Mục lục:
- Thuế
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Báo cáo tài khoản môi giới
- Hồ sơ nhà ở
- Báo cáo và biên lai thẻ tín dụng
- Hóa đơn
- Bảo vệ
Nếu ngày 15 tháng 4 hoặc một lá thư bất ngờ từ Dịch vụ doanh thu nội bộ làm cho cột sống của bạn rùng mình, thì không còn rùng mình nữa. Biết những gì để giữ, những gì để ném và làm thế nào để chuẩn bị khi câu hỏi đến theo cách của bạn thực sự không khó. Tất cả những gì bạn cần là một lượng kế hoạch và tổ chức khiêm tốn, một vài công cụ đơn giản và khoảng một giờ trong năm của bạn.
Thuế
Giữ hồ sơ thuế của bạn và tất cả các tài liệu hỗ trợ trong tối thiểu ba năm; tuy nhiên, thật khôn ngoan khi giữ chúng đến bảy năm. Nếu IRS tin rằng bạn có thu nhập dưới mức báo cáo từ 25 phần trăm trở lên, họ có sáu năm để thách thức bạn. Các lỗi cơ bản khác có thời hiệu ba năm. Giữ cuống phiếu lương trong một năm và đối chiếu chúng với tuyên bố W-2 của bạn. Giả sử W-2 của bạn là chính xác, phá hủy các cuống và giữ W-2 với các tài liệu thuế hỗ trợ của bạn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Giữ hàng quý 401k và các báo cáo kế hoạch nghỉ hưu khác trong một năm, cho đến khi bạn nhận được báo cáo hàng năm cho mỗi tài khoản. Điều chỉnh các báo cáo hàng quý với (các) tuyên bố hàng năm để đảm bảo tính chính xác của thông tin. Giả sử báo cáo hàng năm là chính xác, loại bỏ các báo cáo hàng quý và giữ báo cáo hàng năm miễn là bạn có tài khoản. Nếu các khoản đóng góp cho Tài khoản Hưu trí Cá nhân của bạn không được khấu trừ thuế, hãy giữ hồ sơ miễn là bạn có tài khoản. Khi bạn rút tiền, bạn có thể cần phải chứng minh rằng các khoản thuế đã được thanh toán.
Báo cáo tài khoản môi giới
Giữ báo cáo môi giới cho đến khi bạn bán cổ phiếu. Sau khi chúng được bán, bạn sẽ cần đưa các báo cáo làm tài liệu hỗ trợ vào tờ khai thuế của mình.
Hồ sơ nhà ở
Giữ hồ sơ liên quan đến chi phí mua nhà của bạn hoặc bất kỳ sửa chữa hoặc cập nhật nào miễn là bạn sở hữu nhà. Tất cả các hồ sơ liên quan đến việc bán nhà của bạn nên được lưu giữ trong sáu năm.
Báo cáo và biên lai thẻ tín dụng
Giữ biên lai thẻ tín dụng cá nhân cho đến khi sao kê hàng tháng của bạn đến và đối chiếu hai để đảm bảo tính chính xác. Biên lai sau đó có thể được băm nhỏ và bất kỳ báo cáo nào có chứa thông tin liên quan đến thuế phải được lưu cùng với các tài liệu thuế hỗ trợ của bạn.
Hóa đơn
Giữ hầu hết các hóa đơn trong một năm, giả sử bạn có bằng chứng thanh toán, chẳng hạn như séc bị hủy. Hóa đơn cho các mặt hàng vé lớn, tuy nhiên, nên được giữ miễn là bạn sở hữu các mặt hàng. Chúng bao gồm đồ nội thất, xe hơi, đồ trang sức và thiết bị đắt tiền. Bạn sẽ cần tài liệu đó nếu bạn phải nộp đơn yêu cầu bảo hiểm.
Bảo vệ
Hồ sơ năm hiện tại có thể được giữ ở nhà trong một hộp hoặc tủ hồ sơ. Xem xét hộp tệp chống cháy hoặc hộp ký gửi an toàn cho bất kỳ hồ sơ nào khó thay thế hoặc tốn kém. Phá hủy các tài liệu được nhân đôi hoặc không cần thiết, nhưng làm điều đó một cách an toàn. Các ngân hàng định kỳ đồng ý hủy tài liệu cho khách hàng của họ, hoặc mua máy hủy tài liệu của riêng bạn. Đừng có cơ hội với hành vi trộm cắp danh tính.