Mục lục:
Các ngân hàng thiết lập các chính sách và thủ tục dựa trên hướng dẫn hoạt động được thiết lập một phần bởi các quy định ngân hàng liên bang và bộ nguyên tắc hoạt động của chính ngân hàng. Các chính sách và thủ tục được thiết kế để bảo vệ tài sản của người tiêu dùng đồng thời thiết lập các phương pháp cho dịch vụ khách hàng hiệu quả và tích cực.
Giao dịch
Các ngân hàng được yêu cầu xác minh rằng các giao dịch được thực hiện chính xác cho đúng chủ tài khoản với số tiền chính xác. Các thủ tục đảm bảo điều này bao gồm kiểm tra nhận dạng của người rút tiền. Một giao dịch viên ngân hàng cũng có thể yêu cầu khách hàng quẹt thẻ ATM của mình và bấm số PIN để xác minh anh ta là người chính xác. Ngoài ra, các ngân hàng yêu cầu thẻ chữ ký xác minh chữ ký trên séc và phiếu rút tiền nếu có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào.
Cho vay
Một phần chính của kinh doanh ngân hàng là cho vay, đó là cách các ngân hàng tạo ra phần lớn doanh thu. Người vay phải điền đầy đủ các đơn xin vay với thông tin liên lạc, số An sinh xã hội, lịch sử công việc và thu nhập cũng như trải qua kiểm tra tín dụng đầy đủ. Các ngân hàng nhằm mục đích tránh các khoản vay rủi ro cao có thể dẫn đến vỡ nợ. Nếu một nhà tư vấn cho vay xác định rằng tỷ lệ nợ trên thu nhập của một người quá cao hoặc lịch sử tín dụng của cô ấy không thuận lợi, thì họ phải điều chỉnh khoản vay hoặc từ chối để bảo vệ lợi ích của ngân hàng.
Đảm bảo
Hầu hết các ngân hàng là thành viên của FDIC (Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang). Tổ chức này được thành lập trong chính quyền Franklin D. Roosevelt như một phương tiện để cung cấp cho người tiêu dùng đảm bảo rằng tiền gửi của họ được an toàn tại các tổ chức thành viên. Các ngân hàng thành viên phải duy trì nhãn dán thành viên FDIC và báo cáo tiết lộ bảo lãnh cho người tiêu dùng và cung cấp thêm thông tin khi được yêu cầu. Tài sản của người tiêu dùng được bảo hiểm lên tới 250.000 đô la cho mỗi người thụ hưởng, do đó, tổng số trên tất cả các tài khoản của bạn sẽ được bảo hiểm nếu đó là 250.000 đô la trở xuống.
Báo cáo
Các ngân hàng được yêu cầu giám sát các giao dịch lớn. Bất kỳ khoản tiền gửi vượt quá 5.000 đô la phải được báo cáo cho IRS. Các ngân hàng cũng phải tiết lộ bất kỳ hoạt động đáng ngờ hoặc bất thường nào có thể ngụ ý rửa tiền hoặc hoạt động tội phạm khác. Các ngân hàng cũng báo cáo tất cả tiền lãi kiếm được từ các khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ và tài khoản đầu tư. Bạn sẽ nhận được 1099 cho tất cả tiền lãi kiếm được trên tài khoản của mình tương ứng với những gì được báo cáo.
Sản phẩm đầu tư
Nhiều ngân hàng cung cấp các sản phẩm đầu tư thay thế cho người tiêu dùng. Những khoản đầu tư này không phải là một phần của sản phẩm của ngân hàng và thường là các sản phẩm môi giới như cổ phiếu và trái phiếu hoặc các sản phẩm bảo hiểm như niên kim. Những sản phẩm này được cung cấp bởi các cá nhân được cấp phép được cấp phép thông qua một công ty môi giới công ty con trong các ngân hàng. Một phần của các chính sách liên quan đến sản phẩm đầu tư là thông báo cho người tiêu dùng rằng những sản phẩm này không được bảo hiểm FDIC.