Mục lục:
Những kẻ lừa đảo Internet có thể lấy thông tin ngân hàng của bạn bằng cách hack các trang web và cửa hàng bạn đã truy cập hoặc đơn giản bằng cách lừa bạn tiết lộ thông tin hoặc giải ngân tiền của bạn. Là một nạn nhân lừa đảo, bạn có thể nộp báo cáo của cảnh sát, mặc dù tội phạm Internet thường xuyên qua biên giới quốc tế, điều này có thể khiến cho việc truy tố trở nên khó khăn. Do đó, việc thu hồi tiền của bạn từ những kẻ lừa đảo có thể chứng minh khó khăn hoặc không thể. Tuy nhiên, nhìn chung bạn có thể phục hồi khoản lỗ của mình nếu bạn hành động nhanh chóng và liên hệ với ngân hàng của bạn. Luật bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận tài chính dựa trên Internet khác nhau dựa trên phương thức thanh toán.
Gian lận thẻ tín dụng
Đạo luật thanh toán tín dụng công bằng bao gồm các điều khoản bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận thẻ tín dụng. Bạn nên thông báo cho ngân hàng của bạn ngay lập tức nếu bạn có lý do để tin rằng chi tiết thẻ của bạn đã bị xâm phạm. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng có đường dây nóng 24 giờ để báo cáo gian lận như vậy. Số điện thoại đường dây nóng thường được liệt kê ở mặt sau của thẻ. Mặc dù bạn phải chịu tới 50 đô la phí nếu thẻ vật lý của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn không có trách nhiệm pháp lý đối với gian lận Internet hoặc các tình huống khác khi chi tiết thẻ thay vì thẻ vật lý bị xâm phạm. Công ty phát hành thẻ của bạn có thể yêu cầu bạn hoàn thành một bản khai lừa đảo chi tiết các giao dịch không được cung cấp. Nhà phát hành sẽ ghi có vào tài khoản của bạn và cung cấp cho bạn một thẻ mới.
Khiếu nại thẻ ghi nợ
Cũng như thẻ tín dụng, bạn không có trách nhiệm pháp lý đối với các khoản phí gian lận miễn là bạn thông báo cho ngân hàng về vấn đề này trước khi bất kỳ khoản phí nào ảnh hưởng đến tài khoản của bạn. Đạo luật về Quỹ điện tử quy định rằng ngân hàng của bạn có thể buộc bạn phải chịu 50 đô la phí nếu bạn thông báo về việc gian lận trong vòng hai ngày làm việc. Trách nhiệm của bạn tăng lên $ 500 nếu bạn mất hơn hai ngày nhưng dưới 60 ngày để thông báo cho ngân hàng của bạn về các khoản phí gian lận. Bạn có trách nhiệm vô hạn đối với các khoản phí nếu bạn chờ hơn 60 ngày để thông báo cho ngân hàng của mình. Tuy nhiên, những thời hạn này là tối đa hợp pháp và nhiều ngân hàng tự nguyện hoàn trả các khoản phí trái phép. Để báo cáo gian lận, liên hệ với đường dây nóng khẩn cấp của ngân hàng của bạn và hoàn tất bản khai gian lận.
Nợ điện tử
Kẻ lừa đảo trực tuyến có thể sử dụng tài khoản ngân hàng và số lộ trình của bạn để thực hiện rút tiền điện tử từ tài khoản của bạn. Các khoản nợ như vậy phải tuân theo các quy định được thiết lập bởi Hiệp hội Nhà thanh toán tự động quốc gia. Bạn không có trách nhiệm đối với các khoản phí ACH trái phép miễn là bạn thông báo cho ngân hàng của mình trong vòng 60 ngày kể từ ngày ghi nợ xóa tài khoản của bạn. Sau đó, bạn chịu trách nhiệm hoàn toàn cho bất kỳ khoản phí nào. Bạn nên liên hệ với ngân hàng của mình ngay khi nhận thấy bất kỳ khoản nợ nào gian lận và bạn có thể cần phải hoàn thành một bản khai. Ngân hàng của bạn có thể đề nghị đóng tài khoản để ngăn chặn các khoản phí trong tương lai.
Kiểm tra gian lận
Ngoài các khoản ghi nợ ACH, một kẻ lừa đảo trực tuyến có thể sử dụng tài khoản và số định tuyến của bạn để tạo các kiểm tra trùng lặp. Kẻ lừa đảo sau đó có thể sử dụng séc để rút tiền trực tiếp từ tài khoản của bạn. Theo Mã thương mại thống nhất, kiểm tra trái phép được tạo từ xa là không hợp lệ. Do đó, trách nhiệm đối với các khoản lỗ thuộc về ngân hàng chấp nhận mặt hàng thay vì chủ tài khoản. Bạn không có trách nhiệm đối với gian lận kiểm tra trực tuyến. Đáng kể, UCC không áp đặt bất kỳ mốc thời gian nào đối với người tiêu dùng để báo cáo gian lận.