Định nghĩa ngân hàng cá nhân

Ngân hàng cá nhân bao gồm một loạt các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp bởi một ngân hàng cho các cá nhân. Bao gồm kiểm tra và tiết kiệm tài khoản, các khoản vay và thế chấp, hộp tiền gửi an toàn, chứng chỉ tiền gửi, lệnh chuyển tiền và hối phiếu ngân hàng và séc du lịch. Danh sách này không đầy đủ và đang phát triển. Các ngân hàng tiếp tục phát triển danh sách các sản phẩm và dịch vụ mà họ cung cấp khi các quy định thay đổi.

Tiền gửi và dự trữ

Trong năm 2010, các ngân hàng đã có khoảng 7 nghìn tỷ đô la tiền gửi. Tiền gửi tại ngân hàng được sử dụng để tạo ra tiền và tăng cường hoạt động kinh tế. Khi bạn gửi tiền tại ngân hàng, ngân hàng được yêu cầu giữ một số tiền dự trữ và được phép cho vay phần còn lại. Cục Dự trữ Liên bang xác định yêu cầu dự trữ này. Ngay cả khi không có yêu cầu của Cục Dự trữ Liên bang, các ngân hàng vẫn sẽ giữ tiền trong tay để đảm bảo rằng séc, rút ​​tiền tự động và rút tiền tại cửa hàng rút tiền có thể dễ dàng được cung cấp.

Tạo tiền

Để hiểu cách tiền gửi ngân hàng tạo ra tiền, hãy xem xét ví dụ đơn giản này. Bạn gửi $ 10.000. Ngân hàng giữ 3 phần trăm, hoặc $ 300, trong các giao dịch rút tiền. Sau đó, nó có thể cho vay 9.700 đô la còn lại. Người vay tiền mua một cái gì đó, và người bán gửi lại tiền vào ngân hàng. Ngân hàng giữ 3 phần trăm trong số này trong các giao dịch rút tiền và có thể cho vay $ 9,409 còn lại. Quá trình này sẽ tiếp tục và trong ví dụ này, số tiền 10.000 đô la của bạn tạo ra hơn 300.000 đô la.

Chạy ngân hàng và nguy hiểm khác

Quá trình tương tự làm tăng cung tiền có thể dẫn đến sự co lại của nó. Trường hợp cực đoan của điều này được gọi là một ngân hàng chạy. Các hoạt động ngân hàng đã xảy ra ở Hoa Kỳ khoảng 20 năm một lần kể từ năm 1819. Các hoạt động ngân hàng xảy ra khi người gửi tiền cảm thấy hoang mang về sự an toàn của tiền gửi của họ. Họ đến ngân hàng để rút tiền mà không có ý định chi tiêu hoặc gửi tiền ở nơi khác. Khi điều này xảy ra ở quy mô rất lớn, các ngân hàng gặp khó khăn trong việc kiếm tiền và điều này làm tăng cảm giác hoảng loạn. Để tăng tiền mặt, các ngân hàng phải gọi sớm các khoản vay mà họ đã thực hiện và điều này có thể khiến các doanh nghiệp phá sản. Đổi lại, điều này có thể trong trường hợp xấu nhất, dẫn đến suy thoái kinh tế.

Chính sách của chính phủ

Những ảnh hưởng của hoạt động ngân hàng là thảm khốc, nhưng có những lợi ích đáng kể cho một hệ thống ngân hàng tạo ra tiền. Do đó, các nhà hoạch định chính sách của chính phủ liên tục theo dõi và điều tiết ngành ngân hàng để đảm bảo người gửi tiền được bảo vệ. Có lẽ dấu hiệu rõ ràng nhất của điều này là Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, nơi cung cấp bảo lãnh cho tiền gửi ngân hàng.