Mục lục:
Khi bạn gửi séc vào tài khoản ngân hàng của mình, ngân hàng của bạn sẽ gửi nó đến ngân hàng giữ tài khoản mà nó được rút. Nếu chủ tài khoản có đủ tiền để chi trả cho séc, ngân hàng giữ tài khoản sẽ gửi tiền đến ngân hàng của bạn và ngân hàng của bạn ghi có số tiền đó vào tài khoản của bạn. Tuy nhiên, nếu không có đủ tiền để chi trả cho séc, ngân hàng kia sẽ trả lại séc cho ngân hàng của bạn. Mỗi ngân hàng có quy trình riêng để xử lý séc bị trả lại, nhưng trong hầu hết các trường hợp, những người viết séc xấu và những người gửi séc xấu cuối cùng phải trả phí phạt.
Séc trả lại
Cục Dự trữ Liên bang tạo điều kiện chuyển tiền giữa các ngân hàng. Khi một ngân hàng từ chối tôn vinh séc do thiếu tiền khả dụng, ngân hàng đó phải trả một khoản phí hành chính cho Cục Dự trữ Liên bang để trả lại séc cho ngân hàng chấp nhận tiền gửi séc. Để trang trải các chi phí đó và ngăn cản chủ tài khoản viết séc xấu, các ngân hàng đánh giá phí thấu chi thường vượt quá $ 30 cho séc bị trả lại. Ngoài ra, ngân hàng chấp nhận séc cho khoản tiền gửi đánh giá một khoản phí séc được trả lại cho người gửi séc. Phí kiểm tra trả lại thường ít hơn phí thấu chi nhưng vẫn có thể là $ 20 hoặc $ 25.
Kiểm tra lại
Khi nhận được séc trả lại, hầu hết các ngân hàng thực hiện lần thử thứ hai để thu tiền thanh toán bằng cách gửi lại cho ngân hàng nơi rút tiền. Về lý thuyết, một ngân hàng có thể tiếp tục chuyển đổi séc bị trả lại nhiều lần vì cả luật pháp tiểu bang và liên bang đều không giới hạn số lần ngân hàng có thể lưu trữ lại một mặt hàng. Tuy nhiên, nếu séc được trả lại không được thanh toán lần thứ hai, hầu hết các ngân hàng không cố gắng thu tiền lần thứ ba; thay vào đó, ngân hàng gửi séc lại cho người gửi tiền. Người gửi tiền và người viết séc phải trả phí phạt mỗi lần trả lại séc.
Kiểm tra 21
Trước đây, khi bạn gửi séc xấu, ngân hàng của bạn đã trả lại séc thực tế cho bạn, nhưng kể từ năm 2004, hầu hết các ngân hàng đều gửi bản sao séc thay vì séc thực tế. Đạo luật Kiểm tra 21 năm 2004 cho phép các ngân hàng chuyển đổi séc thành hình ảnh điện tử để tăng tốc quá trình thanh toán séc và loại bỏ chi phí bằng cách giảm giấy tờ. Nếu séc bị trả lại, ngân hàng sẽ in ra một bản sao của hình ảnh séc và trả lại cho người gửi tiền. Những hình ảnh kiểm tra này là séc hợp lệ, vì vậy bạn có thể cố gắng lưu lại hoặc rút tiền mặt cho séc thay thế.
Kiểm tra xấu
Luật pháp tiểu bang liên quan đến séc xấu rất khác nhau, nhưng ở hầu hết các tiểu bang, bạn có thể buộc tội bất kỳ ai viết cho bạn séc xấu nếu anh ta không giải quyết vấn đề trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu bạn chọn lưu lại séc, ngân hàng của bạn có thể giữ khoản giữ dài hạn đối với séc có thể kéo dài đến bảy ngày làm việc. Luật liên bang cho phép các ngân hàng đặt những cái gọi là "ngoại lệ" này đối với séc được trả lại trước đó trên cơ sở séc đã bị trả lại một lần để nó có thể bị trả lại.