Mục lục:
Không có lợi nhuận trung bình cho một tài khoản hưu trí cá nhân bởi vì lợi nhuận được dựa trên nhiều yếu tố khác nhau duy nhất cho mỗi tài khoản IRA riêng lẻ. Điều quan trọng là IRA cung cấp cho các cá nhân một cách để khấu trừ tiền từ thu nhập chịu thuế và tạo ra các khoản thu nhập hoãn thuế - hoặc thậm chí miễn thuế -. Do có nhiều lợi ích này, bạn nên lấy các khoản khấu trừ tối đa được phép cho các tài khoản IRA. Các quyết định phân bổ tài sản thúc đẩy hiệu suất IRA, bởi vì lợi nhuận trong các loại tài sản tương đối đồng nhất, đặc biệt nếu bạn đa dạng hóa các khoản giữ của mình, như được đề xuất.
Loại IRA
Bạn có thể đầu tư vào hai loại tài khoản IRA - Roth IRA và IRA truyền thống. Roth IRAs thường cung cấp tiết kiệm thuế tốt hơn, nhưng họ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm cả việc bạn đủ điều kiện để đóng góp cho các tài khoản dựa trên thu nhập của bạn. Lợi ích chính của Roth IRAs là họ cho phép bạn rút tiền miễn thuế, trong khi các khoản đóng góp IRA truyền thống được hoãn thuế. Bạn trả thuế khi rút tiền từ tài khoản IRA truyền thống. Một điểm khác biệt giữa hai IRA là họ có các yêu cầu về độ tuổi khác nhau để thực hiện rút tiền mà không rút ra bất kỳ hình phạt nào.
Hỗn hợp tài sản
Các quyết định phân bổ tài sản của bạn sẽ là một trong những yếu tố thúc đẩy lợi nhuận IRA lớn nhất của bạn. Điều này là do lợi nhuận trong các lớp tài sản có xu hướng tương đối đồng nhất. Ngoài ra, bạn nên đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng cả trong một loại tài sản và giữa các loại tài sản. Điều này có nghĩa là nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, lợi nhuận của bạn sẽ gần đúng với lợi nhuận của thị trường chứng khoán nói chung. Bởi vì điều này, thật hợp lý khi đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi chi phí thấp để tái tạo chính xác lợi nhuận thị trường.
Trả về lịch sử
Một trong những proxy tốt nhất cho lợi nhuận trong tương lai là lợi nhuận lịch sử dài hạn. Chúng tôi biết, từ việc nhìn vào lợi nhuận chứng khoán từ năm 1926, cổ phiếu luôn tạo ra lợi nhuận tích cực trong dài hạn. Cổ phiếu nhỏ tạo ra lợi nhuận cao hơn so với cổ phiếu lớn hơn. Hiện tượng này được gọi là phí bảo hiểm cổ phiếu nhỏ, nhưng bạn cũng chịu rủi ro nhiều hơn bằng cách đầu tư vào cổ phiếu nhỏ.
Lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro
Bạn nên tập trung vào tối đa hóa lợi nhuận điều chỉnh rủi ro, có nghĩa là tối ưu hóa mỗi đơn vị lợi nhuận liên quan đến thước đo rủi ro liên quan của nó so với thị trường. Theo nghĩa chung nhất, điều này được thực hiện bằng cách tối đa hóa lợi ích liên quan đến đa dạng hóa. Một trong những biện pháp được sử dụng phổ biến nhất cho lợi nhuận được điều chỉnh theo rủi ro là tỷ lệ Sharpe. Tỷ lệ Sharpe thường được tiết lộ trong bản cáo bạch quỹ. Nó được tính bằng cách chia phí bảo hiểm rủi ro vốn chủ sở hữu của bảo mật cho độ lệch chuẩn của nó. Phí bảo hiểm rủi ro vốn chủ sở hữu được tính bằng cách trừ đi lợi nhuận kỳ vọng của thị trường rộng lớn hơn so với bảo đảm cụ thể.