Mục lục:
Kites tiền mặt, hoặc kiểm tra kites, là một phương thức gian lận trong đó một cá nhân có thể làm tăng số dư một cách giả tạo trên tài khoản ngân hàng bằng cách viết séc và lợi dụng phao ngân hàng. Ngân hàng mất hàng tỷ đô la doanh thu bị mất, hành động này đã được thực hiện từ thế kỷ 18 và vẫn còn xảy ra cho đến ngày nay. Tuy nhiên, các kỹ thuật ngân hàng hiện đại đã khiến việc thực hành trở nên khó khăn hơn trong thời gian gần đây.
Kites tiền mặt
Kites tiền mặt là hành động lợi dụng phao ngân hàng để thực hiện hành vi gian lận. Một kẻ lừa đảo sử dụng hai tài khoản ngân hàng trong các ngân hàng riêng biệt: tài khoản ngân hàng A và tài khoản ngân hàng B. Những tài khoản ngân hàng này có thể hoặc không thể là của riêng anh ta. Sau đó, anh ta viết một tấm séc từ tài khoản A nhiều hơn số dư khả dụng trong tài khoản đó. Một tấm séc khác được viết, lần này là từ tài khoản B, cũng không đủ tiền.
Kẻ lừa đảo lợi dụng phao ngân hàng, đó là sự chậm trễ trong thời gian xử lý giữa hai ngân hàng. Trong thời gian thả nổi, số dư của tài khoản ngân hàng A xuất hiện như thể một tờ séc chưa được viết và số dư của tài khoản B xuất hiện như thể séc đã bị xóa. Do đó, trong quá trình kiếm tiền, cả hai tài khoản dường như có số tiền lớn hơn thực tế. Do đó, kẻ lừa đảo có thể kiếm lợi nhuận bằng cách tận dụng các quy tắc thả nổi của ngân hàng.
Lịch sử của Kites tiền mặt
Các ngân hàng đã mất hàng tỷ đô la do hậu quả của việc rút tiền mặt. Đạo luật đã được thực hiện từ cuối những năm 1700, khi giao tiếp giữa các ngân hàng không được phát triển tốt. Vào thời điểm đó, thời gian nổi có thể cao đến vài tuần. Trong thời gian này, việc kiếm tiền mặt thường được thực hiện để trang trải các hóa đơn hoặc tiền thuê trong một thông báo ngắn, với kiến thức rằng số dư ngân hàng sẽ được giải quyết trong ngắn hạn. Việc thực hành kites tiền đã kéo dài cho đến ngày nay; tuy nhiên, giờ đây nó thường là một thiết bị được sử dụng bởi những kẻ lừa đảo để lừa đảo những người khác trong số dư ngân hàng của họ.
Tín hiệu của Kites tiền mặt
Các ngân hàng tìm kiếm nhiều tín hiệu có thể chỉ ra khả năng kiếm tiền. Các ngân hàng có xu hướng nghi ngờ bằng chứng về việc rút tiền mặt khi có một số lượng lớn tiền gửi trong một ngày, với tỷ lệ cao các khoản tiền gửi như vậy đến từ một tài khoản. Các tín hiệu khác có thể bao gồm khi tài khoản ngân hàng có thể rút được nhiều tiền hơn số séc trôi nổi, khi thấu chi được bảo hiểm bằng séc và không dùng tiền mặt, và sử dụng ATM thường xuyên để gửi tiền.
Hậu quả của việc rút tiền mặt
Trong lịch sử, rất khó để truy tố các nhà sản xuất tiền mặt. Điều này đã thay đổi vào năm 1990 với việc sửa đổi Tiêu đề 18 của Bộ luật Hoa Kỳ. Sửa đổi này làm cho nó bất hợp pháp cho các cá nhân để có được tiền theo giả vờ. Hơn nữa, với việc sử dụng công nghệ máy tính ngày càng tăng, mắt người thường không cần phải theo dõi bằng chứng trong việc kiếm tiền, vì các thuật toán toán học thường có thể tự động phát hiện các tín hiệu. Đạo luật Kiểm tra 21, làm giảm số tiền thả nổi của ngân hàng bằng cách tăng tốc độ giao dịch, cũng khiến việc kiểm tra hành vi trở nên khó khăn hơn.