Mục lục:
Hầu hết các chủ nhà cho rằng một nhà bị tịch thu là cuối cùng khi ngôi nhà được bán thông qua một cuộc đấu giá công khai. Trong một số trường hợp, việc tịch thu nhà không phải là cuối cùng trong nhiều tháng hoặc thậm chí một năm. Một số tiểu bang cấp cho chủ nhà quyền mua lại. Quyền mua lại cho phép chủ nhà lấy lại quyền sở hữu nhà bằng cách trả toàn bộ số dư cho vay cộng với các khoản phí liên quan trong một khoảng thời gian xác định.
Luật tịch thu nhà
Mỗi tiểu bang có bộ luật tịch thu nhà riêng của mình. Các luật xác định liệu các nhà bị tịch thu được thực hiện tư pháp hay không tư pháp. Một số tiểu bang có thể sử dụng một trong hai phương pháp, trong khi các tiểu bang khác chỉ cho phép cái này hoặc cái kia. Ví dụ, Florida, Illinois và Indiana là những tiểu bang yêu cầu người cho vay bị tịch thu nhà thông qua tòa án. Trong một vụ tịch thu tư pháp, người cho vay nộp đơn kiện chủ nhà để xin phép tịch thu nhà. Một số tiểu bang bị tịch thu phi tư pháp bao gồm Idaho, Massachusetts và North Carolina. Điều khoản bán quyền trong chứng thư thế chấp cho phép người cho vay bán nhà trong trường hợp bạn bị vỡ nợ. Luật tịch thu xác định cách thức thủ tục được thực hiện và quá trình này mất bao lâu. Một ngôi nhà có thể bị tịch thu trong ít nhất 30 ngày hoặc quá trình này có thể mất nhiều hơn một năm, tùy thuộc vào tiểu bang. Luật pháp tiểu bang cũng cấp hoặc từ chối người cho vay thẩm quyền theo đuổi phán quyết thiếu hụt về sự khác biệt giữa khoản vay và giá bán của căn nhà.
Bán nhà
Nhà bị tịch thu được bán thông qua đấu giá công khai. Sau khi quyền sở hữu được chuyển sang một bên khác, bạn sẽ cần phải rời khỏi nhà. Ngay cả khi ngôi nhà không bán trong cuộc đấu giá, người cho vay lấy lại quyền sở hữu tài sản và bạn sẽ buộc phải di chuyển. Nếu không có thời gian quy đổi, bạn sẽ cần phải rời đi ngay lập tức. Nếu bạn không di chuyển, chủ sở hữu mới sẽ cần đuổi bạn bằng cách nộp thông báo trục xuất lên tòa án. Nếu bạn có quyền chuộc lỗi, bạn có thể ở trong nhà cho đến khi hết thời gian chuộc lỗi.
Quyền cứu chuộc
Quyền mua lại cung cấp cho chủ nhà thêm thời gian để cố gắng cứu nhà của họ. Độ dài của thời gian quy đổi khác nhau tùy theo tiểu bang. Ở một số tiểu bang, quyền mua lại chỉ được cung cấp khi nhà bị tịch thu thông qua tòa án. Nếu bạn có ý định chuộc lại căn nhà, bạn sẽ cần phải trả số dư của khoản vay, tòa án và các khoản phí pháp lý, thuế quá hạn và bảo hiểm và bất kỳ khoản nợ thế chấp liên quan nào khác trước khi kết thúc thời gian chuộc lại. Việc bán hàng sẽ bị hủy khi thanh toán. Chủ nhà không có khả năng thanh toán có thể ở trong nhà cho đến ngày cuối cùng của thời gian quy đổi.
Trì hoãn tịch thu nhà
Chủ nhà có thể trì hoãn hoặc có thể ngăn chặn việc tịch thu nhà bằng cách nộp đơn phá sản. Sau khi nộp đơn yêu cầu phá sản, thời gian tạm trú tự động được ban hành để dừng hoạt động thu tiền. Việc tịch thu nhà sẽ bị hoãn lại cho đến khi việc phá sản được hoàn tất, thường mất vài tháng. Chương 7 phá sản sẽ xóa nợ nếu bạn không có khả năng thanh toán và đáp ứng các tiêu chí thu nhập. Chương 13 phá sản đặt chủ nhà vào một kế hoạch thanh toán có cấu trúc trong ba hoặc năm năm trước khi khoản nợ nhất định được giải phóng. Ngôi nhà có thể được giữ theo Chương 13, miễn là bạn tiếp tục thanh toán thế chấp. Phá sản có hậu quả tín dụng nghiêm trọng. Liên lạc với một cố vấn ngăn chặn nhà bị tịch thu được HUD phê duyệt để thảo luận về phá sản và các lựa chọn có thể khác.