Mục lục:
Thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng giống nhau ở chỗ chúng đều là hai dạng "tín dụng quay vòng", nghĩa là bạn có thể vay và trả tiền trên cơ sở liên tục. Nhưng chúng không giống nhau. Nói chung, một dòng tín dụng khó có được hơn nhưng sẽ mang lãi suất thấp hơn.
Điều gì đó chung
Khi bạn có hạn mức tín dụng với ngân hàng, điều đó có nghĩa là ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền đến giới hạn trên dòng của bạn. Với hạn mức tín dụng 10.000 đô la, bạn có thể vay tới 10.000 đô la. Không giống như một khoản vay tiêu chuẩn, bạn không phải vay tất cả tiền cùng một lúc; bạn chỉ cần lấy những gì bạn cần khi bạn cần và bạn sẽ trả lại theo thời gian. Nếu điều đó nghe giống như cách thẻ tín dụng hoạt động, thì đó là vì nó là. Nói đúng ra, thẻ tín dụng chỉ đơn giản là một công cụ để truy cập vào một dòng tín dụng. Tuy nhiên, trong sử dụng chung, "hạn mức tín dụng" thường đề cập đến một thỏa thuận cho vay được thiết lập trực tiếp với ngân hàng.
Lãi suất
Có lẽ sự khác biệt đáng kể nhất giữa dòng tín dụng và thẻ tín dụng là lãi suất mà họ tính phí. Tỷ lệ thẻ tín dụng cao hơn đáng kể. Ví dụ, theo Bankrate, lãi suất thẻ tín dụng trung bình tại thời điểm xuất bản là khoảng 13% đối với các thẻ tính lãi suất cố định và 15,6% đối với những thẻ có lãi suất thay đổi. Các dòng tín dụng được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu, ngược lại, đang dao động khoảng 4%, trong khi các dòng tín dụng không có bảo đảm - những khoản không có tài sản thế chấp - nằm ở giữa. Nếu bạn có 1.000 đô la chưa thanh toán trong một năm trên thẻ tín dụng ở mức 13 phần trăm, được cộng gộp hàng ngày, bạn sẽ phải trả khoảng 139 đô la tiền lãi. Trên một dòng tín dụng ở mức 4 phần trăm, cũng được cộng gộp hàng ngày, bạn sẽ trả khoảng 41 đô la.
Tiêu chuẩn đủ điều kiện
Một lý do lớn của dòng tín dụng rẻ hơn thẻ tín dụng là các tiêu chuẩn để có được hạn mức tín dụng cao hơn. Đăng ký hạn mức tín dụng tại ngân hàng và bạn sẽ trải qua đánh giá tín dụng chuyên sâu, rất giống với việc xin thế chấp. Mặt khác, ưu đãi thẻ tín dụng "được chấp thuận trước", đổ vào hộp thư trên toàn quốc mỗi ngày. Tất nhiên không phải ai cũng có thể nhận được thẻ tín dụng, nhưng nhiều người có thể nhận được chúng hơn là có thể mở một dòng tín dụng. Các công ty phát hành thẻ tín dụng chấp nhận rủi ro cao hơn và họ tính lãi cao hơn vì nó.
Vấn đề thuận tiện
Thẻ tín dụng được chấp nhận rộng rãi, đó là một trong những điểm bán hàng lớn của họ. Nhưng sự thuận tiện có thể là một vấn đề với hạn mức tín dụng, tùy thuộc vào cách ngân hàng cho phép bạn truy cập vào các khoản tiền. Nếu bạn phải chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của mình bằng cách lên mạng hoặc gọi ngân hàng, điều đó sẽ hạn chế quyền truy cập vào hạn mức tín dụng của bạn. Một số ngân hàng cho phép bạn rút tiền trong hạn mức tín dụng bằng séc hoặc thậm chí là thẻ ghi nợ. Nhưng quyền truy cập hạn chế vào hạn mức tín dụng không nhất thiết là điều xấu. Một dòng tín dụng vẫn là tiền vay và bạn có thể gặp nhiều rắc rối với hạn mức tín dụng như với thẻ tín dụng nếu bạn vay nhiều hơn số tiền bạn có thể trả.