Điều chỉnh tổng hợp là gì?

Điều chỉnh tổng hợp là một khoản thanh toán vào tài khoản ký quỹ được thiết kế để nâng cấp lên đến mức bắt buộc. Trong một số trường hợp, việc điều chỉnh tổng hợp có thể đến dưới dạng tín dụng từ tài khoản có tiền dư. Hai trong số các hình thức điều chỉnh tổng hợp phổ biến nhất liên quan đến mua và thế chấp bất động sản.

Ký quỹ

Ký quỹ là một thỏa thuận trong đó tiền là để đổi tay giữa hai bên nhưng tạm thời do bên thứ ba nắm giữ. Điều này có thể được thực hiện để đảm bảo các nghĩa vụ hợp đồng được đáp ứng bởi cả hai bên, để tuân thủ các nghĩa vụ như thanh toán thuế hoặc để đảm bảo có tiền ngay cả khi các chi tiết chính xác của giao dịch có thể thay đổi. Một ví dụ đơn giản về ký quỹ trong hành động là khi người mua đấu giá trực tuyến trả tiền vào dịch vụ ký quỹ, với số tiền được giải phóng cho người bán sau khi hàng được giao, hoặc trả lại cho người mua nếu chúng không được giao.

Điều chỉnh

Mặc dù các tài khoản ký quỹ đơn giản có thể chỉ liên quan đến một khoản thanh toán, nhưng các tài khoản phức tạp hơn có thể liên quan đến nhiều khoản thanh toán hoặc rút tiền. Tùy thuộc vào lý do của tài khoản ký quỹ, người thanh toán có thể được yêu cầu duy trì số dư tối thiểu cụ thể. Nếu số dư giảm - ví dụ: nếu tiền rời khỏi tài khoản - điều chỉnh tổng hợp là khoản thanh toán bắt buộc để đưa số dư trở lại mức tối thiểu. Trong một số trường hợp, việc điều chỉnh tổng hợp có thể có nghĩa là người thường trả tiền vào tài khoản sẽ nhận lại tiền - ví dụ: nếu chi tiêu từ tài khoản thấp hơn dự kiến ​​và do đó số dư ở mức cao không cần thiết.

"Điều chỉnh tổng hợp" có thể đề cập đến chính khoản thanh toán hoặc mục nhập có liên quan trên bảng sao kê cho tài khoản.

Mua nhà

Trong nhiều giao dịch bất động sản, tiền mua hàng tạm thời được giữ trong ký quỹ. Điều này được thiết kế để ngăn người mua rút khỏi thỏa thuận, đồng thời đảm bảo người bán nhận được tiền sau khi thỏa thuận hoàn tất.

Trong bối cảnh này, việc điều chỉnh tổng hợp sẽ tính đến các giao dịch khác ngoài giá mua. Thông thường nhất điều này sẽ liên quan đến các khoản thanh toán mà người mua thực hiện tại một thời điểm riêng biệt - ví dụ: khoản thanh toán tiền nghiêm túc được sử dụng ở nhiều tiểu bang hoạt động như một khoản tiền gửi. Do đó, trong những trường hợp này, việc điều chỉnh tổng hợp sẽ là giảm số tiền còn nợ để hoàn thành giao dịch mua.

Thế chấp

Nhiều người cho vay thế chấp sẽ yêu cầu người vay thiết lập một tài khoản ký quỹ riêng cho các khoản thanh toán bắt buộc sẽ không đến tay người bán bất động sản. Ví dụ bao gồm các khoản thanh toán trước cho bảo hiểm nhà hoặc thuế tài sản; người cho vay thường muốn đảm bảo rằng điều này được đặt ra để tài sản được bảo vệ tốt hơn.

Trong bối cảnh này, điều chỉnh tổng hợp là sự khác biệt giữa tổng số tiền mà người đó nợ theo cách này sau khi hoàn tất giao dịch mua nhà và bất kỳ khoản thanh toán ban đầu nào mà ngân hàng yêu cầu người đó đưa vào tài khoản. Do đó, thông thường, việc điều chỉnh có nghĩa là khấu trừ khoản thanh toán ban đầu để tìm số tiền còn nợ.