Tỷ lệ tốt trên CD là gì?

CD (chứng chỉ tiền gửi) là một công cụ đầu tư được đảm bảo. Không giống như cổ phiếu, tiền gốc của CD không thể bị mất, trừ khi nhà đầu tư vi phạm các điều khoản trong hợp đồng với tổ chức tài chính. Hầu hết các CD được bảo hiểm bởi FDIC, điều đó có nghĩa là, ngay cả khi ngân hàng cung cấp CD không thành công, tiền của bạn vẫn an toàn miễn là khoản đầu tư và tiền lãi kiếm được dưới giới hạn pháp lý. Các đĩa CD thông thường có lãi suất cố định và ngày đáo hạn khi lãi được tích lũy và có thể chuyển nhượng.

Các loại

Một tỷ lệ tốt cho một CD có thể phụ thuộc vào loại CD. Nói chung, các đĩa CD dưới 100.000 đô la được gọi là CD nhỏ và CD hơn 100.000 đô la được gọi là CD lớn hoặc jumbo. Tỷ lệ có thể cao hơn đối với các CD jumbo, mặc dù đôi khi, đó là thuật ngữ của CD có thể ra lệnh cho tỷ lệ của nó nhiều hơn số dư trong tài khoản. Ví dụ: một tổ chức có thể đưa ra tỷ lệ cao hơn cho CD 5 năm so với CD 3 tháng. Một số tổ chức cũng cung cấp các loại đĩa CD đặc biệt không có rủi ro, có nghĩa là nhà đầu tư có tùy chọn rút tiền sớm. Một số đĩa CD cho phép các nhà đầu tư thay đổi tỷ lệ một lần trong suốt thời hạn. Một số tổ chức cung cấp đĩa CD bổ sung, trong đó các nhà đầu tư có thể thêm vào tiền gốc trong suốt thời hạn. Tuy nhiên, tất cả các biến thể và tùy chọn này đều có khả năng mang lại cho nhà đầu tư tỷ lệ thấp hơn một chút. Trang web Giao dịch ngân hàng (xem Tài nguyên bên dưới) liệt kê tin tức và tỷ lệ về tỷ lệ đĩa CD tốt nhất trên thị trường.

Lợi ích

Lợi ích của việc tìm kiếm một tỷ lệ tốt trên CD là nhà đầu tư có thể chắc chắn về thu nhập cuối cùng của cô ấy khi bắt đầu đầu tư, và tiền gốc và lãi là những khoản đầu tư an toàn. FDIC bảo đảm cho CD lên tới 250.000 đô la và có thể đảm bảo số tiền lớn hơn cho các tài khoản chung hoặc ủy thác. Kiểm tra với tổ chức tài chính để đảm bảo đầu tư đầy đủ của bạn được bảo hiểm. Một lợi ích khác của CD là hầu hết các tổ chức tài chính làm cho chúng cực kỳ dễ mở. Các ngân hàng trực tuyến và công đoàn tín dụng là nguồn đĩa CD với tỷ lệ cạnh tranh. Năm 2008, tỷ lệ phần trăm hàng năm cạnh tranh trên CD dao động trong khoảng từ 4 đến 5%.

Cảnh báo

Có những tiêu cực gắn liền với đĩa CD với tỷ lệ lợi nhuận cao. Họ thường yêu cầu các khoản đầu tư hoặc đầu tư lớn hơn trong một khoảng thời gian dài hơn, cả hai đều có thể gặp rủi ro trong một thị trường đầy biến động. Nếu lãi suất tăng đáng kể trong thời hạn của CD, không thể thay đổi lãi suất bạn đang kiếm mà không bị phạt. Để tránh việc buộc quá nhiều tiền hoặc bị kẹt trong lãi suất thấp, nhiều nhà đầu tư đã chọn thang CD - mở một số đĩa CD nhỏ hơn cho nhiều điều khoản và gia hạn khi họ trưởng thành.

Chức năng

Đảm bảo tỷ lệ tốt trên CD là rất quan trọng, bởi vì tiền của nhà đầu tư được gắn trong bất kỳ nơi nào từ 3 tháng đến hơn 5 năm. Người tiêu dùng phải thực hiện một số lượng lớn việc mua sắm so sánh, mặc dù sự cám dỗ có thể là mở CD trong ngân hàng của họ. Thay vào đó, hãy kiểm tra tỷ lệ CD tại Bankrate (xem Tài nguyên bên dưới) và không rời khỏi các ngân hàng trực tuyến. Các ngân hàng trực tuyến hợp pháp cung cấp tỷ lệ CD cao để thu hút khách hàng mới. Tuy nhiên, các ngân hàng gặp rắc rối về tài chính cũng có thể đưa ra tỷ lệ cao, do đó, họ trả tiền để kiểm tra xếp hạng của ngân hàng, một tính năng được cung cấp trong nhiều biểu đồ so sánh tỷ lệ CD trực tuyến.

Quan niệm sai lầm

Người tiêu dùng có thể cho rằng, khi Cục Dự trữ Liên bang hạ lãi suất, lãi suất CD gặp rắc rối. Đây không phải là luôn luôn như vậy. Trong thời kỳ khó khăn tài chính, các ngân hàng có thể đưa ra mức giá cao để thu hút tiền mới cho tổ chức. Cả người tiêu dùng và ngân hàng đều thích CD vì họ cung cấp tiền an toàn trong một thời hạn xác định. Lãi suất CD có thể cao hơn 1 hoặc 2 điểm so với lãi suất trên tài khoản tiết kiệm.