Mục lục:
Đóng một khoản thế chấp được bảo hiểm bởi Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hoặc bất kỳ khoản thế chấp nào khác đòi hỏi phải trải qua một quá trình phê duyệt. Hầu hết các công ty thế chấp đều khuyên khách hàng của họ rằng quá trình cho vay có thể mất 30 ngày hoặc lâu hơn từ khi nộp đơn đến khi kết thúc. Quá trình có thể được thực hiện nhanh hơn, nhưng điều này giả định rằng không có sự chậm trễ hoặc vấn đề phát sinh khi người cho vay xem xét thế chấp. Ngoài ra, có một số thời gian chờ bắt buộc phải được tuân thủ khi đóng khoản vay thế chấp.
Bảo lãnh phát hành
Khi bạn ngồi xuống với nhân viên cho vay và điền đơn, bước tiếp theo là cung cấp cho nhân viên cho vay của bạn tất cả các tài liệu cần thiết. FHA yêu cầu chủ nhà cung cấp bằng chứng về thu nhập và tài sản của họ, nếu bạn phải mang tiền để đóng. Nhân viên cho vay sau đó chuyển toàn bộ gói vay cho bộ phận bảo lãnh của người cho vay. Người cho vay sau đó đặt khoản vay phù hợp với phần còn lại của khoản vay mà họ đang thực hiện và cuối cùng, một người bảo lãnh xem xét tất cả các tài liệu. Tùy thuộc vào mức độ bận rộn của người cho vay, quá trình này có thể mất ít nhất một hoặc hai ngày hoặc lâu nhất là vài tuần.
Các bên thứ ba
Một phần của quy trình phê duyệt khoản vay bao gồm nhận tài liệu từ một số bên thứ ba khác. Một số tài liệu này, chẳng hạn như một báo cáo tín dụng, có sẵn gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, FHA yêu cầu thẩm định đầy đủ về hầu hết các khoản vay. Điều này đòi hỏi phải lên lịch thẩm định với thẩm định viên được FHA phê duyệt, yêu cầu thẩm định viên đến thăm nhà và sau đó chờ thẩm định viên hoàn thành báo cáo. Tùy thuộc vào mức độ bận rộn của thẩm định viên, quá trình này cũng có thể mất vài ngày. Ngoài ra, người cho vay phải có được một báo cáo tiêu đề từ công ty tiêu đề, thường mất một hoặc hai ngày. Khi nhân viên cho vay nhận được các tài liệu này, họ cũng phải được chuyển đến bộ phận bảo lãnh của người cho vay để xem xét.
Sự chậm trễ
Một số vấn đề có thể trì hoãn việc đóng khoản vay. Nếu bộ phận bảo lãnh của người cho vay có câu hỏi về bất kỳ phần nào của khoản vay, họ có thể trì hoãn phê duyệt cho đến khi họ tìm thấy câu trả lời cho câu hỏi của họ. Một thế chấp có thể bật lên trên báo cáo tín dụng của báo cáo tiêu đề, không thuộc về bạn. Người cho vay sẽ phải chứng minh nó không thuộc về bạn trước khi họ có thể bỏ qua. Ngoài ra, nhiều sự chậm trễ com chỉ dựa trên mức độ bận rộn của mọi người. Đôi khi những người cho vay quá bận rộn đến nỗi họ không thể xem lại một tập tin trong vài tuần sau khi nó được gửi. Lý tưởng nhất là họ có thể xem lại tệp của bạn sau 24 đến 48 giờ, nhưng điều này không phải lúc nào cũng đúng.
Thời gian chờ bắt buộc
Có một số thời gian chờ đợi bắt buộc mà người khởi tạo thế chấp phải tuân thủ khi đóng khoản vay thế chấp. Khi bạn lần đầu tiên đăng ký khoản vay, người cho vay thế chấp không thể đóng khoản vay của bạn trong ít nhất bảy ngày làm việc sau khi bạn nhận được các tiết lộ. Vì vậy, nó có thể kéo dài đến chín ngày kể từ khi bạn ký đơn và khi bạn đủ điều kiện để đóng. Ngoài ra, nếu bạn đóng khoản vay tái cấp vốn FHA, bạn sẽ phải đợi ba ngày làm việc sau khi kết thúc khoản vay trước khi bạn nhận được tiền. Ví dụ: nếu bạn đóng cửa vào Thứ Hai thì Thứ Ba, Thứ Tư và Thứ Năm sẽ là ba ngày làm việc của bạn và sau đó khoản vay sẽ được tài trợ vào Thứ Sáu. Ngoài ra, nếu các điều khoản của khoản vay của bạn thay đổi đáng kể, bạn có thể phải chờ thêm ba ngày kể từ khi khoản vay thay đổi và khi người cho vay cho phép đóng khoản vay.