Ưu điểm & nhược điểm của xếp hạng tín dụng

Nhiều người biết rằng xếp hạng tín dụng cao là một lợi thế, trong khi những người có xếp hạng tín dụng thấp thường khó lòng tìm kiếm các khoản vay và các sản phẩm tài chính khác. Thông thường, điểm FICO thấp của họ mang đến cho họ những điều khoản tồi tệ nhất hiện có. Tuy nhiên, những người có điểm FICO cao được các ngân hàng, chủ lao động và chủ nhà hoan nghênh. Có cả ưu điểm và nhược điểm đối với hệ thống xếp hạng tín dụng cho cả người cho vay và người tiêu dùng.

Định nghĩa xếp hạng tín dụng

Trong các điều khoản cơ bản nhất, xếp hạng tín dụng của bạn là một số có ba chữ số biểu thị mối quan hệ của bạn với tín dụng. Được tạo bởi công ty xếp hạng Fair Isaacs, thành phần của điểm số phụ thuộc vào thông tin từ các giao dịch tín dụng trước đây của bạn, phán quyết pháp lý và các khoản thanh toán thông thường khác như tiền thuê nhà hoặc các tiện ích. Mỗi tài khoản, từ khoản vay đến khoản thanh toán xe hơi, đều được tính vào điểm FICO này. Tài sản thế chấp và các khu định cư hợp pháp cũng hiển thị trên báo cáo tín dụng và điểm trừ từ điểm số của bạn.

Ưu điểm của xếp hạng tín dụng

Ưu điểm chính của xếp hạng tín dụng tốt là nó giúp giảm bớt các giao dịch tài chính và giữ cho tín dụng chi phí thấp có sẵn. Một số người cũng cho rằng xếp hạng tín dụng cao báo hiệu rằng một người đáng tin cậy và có tính cách tốt. Đây cũng là một trợ giúp lớn khi tìm kiếm một công việc hoặc đạt được các giải phóng mặt bằng bảo mật cho công việc được trả lương cao, có địa vị cao. Với nền tảng tín dụng hợp lý, bạn cũng có nhiều khả năng nhận được các khoản vay và bảo hiểm ở mức ưu đãi với sự chấp thuận nhanh hơn. Một người tiêu dùng có trình độ cũng có thể tận dụng các phiếu mua hàng thẻ tín dụng mới nhất mà mang APR, giảm giá, phiếu quà tặng, dặm bay thấp và phần thưởng khác.

Nhược điểm của xếp hạng tín dụng

Giống như câu ngạn ngữ chung rằng người giàu ngày càng giàu hơn khi người nghèo ngày càng nghèo hơn, đó là trường hợp với điểm số FICO. Ngay khi bạn mất việc làm và bị tụt lại sau các hóa đơn, hoặc có một trường hợp khẩn cấp về y tế, điểm số FICO giảm xuống và bạn phải đối mặt với một thời gian khó khăn để trả tiền cho những thứ cần thiết. Điểm thấp cũng tạo ra khó khăn khi vay tiền với lãi suất hợp lý. Để làm cho mọi thứ trở nên khó khăn hơn, xếp hạng tín dụng hiện được sử dụng để loại bỏ các ứng cử viên, khiến những người cần việc làm nhiều nhất với các lựa chọn thanh toán chất lượng ít hơn so với những người khác. Xếp hạng tín dụng cũng có thể tạo ra một bức tranh sai lệch về tính cách của người tiêu dùng, vẽ một bức tranh màu hồng hơn trên giấy so với nhân vật thật của họ.

Tạo một đánh giá tốt

Các yếu tố tạo ra xếp hạng tín dụng được ghi nhận trong bảy đến 10 năm. Nếu bạn đã duy trì xếp hạng tín dụng cao, điều đó có nghĩa là bạn có trách nhiệm về tài chính và có thể đối phó với các nghĩa vụ dài hạn. Tuy nhiên, bất kỳ vấn đề nào sẽ hiển thị như một dấu ấn trong lịch sử tín dụng của bạn và dẫn đến xếp hạng tín dụng thấp hơn. Để tận dụng tốt nhất FICO của bạn, bạn phải trả tiền để phù hợp với thanh toán hóa đơn thường xuyên, kịp thời và có một vài tài khoản mở, đúng hạn để thể hiện độ tin cậy. Hãy nhớ rằng, xếp hạng tín dụng chỉ có lợi thế hoặc làm tê liệt dữ liệu mà nó chứa.