Lý do từ chối bảo hiểm nhân thọ

Khi một người mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm đồng ý trả cho người thụ hưởng một khoản tiền được xác định trước trong trường hợp người chết được bảo hiểm. Vì ít người có thể tự hào về sức khỏe hoàn hảo, bạn nên cẩn thận chọn hãng bảo hiểm khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ, vì các công ty khác nhau có tiêu chí bảo lãnh phát hành khác nhau. Các công ty bảo hiểm đánh giá một số yếu tố, điều này có thể gợi ý rằng một chủ hợp đồng sẽ chết sớm. Kết quả là, một người có thể bị từ chối bảo hiểm.

người đàn ông lớn tuổi hơn trong chủ tịch bánh xe: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Các yếu tố rủi ro

người đàn ông hút thuốc: Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường xem xét lịch sử y tế, chiều cao và cân nặng, cho dù bạn sử dụng thuốc lá hay đồ uống và nếu công việc của bạn có những nguy cơ nghề nghiệp đặc biệt. Huyết áp và mức cholesterol cao, hồ sơ lái xe, du lịch nước ngoài và các hoạt động giải trí như thể thao có nguy cơ cao là những yếu tố khác được tính đến. Một bệnh hiểm nghèo hoặc nhập viện gần đây cũng có thể được coi là một yếu tố rủi ro chính khi một người áp dụng cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm sử dụng tất cả các thông tin này để xác định mức giá và các điều khoản của chính sách.

Điều kiện tồn tại từ trước

Bệnh nhân có điều kiện từ trước: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Bạn có thể bị từ chối bảo hiểm nhân thọ cho một số điều kiện trước đó khác nhau. Nếu điều kiện không nghiêm trọng, một công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm nhưng tính phí bảo hiểm cao hơn. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn một chính sách nhưng giới hạn số tiền bảo hiểm mà bạn đủ điều kiện.

Nguyên tắc bảo lãnh phát hành

người phụ nữ tự cân nhắc: Jupiterimages / Hình ảnh thương hiệu X / Hình ảnh Getty

Nhiều hãng bảo hiểm sẽ từ chối bảo hiểm của bạn nếu bạn đã từng bị ung thư. Các công ty khác sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn nếu ít nhất 12 tháng trôi qua kể từ lần cuối bạn điều trị ung thư. Và trong khi một công ty bảo hiểm có thể coi cân nặng của bạn là bình thường đối với chiều cao của bạn, một công ty khác có thể quyết định rằng bạn thừa cân và từ chối bảo hiểm của bạn hoặc yêu cầu phí bảo hiểm cao hơn. Tin tốt là một số bảo lãnh bảo hiểm sẵn sàng xem xét lại tầm quan trọng của yếu tố rủi ro tiềm ẩn sau khi nhận được thông tin bổ sung từ bác sĩ riêng của người nộp đơn.

Bắt 22

người phụ nữ nhìn vào paperworkcredit: Hình ảnh đỉnh cao / Photodisc / Getty Images

Bạn có thể áp dụng cho nhiều công ty bảo hiểm nếu một người từ chối bảo hiểm của bạn, nhưng hầu hết các ứng dụng đều hỏi liệu các công ty bảo hiểm khác có từ chối bạn hay không. Vì bạn phải trả lời có, điều này ngay lập tức giương cờ đỏ cho bất kỳ vấn đề y tế nào trước đó. Tuy nhiên, nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn hiện đang khỏe mạnh, bạn sẽ có thể tìm thấy một công ty bảo hiểm sẵn sàng cấp cho bạn một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Một bảo lãnh tốt sẽ đặt nhiều trọng lượng vào tình trạng sức khỏe hiện tại của bạn hơn so với hồ sơ y tế trong quá khứ có thể không còn là hậu quả.

Ngoại lệ

Người đàn ông mắc bệnh tiểu đường dùng xét nghiệm máu: BananaStock / BananaStock / Getty Images

Trong một số trường hợp, các công ty bảo hiểm cho phép ngoại lệ nhưng với mức phí bảo hiểm cao hơn và một số loại trừ về nguyên nhân tử vong. Thật không may, những điều này có thể cung cấp cho các chủ chính sách bảo vệ không đầy đủ. Những người mắc bệnh tim, tiểu đường, ung thư và đôi khi thậm chí là động kinh thường bị từ chối. Nhiều công ty bảo hiểm sẽ từ chối những người có tiền sử ung thư hoặc nhiễm HIV. Hoặc họ có thể loại trừ việc thanh toán các khoản trợ cấp tử vong nếu các vấn đề y tế liên quan đến một trong những điều kiện này gây ra cái chết.

Kiểm tra sưc khỏe

người đàn ông có bài kiểm tra y tế: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Hầu hết các công ty yêu cầu khám sức khỏe định kỳ khi đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Công ty bảo hiểm sẽ thuê bác sĩ riêng hoặc kỹ thuật viên y tế để thực hiện kiểm tra. Mặc dù không thể che giấu một số điều kiện y tế nhất định, nhưng có những bước bạn có thể thực hiện để có kết quả xét nghiệm tốt hơn và có thể mức phí bảo hiểm thấp hơn. Hạn chế tiêu thụ muối và thực phẩm cholesterol cao trong 24 giờ trước khi bạn được lên lịch để kiểm tra. Không uống rượu trong ít nhất tám giờ trước khi bạn gặp bác sĩ. Hãy vượt qua đồ uống có chứa caffein trong một vài giờ trước khi thi. Ngoài ra, tránh tập thể dục gắng sức trong một hoặc hai ngày trước kỳ thi trong trường hợp công ty bảo hiểm yêu cầu kiểm tra máy chạy bộ căng thẳng. Người làm bài kiểm tra sẽ lấy chiều cao và cân nặng của bạn, kiểm tra nhịp tim và huyết áp, cũng như thu thập mẫu nước tiểu và máu. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và số tiền của chính sách mà bạn đang áp dụng, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu các xét nghiệm y tế bổ sung.