Cách rút tiền từ TSP mà không bị phạt

Với sự suy giảm lương hưu và tài trợ An sinh xã hội, nhân viên liên bang đã trở nên có trách nhiệm hơn trong việc tài trợ cho quỹ hưu trí của họ. Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là một kế hoạch nghỉ hưu được cung cấp cho nhân viên liên bang để giúp họ tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu. Bằng cách đầu tư tiền vào TSP, một nhân viên liên bang được khấu trừ thuế năm đó cho số tiền đầu tư. Đầu tư vào TSP cũng tăng chậm thuế - không phải nộp thuế đầu tư cho đến khi rút tiền. Để đổi lấy những lợi ích về thuế này, có những hạn chế rút tiền đối với TSP. Rút tiền không đúng cách dẫn đến hình phạt rút tiền sớm 10 phần trăm. Để tránh bị phạt, bạn chỉ có thể rút tiền từ TSP để nghỉ hưu, dưới dạng cho vay hoặc cho các trường hợp khẩn cấp cụ thể.

Một nhân viên liên bang rút tiền không chính xác từ TSP của cô sẽ bị phạt 10 phần trăm.

Nghỉ hưu

Bậc thang

Đến tuổi được phê duyệt của Sở Thuế vụ để nghỉ hưu. Tính đến năm 2011, tuổi nghỉ hưu là 59 1/2.

Bậc thang

Liên hệ với công ty đầu tư của bạn và yêu cầu rút tiền từ TSP của bạn. Cho họ biết rằng bạn đã đến tuổi nghỉ hưu thích hợp để họ sẽ gửi cho bạn giấy tờ chính xác về thuế.

Bậc thang

Về thuế thu nhập của bạn, sẽ có một phần thảo luận về quỹ hưu trí. Kiểm tra xem bạn đã rút tiền từ TSP của bạn vì bạn đã đến tuổi nghỉ hưu và sẽ không bị phạt thuế.

Cho vay

Bậc thang

Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ số dư trong TSP để đủ điều kiện vay. Kể từ năm 2011, bạn phải có số dư tối thiểu là 1.000 đô la. Khoản vay tối thiểu có thể là $ 1.000 và tối đa là $ 50.000.

Bậc thang

Liên hệ với công ty đầu tư của bạn và nói rằng bạn muốn vay từ TSP của bạn. Họ sẽ cung cấp cho bạn các điều khoản lãi suất của việc vay từ TSP của bạn.

Bậc thang

Hãy cho công ty đầu tư biết loại khoản vay bạn muốn thực hiện. Bạn có thể nhận một khoản vay chung hoặc một khoản vay cư trú. Một khoản vay chung có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do nào và phải được hoàn trả sau một đến năm năm. Một khoản vay cư trú phải được sử dụng để mua căn nhà đầu tiên của bạn và có thể được hoàn trả sau 15 năm.

Bậc thang

Trả lại khoản vay TSP của bạn theo lịch trình cho vay. Nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán lãi, khoản vay có thể được coi là rút tiền sớm, dẫn đến hình phạt.

Rút tiền sớm đủ điều kiện

Bậc thang

Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để rút tiền sớm không. Các sự kiện đủ điều kiện là bạn trở thành người khuyết tật hoàn toàn và vĩnh viễn, bạn có hóa đơn y tế trên 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh hoặc bạn đã rời khỏi dịch vụ liên bang ở tuổi 55 trở lên. Liên hệ với một chuyên gia thuế để đảm bảo bạn đủ điều kiện trước khi rút tiền.

Bậc thang

Liên hệ với công ty đầu tư của bạn và cho họ biết rằng bạn đang rút tiền sớm từ TSP do sự kiện đủ điều kiện. Họ sẽ gửi cho bạn tiền và các giấy tờ thuế cần thiết.

Bậc thang

Về thuế thu nhập của bạn, hãy ghi lại rằng bạn đã rút tiền sớm từ TSP vì lý do đủ điều kiện. Sẽ không bị phạt nếu bạn đủ điều kiện rút tiền sớm.