Mục lục:
- Quy trình tịch thu nhà
- Bạn vẫn có trách nhiệm tài chính
- Các vấn đề khác
- Chờ đợi kéo dài
- Phương pháp từ bỏ
Bạn có thể bị cám dỗ đóng gói vali, gọi xe tải đang di chuyển và chỉ cần đi ra khỏi nhà nếu bạn biết không có cách nào bạn có thể theo kịp các khoản thanh toán thế chấp. Điều này sẽ không chấm dứt tất cả các trách nhiệm tài chính của bạn đối với tài sản, tuy nhiên. Trên thực tế, có thể người cho vay của bạn có thể không bận tâm về việc tịch thu và bạn có thể kết thúc bằng một nhà zombie trên tay của bạn, cùng với một loạt các trách nhiệm tài chính liên tục và nhiều khoản nợ hơn.
Quy trình tịch thu nhà
Tịch thu không phải là một quá trình nhanh chóng. Mặc dù nó có thể thay đổi theo luật tiểu bang, người cho vay của bạn phải thực hiện một số bước nhất định trước, ngay cả khi bạn từ bỏ tài sản. Nếu bạn ngừng thanh toán thế chấp, một hoặc hai tháng có thể sẽ qua trong khi người cho vay của bạn liên lạc với bạn để tìm hiểu khi nào có thể mong đợi thanh toán. Tiếp theo bạn sẽ nhận được một thông báo chính thức rằng bạn đang mặc định. Thông báo thường cung cấp cho bạn một tháng nữa để thanh toán trước khi người cho vay bắt đầu thủ tục tịch thu nhà - thường mất nhiều thời gian hơn nếu bạn sống trong một tịch thu tư pháp tiểu bang nơi người cho vay phải thông qua hệ thống tòa án để lấy tài sản của bạn.
Ở một số tiểu bang, bạn có thể tận dụng lợi thế của thời gian quy đổi, đôi khi miễn là một năm, sau khi tài sản của bạn bị tịch thu. Bạn có thể cố gắng bán tài sản trong thời gian này, tái cấp vốn cho nó hoặc tìm cách khác để trả hết thế chấp. Ở hầu hết các tiểu bang, bạn không có nghĩa vụ pháp lý phải rời khỏi cơ sở cho đến khi thời hạn quy đổi này hết hạn và việc tịch thu hoàn tất.
Bạn vẫn có trách nhiệm tài chính
Tiêu đề của tài sản vẫn còn trong tên của bạn cho đến khi quá trình tịch thu được thực hiện. Điều này có nghĩa là bạn vẫn chịu trách nhiệm về thuế bất động sản và phí hiệp hội chủ nhà. Có lẽ bạn cũng sẽ muốn theo kịp với phí bảo hiểm, bởi vì nếu bất cứ ai sẽ bị tổn thương về tài sản, bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý mặc dù bạn không còn sống ở đó nữa. Khả năng bị thương sẽ trở nên lớn hơn nếu bạn không bảo trì ngôi nhà, chẳng hạn như bằng cách dọn băng khỏi vỉa hè và cắt bớt chân tay nhô ra.
Các vấn đề khác
Từ bỏ ngôi nhà của bạn có nghĩa là bạn cũng có nguy cơ phá hoại hoặc những người dọn dẹp di chuyển vào và xé toạc nơi này, đặc biệt nếu bạn không ở gần đó để theo dõi tài sản. Nếu ngôi nhà mất đi giá trị đáng kể do bỏ bê, có lẽ bạn có thể quên bất kỳ hy vọng rằng cuối cùng nó sẽ bán đủ để trang trải số dư thế chấp mà bạn nợ. Bạn có thể bị kiện vì sự thiếu cân bằng này ở nhiều tiểu bang - sự khác biệt giữa những gì bạn nợ trên thế chấp và giá bán cuối cùng. Tài sản có thể lấy nhiều tiền hơn nếu bạn giữ và duy trì nó, do đó, bất kỳ số dư thiếu hụt nào sẽ ít hơn.
Chờ đợi kéo dài
Khoảng thời gian giữa khoản thanh toán thế chấp cuối cùng của bạn và một khoản bị tịch thu hoàn thành có thể còn dài hơn nếu người cho vay của bạn không bắt đầu thủ tục tịch thu nhà ngay lập tức. Người cho vay thế chấp chỉ có thể giải quyết chi phí của rất nhiều nhà bị tịch thu cùng một lúc và sau khi họ lấy lại tài sản của bạn, họ phải chịu trách nhiệm về những chi phí liên tục này cho đến khi tài sản được bán. Nếu bất động sản bị mất giá vì bạn đã bỏ đi, điều này sẽ làm giảm khả năng người cho vay sẽ bị rỉ sét để chiếm hữu, bởi vì có một câu hỏi là liệu bán nó có đáng để đầu tư vào chi phí bị tịch thu hay không. Tài sản sau đó trở thành một ngôi nhà zombie, bị mọi người bỏ rơi - và bạn vẫn sẽ chịu trách nhiệm cho các chi phí liên tục.
Phương pháp từ bỏ
Nếu bạn cảm thấy phải từ bỏ tài sản của mình, hãy liên lạc thường xuyên với người cho vay để cập nhật về quy trình tịch thu nhà để bạn biết khi nào bạn không còn phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các chi phí liên quan đến tài sản. Một lựa chọn khác là đề nghị trả lại tài sản với chứng thư thay vì bị tịch thu, tiết kiệm cho người cho vay chi phí và rắc rối của quá trình tịch thu nhà và lấy nhà ra khỏi tên của bạn sớm hơn là sau này. Nếu không, bạn có thể muốn giữ nguyên vị trí cho đến phút cuối cùng, về cơ bản sống miễn phí không có khoản thanh toán thế chấp và bảo vệ tài sản cho đến khi nó chính thức được chuyển lại cho người cho vay.