điều khoản mới, nhưng số tiền tối thiểu trở lại khi đóng, chẳng hạn như $ 500. Các khoản tái cấp vốn rút tiền thực hiện các hướng dẫn nghiêm ngặt nhất, dẫn đến số dư cho vay cao hơn và các điều khoản ít thuận lợi hơn.