Quy tắc thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ

Chọn một người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có thể là một cam kết chính, và có thể là một trong những phần tẻ nhạt nhất của việc ban hành một chính sách mới. Trong khi nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ tiếp cận chỉ định một người thụ hưởng là một nhiệm vụ khó khăn, các chính sách chung có một số quy tắc về ai (hoặc cái gì) có thể là người thụ hưởng, làm thế nào người thụ hưởng phải nộp đơn yêu cầu và cách trả tiền.

Bất cứ ai cũng có thể là người thụ hưởng

Người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ là người nhận trợ cấp tử vong khi chủ hợp đồng bảo hiểm hết hạn. Khi một cá nhân mua một gói bảo hiểm nhân thọ, anh ta có thể chỉ định bất kỳ ai, bất kể quan hệ, là người thụ hưởng. Một số chủ hợp đồng chọn chỉ định hai hoặc nhiều người thụ hưởng và một số người mua bảo hiểm nhân thọ để lại lợi ích bảo hiểm cho các công ty, câu lạc bộ, tổ chức phi lợi nhuận và thậm chí cả thú cưng (hướng dẫn đào tạo trực tuyến cho kế toán, có sẵn tại Thư viện miễn phí, thực sự đưa ra lời khuyên cho xử lý những khách hàng muốn để lại toàn bộ khu nhà của họ cho chó và mèo). Một số chủ doanh nghiệp nhỏ chọn chỉ định doanh nghiệp là người thụ hưởng, cho phép doanh nghiệp tồn tại ngay cả khi chủ sở hữu qua đời. Trên một số chính sách, không cần thiết phải chỉ định một người thụ hưởng; nếu chủ sở hữu chính sách không tuyên bố người thụ hưởng, các lợi ích chỉ được trả cho tài sản của người nhận.

Người thụ hưởng

Một số hãng bảo hiểm yêu cầu chủ hợp đồng chỉ định không chỉ là người thụ hưởng chính mà còn là người thụ hưởng dự phòng có thể nhận được lợi ích nếu người được chỉ định chính không có sẵn. Bảo hiểm nhân thọ là một sự sắp xếp dài hạn và người thụ hưởng có thể thay đổi theo thời gian. Ví dụ, nếu chủ sở hữu chính sách chỉ định người phối ngẫu và cặp vợ chồng sau đó ly hôn, thì người phối ngẫu cũ có thể không có mặt khi người giữ chính sách qua đời.Ngay cả khi cặp vợ chồng ở cùng nhau, người thụ hưởng có thể qua đời trước chủ sở hữu chính sách, để lại các lợi ích được phân tán cho tài sản của chủ sở hữu. Trong những trường hợp như vậy, một người thụ hưởng dự phòng sẽ nhận được khoản thanh toán bảo hiểm nếu người thụ hưởng chính không có sẵn hoặc đã chết.

Người chưa thành niên là người thụ hưởng

Mặc dù hầu hết mọi người có thể được chỉ định là người thụ hưởng, một số công ty bảo hiểm không thực hiện các khoản thanh toán cho người chưa thành niên. Nếu một chủ sở hữu chính sách muốn chỉ định một trẻ vị thành niên như một người thụ hưởng, thay vào đó anh ta nên thiết lập một sự tin tưởng cho trẻ vị thành niên. Nếu chủ hợp đồng qua đời trước khi trẻ vị thành niên đến tuổi thành niên, hãng bảo hiểm có thể trả vào ủy thác mà không gặp trở ngại pháp lý liên quan đến người nhận chưa đủ tuổi vị thành niên.

Thay đổi chính sách và thiếu năng lực

Trong nỗ lực ngăn chặn các vấn đề liên quan đến các vấn đề sức khỏe tâm thần đang suy giảm ở người cao tuổi, một số hãng bảo hiểm sẽ không cho phép một người không đủ năng lực chỉ định hoặc thay đổi người thụ hưởng trong chính sách bảo hiểm nhân thọ. Theo Health Care Consulting, Incorporated, việc từ chối thay đổi này có thể liên quan đến sự bất tài được tuyên bố hợp pháp, hoặc trong một số trường hợp, một thử nghiệm độc quyền do người được chỉ định quản lý.

Quy tắc thụ hưởng

Mặc dù nhiều hãng bảo hiểm có ít hoặc không có quy tắc chi phối người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ, các yêu cầu cụ thể có thể phụ thuộc vào loại chính sách được mua và địa điểm mà nó được chọn. Theo đại diện của Hewitt Associates, một công ty gia công lợi ích lớn, các quy tắc thụ hưởng cụ thể có thể khác nhau tùy theo chính sách. Một số chính sách nhóm, ví dụ, hạn chế người thụ hưởng đối với các thành viên khác trong nhóm. Các chính sách được tài trợ bởi chủ lao động có thể hạn chế người thụ hưởng đối với các thành viên gia đình, đồng nghiệp hoặc thậm chí là chính chủ lao động.